Що таке Wise (TransferWise)? Як працює Wise?

Уявіть собі двох друзів, Таавета і Крісто. Таавет жив у Лондоні, але отримував зарплату в євро, а Крісто працював в Естонії, але мав сплачувати іпотеку в фунтах. Розчаровані високими комісіями та низькими курсами обміну, які пропонували традиційні банки, вони розробили розумне рішення: Таавет вносив євро безпосередньо на естонський банківський рахунок Крісто, а Крісто вносив фунти на рахунок Таавета у Великобританії. Ця пірингова схема заощадила їм обом чимало грошей і дала поштовх до ідеї, яка зробила революцію у світі міжнародних грошових переказів.

Так у 2011 році народилася компанія Wise, спочатку відома як TransferWise. Заснована Тааветом Хінрікусом і Крісто Кяерманном, компанія Wise була створена для вирішення поширеної проблеми дорогих і непрозорих міжнародних грошових переказів. Місія компанії була простою, але амбітною: зробити міжнародні грошові перекази дешевими, швидкими та прозорими.

Огляд

Wise надає платформу, яка дозволяє фізичним та юридичним особам відправляти гроші через кордон з мінімальними комісіями та за реальним обмінним курсом - середньоринковим курсом, який ви бачите в Google або Reuters. На відміну від традиційних банків, які часто додають приховані націнки до обмінних курсів і стягують високі комісії, Wise працює за піринговою системою, яка порівнює перекази між користувачами в різних країнах. Такий підхід значно знижує витрати і гарантує, що користувачі отримують найкращу можливу пропозицію.

Віхи компанії: З моменту свого заснування Wise зростала в геометричній прогресії. Ось деякі ключові віхи, які висвітлюють його шлях:

• Розширення: Wise розширив свої послуги, щоб підтримувати перекази в більш ніж 80 валютах у більш ніж 70 країнах світу. Таке широке охоплення дозволяє користувачам відправляти гроші практично в будь-яку точку світу.
• Публічне розміщення акцій: У 2021 році Wise стала публічною компанією та отримала лістинг на Лондонській фондовій біржі, що стало значним кроком у її розвитку та підвищило довіру до неї.
• Глобал Річ: Сьогодні Wise обслуговує мільйони клієнтів по всьому світу, включаючи експатріантів, фрілансерів та бізнес. Щомісяця компанія обробляє перекази на мільярди доларів, допомагаючи людям заощаджувати гроші на міжнародних транзакціях.

Перевага Wise

Уявімо собі Марію, емігрантку, яка живе в США і регулярно надсилає гроші своїй родині в Мексику. До того, як відкрити для себе Wise, Марія користувалася традиційними банками та службами грошових переказів, які стягували високі комісії та пропонували невигідні обмінні курси. Як наслідок, значна частина її важко зароблених грошей була втрачена через ці витрати. Розчарована і шукаючи кращий варіант, Марія знайшла Wise. Вона була вражена прозорістю комісій та реальним обмінним курсом. Тепер вона може надсилати гроші своїй родині з мінімальними витратами, гарантуючи, що більша частина її грошей доходить до близьких швидко і ефективно.

Уявіть собі Джона, власника малого бізнесу у Великій Британії, який отримує продукцію від постачальників з Європи та Азії. Управління цими міжнародними платежами через традиційні банки було не тільки дорогим, але й повільним, що негативно впливало на його бізнес-операції. Перейшовши на обслуговування до Wise, Джон зміг значно скоротити операційні витрати та прискорити платежі. Ця ефективність дозволила йому підтримувати кращі відносини з постачальниками та покращити загальну ефективність бізнесу.

Прихильність Wise до прозорості, низьких комісій та швидких переказів зробила її популярним і надійним вибором як для приватних осіб, так і для бізнесу. Усуваючи приховані витрати та неефективність традиційних банківських послуг, Wise пропонує кращий спосіб управління міжнародними грошовими переказами.

👉 Отримайте безкоштовний рахунок Wise ⮕

Як працює Wise?

Wise спрощує міжнародні грошові перекази завдяки прозорому та зручному процесу. Ось як це працює:

Основні функції

Прозорі комісії та курси обміну:

Wise виділяється своєю прозорою структурою комісій і прагненням використовувати середньоринковий обмінний курс. На відміну від традиційних банків і багатьох інших служб грошових переказів, які додають приховану націнку до обмінного курсу, Wise використовує реальний обмінний курс, який ви бачите в Google або Reuters. Це гарантує, що ви отримаєте максимально справедливий курс для ваших грошових переказів. Комісія становить невелику фіксовану суму плюс низький відсоток від суми переказу, який чітко відображається перед тим, як ви підтвердите транзакцію.

