З розвитком транскордонної комерції та торгівлі міжнародні транзакції стали більш поширеними в різних галузях. Уявімо ситуацію, коли постачальник електронних продуктів у Китаї має збирати плату за зразки від клієнтів у США, або коли транснаціональна корпорація прагне розрахуватися з постачальниками та підрядниками, розташованими по всьому світу. Так само ілюстратор-фрілансер з Франції, який співпрацює з японськими розробниками ігор, покладається на безперебійне отримання платежів від міжнародних клієнтів. У цьому динамічному ландшафті глобального бізнесу ефективне управління міжнародними платежами має важливе значення як для бізнесу, так і для фрілансерів.
Розуміння способів оплати
Фрілансери та компанії часто покладаються на кілька способів оплати для отримання коштів від міжнародних клієнтів. Кожен метод має свої переваги та недоліки, тому фрілансерам важливо робити розумний вибір, виходячи з їхніх конкретних потреб та обставин.
Банківські перекази:
Банківські перекази є поширеним методом міжнародних платежів, який пропонує прямий переказ коштів з одного банківського рахунку на інший. Однак цей метод не позбавлений певних проблем. Процес може бути повільним, а переказ може тривати до п'яти робочих днів або довше. Крім того, високі комісії та завищена маржа можуть з'їдати заробіток фрілансера, ставлячи під загрозу вигідні ділові відносини.
PayPal та кредитні картки:
Для невеликих транзакцій, які потребують короткострокової гарантії, PayPal і кредитні картки можуть здатися життєздатними варіантами. PayPal пропонує такі функції, як вирішення спорів, технології безпеки та захист від шахрайства, що робить його відносно безпечним платіжним рішенням. Аналогічно, кредитні картки пропонують зручність і захист покупця. Однак і PayPal, і кредитні картки стягують вищі комісії за міжнародні транзакції, а також приховані платежі та націнки на валютні курси. Крім того, існує ризик призупинення або обмеження платежів, що призводить до затримок або скасування доставки товару.
Паперові чеки:
Хоча паперові чеки залишаються традиційним способом оплати в деяких контекстах, вони мають суттєві недоліки в сучасну цифрову епоху. Хоча клієнти можуть віддавати перевагу звичним паперовим чекам для оплати, цей процес може бути громіздким і трудомістким. Паперові чеки часто вимагають ручної обробки та фізичної доставки, що призводить до затримок в обробці платежів. Крім того, чеки схильні до втрати, крадіжки та шахрайства, що створює ризики безпеки як для платника, так і для одержувача. Крім того, міжнародна обробка паперових чеків пов'язана з додатковими складнощами та витратами, включаючи комісію за конвертацію валюти та тривалий час оформлення.
Чому варто обрати Payoneer?
На тлі обмежень традиційних платіжних систем, Payoneer стає революційним рішенням для фрілансерів та компаній, які без проблем здійснюють міжнародні транзакції. Попрощайтеся із затримками, непомірними комісіями та складнощами конвертації валют з Payoneer. Спрощуючи процес оплати, Payoneer дає можливість користувачам з різних секторів, незалежно від того, чи працюють вони у сфері перекладу, програмування, дизайну, консалтингу, B2B чи будь-якій іншій сфері фрілансу, зосередитися на своїй основній роботі, не переймаючись проблемами, пов'язаними зі способами оплати.
Коли прийде час отримувати платежі, все, що вам потрібно - це адреса електронної пошти, щоб виставляти рахунки своїм клієнтам по всьому світу. Надсилаючи запити на оплату через Payoneer, ви можете бути спокійні, оскільки ви можете відстежувати свій платіж на кожному етапі його проходження. Крім того, Payoneer забезпечує гнучкість для клієнтів, дозволяючи їм платити у зручний для них спосіб. Це безпрограшна ситуація для всіх учасників.
У наступних розділах цього есе ми заглибимося в безперешкодний процес створення облікового запису Payoneer, надсилання платіжних запитів та оптимізації управління фінансами. На реальних прикладах і практичних знаннях ми покажемо, як Payoneer трансформує платіжний ландшафт, стимулюючи глобальне зростання бізнесу та сприяючи успіху в різних країнах.
