Wise 汇款教程 2024：如何在国际上汇款？

想象一下，您正打算紧急汇款给国外的家人。您以前经历过高额费用和转账延迟的麻烦。这一次，您发现了 Wise。Wise 承诺费用低、转账快，因此您决定一试。本教程将指导您如何使用 Wise，让国际汇款变得简单实惠。

在当今全球化的世界中，跨国汇款已成为许多人的必需品。无论是赡养家人、支付服务费用还是开展业务，都需要高效、经济的国际汇款。这就是 Wise（前身为 TransferWise）介入的原因。Wise 于 2011 年由两位对传统银行的高昂费用和低汇率感到失望的朋友创立，自此彻底改变了我们对向国外汇款的看法。

Wise 的主要卖点是其透明度、低费用和使用市场中间汇率，这确保您获得尽可能公平的汇率。传统银行通常会收取高额费用并提供不利的汇率，而 Wise 则不同，它提供了一种更经济、更直接的解决方案。此外，Wise 转账通常更快，通常在数小时内而不是数天内完成。

本教程旨在指导您完成使用 Wise 的整个过程，从设置您的账户到进行首次转账以及探索高级功能。在本指南结束时，您将全面了解 Wise 的工作原理，以及如何充分利用其产品满足您的国际汇款需求。

了解 Wise

历史与背景

Wise 最初名为 TransferWise，于 2011 年推出，是两位朋友 Taavet Hinrikus 和 Kristo Käärmann 的心血结晶。他们当时生活在不同的国家，亲身经历了通过传统银行进行国际转账的高成本和低效率。他们开始着手创建一种解决方案，让向国外汇款变得更容易、更便宜、更透明。多年来，Wise 成倍增长，为全球数百万客户提供服务，每月转账数十亿美元。

Wise 的独特之处

Wise 在众多金融服务领域中脱颖而出有几个原因：

1. 市场中间汇率： 与传统银行和许多在汇率上加价的汇款服务不同，Wise 采用的是市场中间价，即您在谷歌或路透社上看到的真实汇率。这将确保您获得最公平的汇款汇率。
2. 低廉、透明的收费： Wise 致力于提高透明度，在您进行转账之前就会清楚地显示相关费用。这些费用大大低于传统银行收取的费用，使 Wise 成为更具成本效益的选择。
3. 传输速度： Wise 转账通常比通过传统银行转账要快得多。在许多情况下，转账可在几小时内完成，但具体时间可能因所涉货币和收款人银行而异。
4. 透明与信任： Wise 在其运营的每个地区都受到金融当局的监管。这确保了它遵守严格的安全标准，让用户在转账时高枕无忧。

Wise 费用

Wise 如何工作

Wise 采用独特的点对点系统。当您发起转账时，Wise 会将您的货币兑换与其他希望以相反方向转账的人进行匹配。这一系统使 Wise 得以避免传统银行系统的高昂成本，并以更低的费用和更优惠的汇率将节省下来的成本转嫁给客户。

通过了解 Wise 的基本原理，您可以更好地理解与传统方法相比，Wise 如何为国际汇款提供更高效、更具成本效益的解决方案。

设置 Wise 账户

创建账户

开始使用 Wise 非常简单。请按照以下步骤创建您的帐户：

1. 访问 Wise 网站：
   • 点击下面的 "获取免费的 Wise 账户 "按钮，进入 Wise 网站。

获取免费的 Wise 账户 ⮕

1. 注册：
   • 点击 "开户 "按钮。
   • 您可以使用电子邮件地址、Google 或 Facebook 账户进行注册，以加快注册过程。
2. 选择账户类型：
   • 根据您的需要选择个人账户或企业账户。如果您计划将 Wise 用于商业目的，请选择商业账户；否则，请选择个人账户。
3. 选择您的国家：
   • 从下拉菜单中选择您居住的国家。例如，如果您居住在美国，请选择 "美国"，然后点击 "继续"。
4. 验证您的电话号码：
   • 输入您的电话号码，然后点击 "发送验证码"。
   • 收到代码后，将其输入所提供的字段，然后点击 "提交"。
5. 设置密码
   • 为您的新 Wise 账户选择一个强大的密码。输入密码并点击 "继续"。
6. 访问控制面板：
   • 创建账户后，您将看到三个选项。现在，请点击底部的 "稍后决定 "链接，进入您的 Wise 账户仪表板。