Швидкість:

Wise відомий своєю швидкою швидкістю переказів. Більшість переказів виконуються протягом декількох годин, хоча точний час залежить від валюти переказу і банку одержувача. У деяких випадках перекази можуть займати до двох днів, але це все одно набагато швидше, ніж традиційні банківські перекази, які можуть займати кілька днів.

Мультивалютний рахунок

Мультивалютний рахунок Wise пропонує користувачам гнучкість у відправленні, отриманні та зберіганні коштів у більш ніж 50 різних валютах, що робить його чудовим інструментом для управління витратами в декількох іноземних валютах.

Щоб скористатися цією функцією, користувачі просто відкривають баланс в обраній іноземній валюті і поповнюють його місцевою валютою. Це можна зробити за допомогою різних способів оплати, включаючи дебетові, кредитні та інші картки. Наприклад, якщо ви поповнюєте свій баланс у доларах США на суму 1 000 доларів США, але сплачуєте у фунтах стерлінгів, транзакція буде конвертована за середньоринковим обмінним курсом, що гарантує отримання справедливої ціни без прихованих націнок. Ця функція особливо корисна для тих, хто часто подорожує, фрілансерів та компаній, що працюють з іноземними клієнтами.

Дебетова картка Wise

Дебетова картка Wise значно розширює функціональність Wise, виводячи її за рамки грошових переказів. Для початку просто замовте картку Wise через ваш зареєстрований та підтверджений обліковий запис Wise, дотримуючись наданих інструкцій.

Маючи в руках дебетову картку Wise, ви можете легко поповнювати баланси в різних валютах. Це робить її ідеальним вибором для міжнародних подорожей, дозволяючи вам витрачати кошти як місцеві жителі та уникати надмірних комісій, таких як зняття готівки та несприятливі обмінні курси. Наразі дебетова картка Wise доступна у понад 70 країнах, тому перед поїздкою обов'язково перевірте її наявність та термін дії у країні призначення.

Цифрові картки Wise

Цифрові картки Wise забезпечують таку ж функціональність, як і фізичні картки, але з підвищеною зручністю та безпекою як для онлайн-транзакцій, так і для розрахунків у магазинах під час подорожей за кордон. Користувачі можуть створювати до трьох цифрових карток одночасно, що спрощує управління витратами та забезпечує кращий контроль над витратами.

Ці цифрові картки забезпечують додатковий рівень безпеки для онлайн-транзакцій. Кожна цифрова картка має унікальні дані, відмінні від ваших фізичних карток, і може бути легко видалена після використання, гарантуючи, що ваша фінансова інформація залишається захищеною.

Зручна для користувача платформа:

Wise пропонує просту у використанні платформу, доступну через веб-сайт і мобільний додаток. Платформа розроблена таким чином, щоб зробити відправку грошей простою та інтуїтивно зрозумілою навіть для користувачів, які вперше користуються нею. Основні функції включають

• Простий інтерфейс: Чистий і зрозумілий інтерфейс проведе користувачів через кожен крок процесу переказу.
• Відстеження в реальному часі: Користувачі можуть відстежувати свої перекази в режимі реального часу, отримуючи оновлення на кожному етапі транзакції.
• Багатомовна підтримка: Wise підтримує кілька мов, що робить його доступним для користувачів по всьому світу.

Процес

Ознайомтеся з нашим вичерпним посібником про те, як створити обліковий запис Wise з нуля і здійснити перший переказ. Натисніть на посилання нижче, щоб почати:

Wise Посібник з грошових переказів 2024

Створення облікового запису:

Створити обліковий запис Wise дуже просто. Користувачі повинні зареєструватися на сайті або в додатку Wise і надати деяку особисту інформацію. Щоб відповідати фінансовому законодавству, Wise вимагає від користувачів підтвердити свою особу, завантаживши посвідчення особи з фотографією та, в деяких випадках, підтвердження адреси.