Розуміння Payoneer
Коротка історія Payoneer:
Заснована в Нью-Йорку в 2005 році, компанія Payoneer взяла на себе місію розширити можливості бізнесу та фрілансерів для доступу до нових ринків за допомогою безперешкодних транскордонних платежів. З моменту свого заснування Payoneer зазнав значного зростання, розвиваючись разом з постійно мінливими ландшафтами глобальних фінансів та цифрової комерції. Сьогодні її розгалужена мережа охоплює понад 200 країн і територій, забезпечуючи проведення транзакцій у більш ніж 150 валютах.
Ключові особливості та переваги Payoneer:
- Глобальний платіжний сервіс: Глобальний платіжний сервіс Payoneer пропонує користувачам локальні рахунки в основних валютах, таких як USD, EUR, GBP та JPY, що дозволяє їм отримувати платежі так, ніби вони мають місцевий банківський рахунок у цих регіонах. Ця функція особливо корисна для фрілансерів, бізнесу та професіоналів, які працюють у глобальному масштабі.
- Інтеграція з ринком: Payoneer легко інтегрується з провідними онлайн-маркетами, такими як Amazon, Fiverr та Airbnb, спрощуючи процес оплати для продавців на цих платформах.
- Служби масових виплат: Підприємства можуть використовувати Payoneer для надсилання платежів кільком одержувачам одночасно, що робить його ідеальним для виплати заробітної плати та розрахунків з постачальниками.
- Дебетова картка: Payoneer надає користувачам дебетову картку Mastercard, що дозволяє знімати готівку в банкоматах або здійснювати покупки онлайн і в магазинах по всьому світу.
- Мобільний додаток: Завдяки інтуїтивно зрозумілому мобільному додатку Payoneer дозволяє користувачам керувати своїми коштами, переглядати транзакції та знімати кошти безпосередньо зі свого смартфону, пропонуючи зручність та гнучкість у дорозі.
Комісії Payoneer
Payoneer ставить на перше місце доступність та економічну доцільність доступу до вашого заробітку. Давайте заглибимося в структуру комісій та її наслідки для використання Payoneer.
Плата за реєстрацію та обслуговування рахунку
Відкриття рахунку в Payoneer є безкоштовним, що забезпечує доступність для тих, хто шукає рішення для міжнародних платежів. Незалежно від того, чи ви обираєте віртуальний рахунок, чи фізичну картку, жодних початкових платежів не стягується. Однак неактивні акаунти можуть зіткнутися з комісією в розмірі $29.95 після 12 місяців бездіяльності, якщо загальна кількість транзакцій буде меншою за $2,000.
Комісії за транзакції
Payoneer забезпечує гнучкість платежів з різною комісією в залежності від методу. Перекази між рахунками Payoneer, як правило, безкоштовні, що полегшує безперешкодний обмін коштами. За перекази з кредитної або дебетової картки стягується комісія в розмірі 3% або 1% відповідно.
Для періодичних або пакетних платежів комісія 2% за транзакцію дозволяє ефективно розподіляти кошти на 200 банківських рахунків. Інтеграція з такими платформами, як Wish, Fiverr та Upwork, дозволяє здійснювати прямі транзакції з комісією, що визначається умовами кожної платформи.
Комісія за конвертацію валюти
За конвертацію коштів в іншу валюту стягується додаткова комісія. Payoneer пропонує два варіанти: комісія 3.5% за використання Payoneer MasterCard і комісія 0.5% за транзакції між рахунками Payoneer.
Отримання та виведення платежів
Уявімо собі Девіда, підприємця електронної комерції в Китаї, який отримує платежі в різних валютах. За виведення коштів в іншу валюту стягується комісія в розмірі до 1,2%. Однак при конвертації залишків в іноземній валюті в місцеву валюту Девіда, китайський юань (CNY), застосовуються конкурентні тарифи.