这是您每次登录 Wise 帐户时看到的界面。控制面板是您管理转账、查看余额和访问其他 Wise 功能的中心枢纽。

完成这些步骤后，您就成功创建了 Wise 账户，并可以开始探索平台功能，有效管理您的国际汇款。

验证过程

验证您的 Wise 账户对于安全性和合规性至关重要。以下是如何完成验证过程的详细指南。

1.验证电子邮件地址

什么是电子邮件验证？ 电子邮件验证是确认电子邮件地址有效性和所有权的过程。Wise 使用此步骤对用户进行身份验证，以确保所有账户的安全。通过验证您的电子邮件，Wise 可以更好地帮助您恢复帐户，并在您的帐户发生任何未经授权的更改时通知您。

如何验证我的电子邮件地址？

• 注册并提供电子邮件时，您的收件箱中会收到一个验证请求。
• 在规定时间内点击链接，验证您的电子邮件地址。
• 如果不验证电子邮件，您的账户访问权限可能会受到限制。

如果我的账户被盗会怎样？

• 如果您认为您的帐户上验证的电子邮件地址不正确，请立即联系 Wise 支持。

2.身份验证

Wise 为什么要验证我的身份？

作为一家金融机构，Wise 需要知道谁在使用其服务，以打击洗钱并保证每个人的资金安全。根据您汇款的地点和金额，Wise 会要求您验证身份。

接受的身份证明类型：

• 护照 (仅限照片页）
• 国家身份证 (美国军人证除外）
• 带照片的驾驶执照 (不接受电子驾驶执照）

例外情况和具体要求：

• 欧盟/欧洲经济区居民： 不接受驾驶执照。
• 新西兰居民： 必须验证身份和地址；不接受奇异果访问卡。
• 发送日元： 必须确认我的号码和身份证。
• 巴西身份证： 如果是在过去 15 年内签发，则可接受。
• 尼日利亚文件： 只接受护照、驾驶执照和最新的国家身份证件。
• 俄罗斯政府颁发的身份证： 不接受新客户或重新验证。

接受其他文件：

• 其他国家的护照
• 其他国家的驾驶执照
• 永久居留证/工作签证
• 入籍或公民身份证复印件
• 有效期超过 6 个月的学生签证或其他签证

您的信息安全： 您提供给 Wise 的所有数据、财务信息或文件都将被安全、加密存储，并根据 Wise 的隐私政策进行保密。

排除验证问题：

• 文件拒收： 确保所有信息可见、有效，并与您的 Wise 账户中的详细信息一致。如果文件正反两面都有信息，请上传正反两面。
• Wise 没有回应： 由于 Wise 仅在收到付款后才开始验证，因此请确保您已经设置并支付了转账费用。请查看您的电子邮件，了解最新信息。

3.核实您的地址

为什么要进行地址验证？

作为一家金融机构，Wise 需要验证其用户的地址，以打击洗钱和维护安全。

可接受的地址证明文件：

• 公用事业账单（煤气费、电费或固定电话费）
• 租约或租赁协议
• 银行或信用卡账单
• 市政税账单或英国税务与海关总署通知
• 车辆登记或纳税文件
• 带有照片的驾驶执照，显示您的地址和有效期
• 政府或金融机构签发的文件

不接受的文件：

• 超过 3 个月的对账单或账单
• 邮政信箱地址
• 发给企业的地址证明
• Wise 报表或转账收据

重要提示

• 如有要求，请提供单独的证件用于核实身份证和地址。
• 如果您所在的国家同时承认注册地址和居住地址，请使用您的居住地址。
• 也可接受地方当局或 FCA 授权机构在过去 12 个月内签发的文件。
• 租房协议必须显示地址、您的姓名、房东姓名、签名和租房日期。

核查时间表：

审核过程一般需要几小时到几天。文件审核通过后，您将收到电子邮件通知。

按照这些步骤，您就可以完成 Wise 账户验证，确保安全高效地转账。

设置个人资料

账户通过验证后，就可以设置个人资料了：

1. 填写您的个人资料：
   • 填写个人资料所需的其他详细信息。这可能包括添加付款方式（如银行账户或借记卡）和设置首选货币。
2. 个性化体验
   • 根据自己的喜好自定义账户设置。这包括设置通知、选择首选语言，以及在必要时链接其他账户。

按照这些步骤，您就可以开始使用 Wise 进行汇款了。

管理您的货币

Wise 的突出特点之一是能够持有和管理多种货币。下面介绍如何充分利用这一功能：

1. 添加货币：
   • 要在账户中添加新货币，请转到 "总余额 "部分并点击 "打开"。您可以从 Wise 支持的多种货币中进行选择。
2. 持有余额：
   • 添加货币后，您就可以用该货币持有余额。如果您经常收到不同货币的付款，或者如果您经常旅行并希望避免兑换费用，这一点尤其有用。
3. 货币兑换：
   • 如果您需要在不同货币之间进行兑换，Wise 可让您轻松搞定。只需选择要兑换的金额，选择目标货币，Wise 就会在您确认兑换之前向您显示汇率和任何费用。