Здійснення переказу:

1. Введіть дані одержувача: Вкажіть повне ім'я одержувача, реквізити банківського рахунку, суму та валюту переказу.
2. Оберіть спосіб оплати: Виберіть спосіб, яким ви хочете здійснити переказ. Серед варіантів - банківські перекази, дебетові або кредитні картки.
3. Перегляньте та підтвердіть: Перед підтвердженням переказу ознайомтеся з деталями, включаючи обмінний курс і комісії.
4. Відстежуйте переказ: Використовуйте функцію відстеження Wise в режимі реального часу, щоб контролювати статус вашого переказу, поки він не досягне одержувача.

Отримання грошей:

Одержувачі отримують гроші безпосередньо на свій банківський рахунок або рахунок Wise, залежно від обраного методу переказу. Кошти доступні одразу після завершення переказу, і одержувачі можуть конвертувати та використовувати їх за потреби.

Простий процес і зручна платформа Wise дозволяють будь-кому легко відправляти гроші за кордон, пропонуючи економічно ефективну і надійну альтернативу традиційним банкам.

👉 Отримайте безкоштовний рахунок Wise ⮕

Переваги використання Wise

Використання Wise для міжнародних грошових переказів має кілька переваг над традиційними банківськими методами. Ось основні з них:

Економічно ефективний

Низькі та прозорі тарифи: Структура комісій Wise розроблена таким чином, щоб бути доступною та прозорою. Комісія складається з невеликої фіксованої суми плюс низький відсоток від суми переказу. Така комбінація гарантує, що користувачі можуть надсилати гроші за кордон, не турбуючись про приховані витрати. У порівнянні з традиційними банками, які часто мають високі та непрозорі комісії, Wise забезпечує значну економію коштів.

Середньоринкові обмінні курси: Wise використовує середньоринковий обмінний курс для всіх конвертацій валют, який є найсправедливішим з доступних курсів. На відміну від багатьох інших служб грошових переказів, які додають націнку до обмінного курсу, Wise гарантує, що користувачі отримують справжній ринковий курс. Ця практика забезпечує кращу цінність ваших грошей і більш точні суми переказів.

Прозорий

Ніяких прихованих витрат: Кожна комісія чітко відображається перед тим, як ви підтверджуєте транзакцію, тому ніяких сюрпризів не буде. Прихильність Wise до прозорості означає, що ви завжди точно знаєте, скільки коштуватиме ваш переказ і скільки отримає одержувач.

Чіткий розподіл зборів: Wise надає детальну розбивку фіксованої комісії та комісії у відсотках, що дозволяє легко зрозуміти загальну вартість вашого переказу.

Швидко

Швидка передача даних: Більшість переказів через Wise виконуються протягом декількох годин. Точний час переказу залежить від використовуваної валюти та банку одержувача, але, як правило, це набагато швидше, ніж традиційні банківські перекази, які можуть зайняти кілька днів.

Ефективна обробка: Використовуючи мережу місцевих банківських рахунків і передові технології, Wise може обробляти перекази швидко і ефективно. Це скорочує час і витрати, пов'язані з транскордонними переказами.

Безпечно.

Потужні заходи безпеки: Wise використовує передові заходи безпеки для захисту облікових записів та особистої інформації користувачів. Ці заходи включають двофакторну автентифікацію та шифрування даних, що гарантує безпеку ваших грошей і даних.

Дотримання нормативних вимог: Як регульована фінансова установа, Wise дотримується суворих стандартів відповідності. Цей регуляторний нагляд гарантує, що Wise працює законно і етично, забезпечуючи додатковий спокій для користувачів.

Зручний для користувача

Інтуїтивно зрозумілий інтерфейс: Платформа Wise розроблена таким чином, щоб бути простою у використанні, з чистим і зрозумілим інтерфейсом, який проводить користувачів через кожен крок процесу переказу. Незалежно від того, чи використовуєте ви веб-сайт або мобільний додаток, процес переказу буде плавним і безпроблемним.

Відстеження в реальному часі: Функція відстеження Wise в режимі реального часу дозволяє користувачам відстежувати свої перекази на кожному етапі. Ця прозорість допомагає користувачам залишатися в курсі статусу переказу і дає впевненість у тому, що їхні гроші вже в дорозі.

Багатомовна підтримка: Wise підтримує кілька мов, що робить його доступним для користувачів по всьому світу. Ця функція гарантує, що користувачі можуть орієнтуватися на платформі та здійснювати перекази мовою, якій вони надають перевагу.

Пропонуючи низькі та прозорі комісії, швидкі перекази, надійну безпеку та зручну платформу, Wise є чудовою альтернативою традиційним банківським методам здійснення міжнародних грошових переказів.