Спрощене зняття коштів з рахунків в одній валюті
За виведення коштів на банківський рахунок у тій же валюті, що і ваш баланс у Payoneer (USD, EUR або GBP), стягується фіксована комісія:
- EUR: €1.50
- GBP: £1.50
Однак при знятті коштів в одній валюті слід пам'ятати про два важливі моменти:
- Відповідність валюти: Валюта вашого банківського рахунку повинна відповідати валюті вашого рахунку в Payoneer. Наприклад, банківський рахунок в доларах США в США є прийнятним, але рахунок в доларах США в Німеччині не буде прийнятним.
- Обмеження щодо платіжної адреси: Ваша платіжна адреса визначає право на участь у програмі. Якщо ви проживаєте у Великобританії або ЄС і бажаєте вивести євро на європейський рахунок або фунт стерлінгів на рахунок у Великобританії, ви маєте право на фіксовану комісію. І навпаки, якщо ваша платіжна адреса знаходиться у Великобританії, але ви бажаєте виводити долари США на рахунок у США, застосовується стандартна комісія в розмірі до 2%.
Додаткові банківські комісії, які слід врахувати
Важливо знати, що ваш місцевий банк може стягувати додаткову комісію за обробку, доставку або посередницькі послуги при отриманні вашого виведення коштів. Ці комісії є окремими від комісій Payoneer і будуть вирахувані вашим банком або платіжним провайдером.
Налаштування облікового запису Payoneer
Створення облікового запису Payoneer - це простий процес, який дозволяє користувачам почати отримувати міжнародні платежі швидко та ефективно.
Щоб допомогти вам легко створити свій обліковий запис Payoneer, ми розробили комплексну інструкцію, яка крок за кроком проведе вас через процес реєстрації. Перейдіть за наступним посиланням, щоб отримати доступ до підручника:
Навчальний посібник Payoneer 2024 - Як створити обліковий запис Payoneer крок за кроком?
1. Процес реєстрації: Щоб розпочати роботу з Payoneer, просто натисніть кнопку "Зареєструватися в Payoneer" нижче, щоб перейти на офіційний сайт. Вам буде запропоновано надати особисту інформацію, таку як ім'я, адреса електронної пошти, дата народження та контактні дані. Крім того, вам може знадобитися підтвердити свою особу, надавши відповідні документи, в залежності від країни вашого проживання і нормативних вимог.
Якщо сторінка реєстрації не на вашій мові, будь ласка, виберіть вашу мову з меню у верхньому правому куті.
2. Верифікація облікового запису: Після того, як ви завершите процес реєстрації, Payoneer перевірить вашу інформацію і підтвердить ваш обліковий запис. Для цього може знадобитися надати додаткову документацію або відповісти на питання безпеки, щоб переконатися в цілісності вашого акаунта.
3. Вибір способу оплати: Після того, як ваш обліковий запис буде підтверджено, ви можете вибрати один з різноманітних способів оплати, запропонованих Payoneer. Сюди входять такі варіанти, як банківські перекази, Глобальний платіжний сервіс Payoneer і дебетова картка Payoneer Mastercard. Виберіть способи оплати, які найкраще відповідають вашим потребам та вподобанням.
4. Зв'язок з клієнтами та партнерами: Налаштувавши обліковий запис Payoneer і вибравши способи оплати, ви можете почати спілкуватися з клієнтами та партнерами з усього світу. Поділіться реквізитами свого облікового запису Payoneer з клієнтами, щоб безперешкодно отримувати платежі, або інтегруйте Payoneer з вашими улюбленими онлайн-маркетами для спрощеного здійснення транзакцій.
5. Вивчення додаткових можливостей: Ознайомлюючись зі своїм акаунтом Payoneer, знайдіть час, щоб вивчити його додаткові можливості та функції. До них відносяться інструменти для відстеження платежів, управління рахунками та доступ до ресурсів служби підтримки. Використовуючи ці функції, ви зможете оптимізувати свою роботу з Payoneer і отримати максимальну вигоду від міжнародних транзакцій.