进行转账

使用 Wise 向国外汇款是一个简单明了的过程。以下是帮助您完成每个步骤的详细指南。

为转学做准备

在启动转账之前，请确保您已掌握以下信息：

• 收件人详细信息： 全名、银行账号以及（如适用）银行 SWIFT/BIC 代码。
• 金额和货币： 决定要发送的金额和涉及的货币（例如，发送欧元，接收英镑）。

分步转移流程

1. 启动转账：
   • 点击 发送 按钮。
2. 输入转账详情：
   • 选择您要发送的货币和收件人应收到的货币。例如，如果您要发送 1,000 欧元，而收件人应收到英镑，请相应选择这些选项。
3. 选择传输类型：
   • Wise 提供多种转账方式，每种方式的速度和费用各不相同：
     • 快速传输： 使用借记卡或信用卡支付，处理速度更快，但费用更高。
     • 低成本转移： 手动从您的银行账户向 Wise 账户汇款，然后由 Wise 将资金转给收款人。这种方法避免了银行卡手续费，因此较为便宜。
     • 轻松转移： 使用在线支付直接从银行汇款，费用略高于低成本转账。

   对于大多数用户来说， 低成本转移 由于其兼顾了速度和低费用，因此推荐使用。

4. 审查费用和费率：
   • Wise 将显示费用和收件人将收到的金额。例如，如果您要发送 1,000 欧元，Wise 可能会收取 5.14 欧元的费用，而收件人在扣除费用后将收到等值的英镑。
   • 您还可以查看兑换率及其在过去几个月中的变化情况。汇率通常有一定期限的保证，具体期限视所涉货币而定。
5. 提供个人信息：
   • 选择是个人转账还是企业转账。
   • 由于 Wise 是一家受监管的金融机构，因此请输入您的个人信息以进行验证。这一步骤可确保安全性和合规性。
6. 输入收件人详细信息：
   • 请注明您是给自己还是给他人汇款。
   • 提供收件人的电子邮件和银行账户详细信息。如果您没有银行详细信息，Wise 可向收件人发送电子邮件以获取这些信息。
   • 根据收件人的所在地，您可能需要选择当地银行详细信息或国际银行账户详细信息（如 IBAN）。
7. 验证您的身份：
   • 通过扫描身份证和面部完成身份验证过程。这可以通过发送到您电子邮件中的链接或扫描 QR 码来完成。
8. 转移原因：
   • 选择转账原因，如个人、业务或其他。
9. 审查和确认：
   • 仔细检查摘要中的所有细节，确保一切正确无误。
   • 确认转账并继续选择付款方式。
10. 选择付款方式：
    • 选择转账方式。选项包括银行转账（建议使用，费用较低）、借记卡/信用卡或网上银行。
    • 按照说明将资金转入 Wise 的银行账户。请务必包含所提供的参考编号，以确保您的付款正确归属。
11. 完成转账：
    • 付款后，Wise 将处理转账。您可以在仪表板的 "转账 "部分跟踪转账进度。
    • 您将收到有关 Wise 何时收到资金、何时转换资金以及何时将资金发送到收款人银行账户的最新信息。

跟踪您的转账

• 实时更新： Wise 实时更新您的转账状态。
• 通知： 设置电子邮件或短信通知以接收更新。
• 转学历史： 访问转账历史记录，查看过去交易的详细信息。

通过这些步骤，Wise 可确保转账过程顺利高效。

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高级功能

Wise 提供多种高级功能，提高了其可用性，使其成为管理国际财务的强大工具。以下是这些功能的概述，以及如何充分利用这些功能。

无国界账户

Wise 无国界账户是一个多币种账户，允许您持有和管理多种货币的资金。这项功能对经常出差的旅行者、自由职业者和拥有国际客户的企业尤其有利。以下是使用方法：

1. 开设无国界账户：
   • 导航至 Wise 面板上的 Borderless 账户部分。
   • 按照提示开立新的无国界账户。您可以持有和管理 50 多种货币的余额。
2. 收钱
   • Wise 可为您提供不同货币的当地银行详细信息（例如，美元使用美国银行账户，英镑使用英国银行账户）。与客户或任何需要汇款的人共享这些详细信息。
3. 管理余额：
   • 您可以在账户中持有多种货币，并在需要时按实际汇率进行兑换。这有助于在国际消费或转账时避免兑换费用。
4. 使用天平：
   • 您可以使用无国界账户余额进行转账、支付账单或使用 Wise 借记卡消费。