Рейтинг Wise

Wise - дуже популярна і надійна платформа грошових переказів, що має рейтинг 4.3 з більш ніж 220 000 відгуків на Trustpilot.

Реальні приклади та відгуки

Реальний досвід та відгуки свідчать про практичні переваги та ефективність використання Wise для міжнародних грошових переказів. Ось кілька прикладів, які ілюструють, як Wise може суттєво змінити життя як фізичних, так і юридичних осіб.

Особистий приклад використання: підтримка сім'ї за кордоном

Історія Анни: Анна, емігрантка, яка проживає в США, регулярно надсилає гроші своїй родині в Німеччину. До того, як відкрити для себе Wise, вона користувалася послугами традиційних банків, які стягували високі комісії та пропонували несприятливі обмінні курси, що призводило до значних витрат для неї. Після переходу на Wise Анна заощадила значну суму грошей на комісіях за перекази і користується кращими курсами обміну. Перекази виконуються протягом декількох годин, що дозволяє її родині отримувати кошти швидко та зручно.

Відгук Анни: "Wise змінив моє життя. Я більше не хвилююся, що високі комісії з'їдають гроші, які я надсилаю своїй родині. Процес прозорий, швидкий і надійний. Я можу точно бачити, скільки я плачу і скільки отримає моя сім'я, що дає мені душевний спокій".

Бізнес-кейс: Управління платежами міжнародних постачальників

Історія Марка: Марк керує невеликим бізнесом електронної комерції у Великобританії, який отримує товари від постачальників з Європи та Азії. Управління міжнародними платежами через традиційні банки було дорогим і трудомістким, що впливало на його грошові потоки і прибуток. Після переходу на Wise Марк значно скоротив операційні витрати та підвищив швидкість платежів. Ця ефективність зміцнила відносини з постачальниками і дозволила його бізнесу працювати більш злагоджено.

Відгук Марка: "Використання Wise для наших міжнародних платежів заощадило нам тисячі доларів щорічно. Прозорі комісії та реальні обмінні курси набагато кращі, ніж ті, що ми отримували в нашому банку. Платежі швидко надходять до наших постачальників, що допомагає нам підтримувати хороші відносини і забезпечувати своєчасні поставки".

Приклад використання для фрілансера: Отримання платежів від міжнародних клієнтів

Історія Емілі: Емілі - графічний дизайнер-фрілансер, яка працює з клієнтами з усього світу. Отримувати платежі традиційними методами було складно через високі комісії та затримки переказів. Після переходу на Wise Емілі отримала можливість отримувати платежі в різних валютах без високих комісій за конвертацію. Швидкість переказів гарантує, що вона отримує зарплату вчасно, а мультивалютний рахунок дозволяє їй ефективно управляти своїми доходами.

Відгук Емілі: "Wise значно спростив мою фріланс-роботу. Я отримую гроші швидко і за справедливим обмінним курсом, не втрачаючи жодної копійки на комісіях. Мультивалютний рахунок просто фантастичний для управління різними валютами, а дебетова картка Wise - чудовий інструмент для моїх міжнародних подорожей".

Бізнес-кейс: Оплата праці віддалених працівників

Глобальний технологічний стартап: У технологічному стартапі, що базується в США, працюють віддалені працівники з різних країн. Управління заробітною платою для міжнародної команди було складним і дорогим процесом, доки вони не почали використовувати Wise. За допомогою Wise компанія може здійснювати пакетні платежі кільком одержувачам, забезпечуючи своєчасну виплату заробітної плати всім працівникам. Нижчі комісії та кращі обмінні курси знизили операційні витрати та спростили управління заробітною платою.

Відгук стартапу: "Wise змінив те, як ми обробляємо заробітну плату для нашої віддаленої команди. Функція пакетних виплат неймовірно зручна, а економія коштів суттєва. Наші співробітники цінують своєчасні виплати та прозорий процес, що підвищило загальний рівень задоволеності".

Ці реальні приклади та відгуки демонструють відчутні переваги використання Wise для різних типів міжнародних грошових переказів. Незалежно від того, чи для особистого використання, чи для бізнес-транзакцій, чи для фрілансу, Wise забезпечує економічно ефективне, швидке та надійне рішення, яке відповідає потребам різноманітної бази користувачів.

👉 Отримайте безкоштовний рахунок Wise ⮕