Попросіть Оплата
Отримувати платежі від ваших клієнтів по всьому світу має бути легко, незалежно від їхнього місцезнаходження. З Payoneer все, що вам потрібно - це адреса електронної пошти вашого клієнта, щоб ініціювати платежі по всьому світу. Запит на платіж через Payoneer є швидким і простим, вимагає лише кількох кліків, і надає вам можливість відстежувати його в режимі реального часу на кожному етапі. Крім того, ваші клієнти оцінять широкий вибір гнучких способів оплати, які ви можете їм запропонувати.
Якщо ваш бізнес підпадає під одну з підтримуваних категорій, перелічених нижче, ви можете використовувати функцію "Запит на платіж" Payoneer для безперешкодного отримання платежів від інших підприємств:
- Продукти (постачання та логістика)
- Консалтинг та управління
- Програмування та технічна підтримка
- Зміст і переклад
- Дизайн та мультимедіа
- Ефективність маркетингу
Ось покрокова інструкція з надсилання платіжних запитів через Payoneer:
- Увійдіть до свого облікового запису Payoneer, перейдіть до розділу "Отримати платіж" в головному меню і виберіть розділ "Запросити платіж". Якщо ви вперше користуєтеся цією функцією, вам потрібно буде надати детальну інформацію про свій бізнес, щоб підтвердити його характер. Зазвичай це включає таку інформацію, як сфера діяльності та веб-сайт компанії. Переконайтеся, що вказана URL-адреса точно відображає основну діяльність вашого бізнесу і веде на активний веб-сайт.
- Після того, як ви надішлете запитувані документи для перевірки бізнесу, ви отримаєте негайний доступ до запиту платежів. Надайте основну інформацію, таку як сума платежу, валюта, дата платежу та опис наданих товарів чи послуг. Додайте всі необхідні рахунки-фактури або підтверджуючі документи та надішліть запит.
- Після відправлення платіжного запиту Payoneer надішле електронного листа призначеному вами платнику з інструкціями про те, як здійснити платіж.
- Ви отримаєте електронного листа з підтвердженням, коли платіж буде схвалено, і ще одне повідомлення, коли платіж буде зараховано на ваш акаунт Payoneer. Ваш клієнт також отримає повідомлення про успішну транзакцію.
Які способи оплати доступні для моїх клієнтів?
Ось основні способи оплати, доступні для ваших клієнтів:
- Кредитна/дебетова картка
- Дебет ACH
- Прямий банківський переказ
- Місцевий банківський переказ
- Баланс Payoneer
- PayPal
Перед тим, як завершити процес оформлення платіжного запиту, ваш клієнт має можливість вибрати, хто покриє відповідні збори. Щоб уникнути плутанини, ми рекомендуємо обговорити це питання з клієнтом заздалегідь.
Вивести на рахунок в банку
Додавання нового банківського рахунку для виведення коштів:
- Увійдіть до свого облікового запису Payoneer.
- Перейдіть до розділу "Банківські рахунки" в головному меню.
- Виберіть "Банківські рахунки для зняття коштів" або "Банківські рахунки одержувачів".
- Виберіть тип облікового запису, який ви хочете додати:
- Щоб додати новий банківський рахунок для виведення коштів, натисніть на вкладку "Ваші рахунки".
- Щоб додати новий банківський рахунок одержувача для клієнтів, які не є Payoneer, перейдіть на вкладку "Рахунки одержувачів".
- Натисніть "Додати банківський рахунок".
- Дотримуючись підказок на екрані, введіть реквізити банківського рахунку.
- Для індивідуальних рахунків: Переконайтеся, що ім'я власника рахунку збігається з вашим обліковим записом Payoneer.
- Для облікових записів компаній: Переконайтеся, що ім'я власника облікового запису збігається з назвою вашої компанії.
- Якщо ви додаєте банківський рахунок одержувача, надайте точні контактні дані одержувача, щоб уникнути затримок у затвердженні.