Wise 借记卡

Wise 借记卡允许您使用多种货币消费，且手续费极低。下面介绍如何获得和使用该卡：

1. 申请该卡：
   • 进入 Wise 账户的借记卡部分。
   • 按照说明申请该卡。该卡将邮寄到您的地址。
2. 使用卡片：
   • Wise 借记卡可用于网上和店内消费。如果有当地货币余额，它将自动使用，为您节省兑换费用。
   • 在全球自动取款机上提取现金，费用低廉，汇率具有竞争力。
3. 管理卡片：
   • 使用 Wise 应用程序或网站管理您的银行卡，设置消费限额，必要时冻结或解冻银行卡。

经常性付款

对于需要定期付款的用户，Wise 提供定期付款功能。这是支付账单、房租或定期汇款的理想选择。下面是设置方法：

1. 设置定期付款：
   • 转到 Wise 面板上的定期付款部分。
   • 输入付款详情，包括金额、货币、收款人详情和付款频率（如每周或每月）。
2. 管理重复付款：
   • 您可以在一个地方查看和管理所有定期付款。根据需要修改或取消付款。
   • Wise 将根据您设定的时间表自动处理这些付款，确保您不会错过任何一次付款。

多种货币直接借记

Wise 还能设置多种货币的直接借记。这对于支付国际订阅费用或公用事业账单特别有用。下面是设置方法：

1. 设置直接借记：
   • 导航至 Wise 面板上的直接借记部分。
   • 输入服务提供商的详细信息和付款所使用的货币。
2. 管理直接借记：
   • 在一个地方查看和管理您的所有直接借记。
   • 确保有足够的相关货币资金用于支付。

小贴士

1. 最大限度地节约：
   • 在进行转账或兑换之前，请务必核对汇率和费用。
   • 尽可能使用低成本转账选项，以尽量减少费用。
2. 确保安全：
   • 在账户上启用双因素身份验证。
   • 定期查看您的交易记录，并立即报告任何可疑活动。
3. 利用通知
   • 设置低余额提醒和转账更新通知，随时了解账户活动。

利用这些先进功能，您可以增强 Wise 体验，更有效地管理您的国际财务。

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提示和最佳做法

有效使用 Wise 可以为您节省资金，并确保您的转账安全。以下是一些提示和最佳做法，可帮助您最大限度地体验 Wise 的乐趣。

最大限度地节省开支

1. 避免隐性收费：
   • Wise 的收费是透明的，但在确认转账之前，最好还是仔细核对一下总费用。根据付款方式或币种查找可能需要支付的任何额外费用。
2. 获得最佳汇率
   • Wise 采用市场中间汇率，这是最公平的汇率。不过，汇率全天都在波动。如果您的转账并不紧急，请考虑监控汇率，并在汇率最有利时启动转账。
3. 把握转账时机：
   • 在一天或一周中的某些时段，汇率可能会更优惠。尽量避免在市场关闭的周末或节假日进行转账，因为这有时会导致较低的汇率。
4. 使用低成本转账选项：
   • 尽可能使用低成本转账方式。这种方法是从您的银行账户向 Wise 的银行账户汇款，然后由 Wise 将资金转给收款人。这通常是通过 Wise 转账最便宜的方式。

确保安全

1. 启用双因素身份验证 (2FA)：
   • 双因素身份验证为您的账户增加了一层额外的安全保护。在账户设置中启用 2FA，防止未经授权的访问。
2. 使用强密码
   • 确保您的 Wise 帐户密码牢固且唯一。混合使用字母、数字和特殊字符，避免在多个账户中使用相同的密码。
3. 识别和避免骗局：
   • 谨防钓鱼电子邮件或要求您提供账户详细信息的信息。Wise 绝不会通过电子邮件要求您提供密码或敏感信息。如果发现可疑情况，请直接联系 Wise 支持中心。
4. 定期检查账户活动：
   • 定期检查您的账户活动是否有任何异常或未经授权的交易。如果您发现任何可疑情况，请立即向 Wise 报告。

利用通知

1. 设置通知
   • 对于转账、余额变动和安全警报等重要账户活动，启用电子邮件或短信通知。这可以让您随时了解自己的账户状态和采取的任何行动。
2. 自定义警报：
   • 自定义通知设置，接收低余额、已完成转账和即将支付的提醒。这有助于您随时掌握自己的财务状况，避免错过任何付款。

其他提示

1. 了解转账时间：
   • 转账时间会因涉及的货币和收款人的银行而有所不同。Wise 会在您确认转账之前提供预计的交付时间。请注意这些时间，特别是如果您的转账具有时间敏感性。
2. 使用 Wise 应用程序：
   • Wise 应用程序提供与网络平台相同的功能，但更方便您随时随地访问。使用应用程序启动转账、管理账户并接收实时通知。
3. 推荐朋友
   • Wise 提供推荐计划，您可以通过邀请朋友使用服务获得奖励。分享您的推荐链接，并在您的朋友注册并进行首次转账时享受优惠。

通过遵循这些提示和最佳实践，您可以确保您的 Wise 体验尽可能具有成本效益和安全性。

真实案例

为了说明使用 Wise 的实际好处，以下是一些个人和企业如何有效利用 Wise 满足其国际汇款需求的真实案例。

案例研究 1：个人转账

简的故事给海外家人汇款

简是一名居住在美国的外籍人士，她经常给印度的家人汇款。以前，她使用传统银行转账，但往往会产生高昂的手续费和不利的汇率，导致家人收到的汇款大幅减少。

发现 Wise：

• Jane 从朋友那里了解到 Wise，并决定试一试。Wise 费用的透明度和用于兑换的实际汇率给她留下了深刻印象。

过程

• 简在几个小时内就建立了自己的 Wise 账户，并验证了自己的身份。
• 她向印度的家人转账 $1,000 美元，选择了低成本转账选项，以尽量减少手续费。

结果：

• 转账的总费用大大低于她以前的银行收费。
• 她的家人在 24 小时内就收到了存入印度银行账户的钱，比传统银行通常需要 3-5 天的时间快得多。
• Jane 能够实时跟踪转账过程，并在每一步都收到通知。

影响：

• 由于汇率更好，费用更低，简的家人收到了更多的钱。
• 她对转让过程更有信心，也更满意，因为她清楚地知道要收取哪些费用以及交付的时间表。

案例研究 2：业务转让

马克的故事管理国际供应商付款

马克在英国拥有一家小型电子商务企业，他经常从欧洲和亚洲的供应商处采购商品。通过银行管理这些国际付款既费钱又费时，影响了他的现金流和利润率。

切换到 Wise：

• 马克从一位业务伙伴那里听说 Wise 可以节约成本并提高效率后，决定使用 Wise 为他的国际供应商付款。

过程

• 他开设了一个 Wise 无国界账户，可以持有和管理多种货币的余额。
• 马克为他的欧洲和亚洲供应商设置了定期付款，确保每月及时、一致地付款。

结果：

• 通过使用 Wise 的低成本转账选项，Mark 节省了一大笔交易费用。
• 转账很快就完成了，往往在一天之内，由于付款及时，他与供应商的关系得到了改善。
• 马克能够更有效地管理他的国际财务，在无国界账户中持有欧元和美元，并在汇率有利时进行兑换。

影响：

• 由于节省了交易费用，马克的企业现金流得到改善，利润率也有所提高。
• 管理多种货币和进行快速、经济高效转账的能力帮助马克简化了国际业务，使他能够更加专注于业务增长。

总结：Wise 的实际优势

这些真实案例凸显了使用 Wise 进行个人和企业转账的实际优势。像 Jane 这样的个人可以享受更低的费用和更快的转账时间，确保他们的亲人能更快收到更多的钱。像 Mark 这样的企业可以优化国际支付，改善现金流，并与供应商建立更稳固的关系。

选择 Wise，您可以亲身体验这些优势，使您的国际汇款更加高效、经济和可靠。

最终想法

Wise 是一个可靠、高效的国际汇款平台。其承诺的透明度、低费用和使用市场中间汇率确保您的资金物有所值。无论您是向国外家人汇款的个人，还是管理国际支付的企业，Wise 都能提供各种工具和功能，使您的汇款过程简单明了、经济高效。

鼓励开始使用 Wise：

如果您还没有体验过 Wise，现在正是开始体验的最佳时机。按照本教程，您将能够很好地设置账户、进行转账并利用 Wise 的高级功能。亲身体验 Wise 的便捷和节省，了解为什么全球数百万用户信赖 Wise 来满足他们的国际汇款需求。

邀请您探索更多：

Wise 不断创新并增加新功能，以提升用户体验。请浏览 Wise 的网站和博客，了解最新动态。无论您是在寻找最大限度节省开支的窍门，还是在了解新功能，总有新东西等着您去发现。

今天就开始您的 Wise 之旅，享受更好的海外汇款方式。

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