- Після подання заявки Payoneer розгляне деталі протягом приблизно 1 ~ 3 робочих днів. Очікуйте на електронний лист із підтвердженням схвалення банківського рахунку.
Зняття коштів:
- Увійдіть до свого облікового запису Payoneer.
- Перейдіть до розділу "Зняття та переказ" і виберіть "Вивести в банк".
- Якщо банківський рахунок не додано, натисніть "Додати новий" і завершіть процес реєстрації. Якщо ви очікуєте схвалення, Payoneer повідомить вас про це.
- Якщо банківський рахунок вже додано та схвалено, виберіть потрібний баланс картки/валюти для виведення коштів.
- Виберіть банківський рахунок для виведення коштів і введіть бажану суму.
- Якщо ви введете суму виведення коштів, Payoneer розрахує суму депозиту з урахуванням застосовних комісій.
- Якщо ви введете суму депозиту, Payoneer розрахує суму виведення з урахуванням відповідних комісій.
- За бажанням, додайте опис для виведення коштів (видно в Payoneer, а не у банківській виписці).
- Ознайомтеся з деталями та натисніть "Відкликати", щоб надіслати запит. Підтвердіть особу, якщо увімкнено двоетапну верифікацію.
- Після відправлення заявки на виведення коштів перегляньте всі зміни обмінного курсу і за потреби подайте заявку повторно.
- Для довідки вам буде надіслано електронний лист із підтвердженням та деталями виведення коштів.
Часті запитання (FAQ)
Яка дата оплати мого платіжного запиту і хто її встановлює?
Дата виконання платіжного доручення означає кінцевий термін, до якого ви очікуєте, що ваш клієнт здійснить платіж. Створюючи нову платіжну вимогу, ви можете встановити цю дату на свій розсуд. Ця дата виконує подвійну функцію - вона орієнтує вашого клієнта на те, коли він повинен виконати платіж, а також слугує орієнтиром для визначення простроченого платежу, що призводить до автоматичного нагадування про нього. Варто зазначити, що платіжні запити в Payoneer не мають терміну дії. Отже, клієнти можуть сплачувати їх у зручний для них час, навіть якщо термін сплати вже минув.
Від кого я можу вимагати виплати?
Ви можете надсилати платіжні запити компаніям по всьому світу, сприяючи безперешкодному здійсненню транзакцій між професіоналами та підприємствами. Наприклад, фрілансери, які надають різні послуги, такі як веб-розробка, можуть використовувати Payoneer для отримання платежів від клієнтів, які замовляють їхні послуги для таких проектів, як створення веб-сайтів. Однак важливо розуміти, що платіжна функція Payoneer не підходить для транзакцій за участю споживачів (фізичних осіб), які здійснюють покупки у вашому інтернет-магазині. Більше того, він не призначений для того, щоб слугувати платіжним шлюзом для кас електронної комерції.
Де я можу переглянути відправлений мною платіжний запит?
Щоб отримати доступ до ініційованих вами платіжних запитів і керувати ними, просто увійдіть до свого облікового запису Payoneer і перейдіть до головного меню. Звідти перейдіть до розділу "Діяльність рахунку" і виберіть опцію "Надіслані платіжні вимоги". У таблиці, що відобразиться, ви знайдете повний огляд надісланих вами платіжних запитів. Натисніть на конкретний платіжний запит, яким ви бажаєте керувати. Після вибору ви перейдете на вкладку "Хронологія", де в режимі реального часу буде відображатися інформація про статус вашого платіжного запиту. Для більш детальної інформації перейдіть на вкладку "Деталі", де ви знайдете вичерпну інформацію про платіжну вимогу, що забезпечить чіткість і прозорість протягом усього процесу транзакції.
Чи можу я скасувати платіжний запит?
Так, ви можете скасувати платіжний запит за певних обставин:
- Якщо транзакцію з вашим клієнтом скасовано.
- Якщо змінилася інформація про платіж, наприклад, дата, сума або опис платежу. Оскільки платіжні запити не можна редагувати, вам потрібно буде скасувати існуючий запит і створити новий з оновленою інформацією.
- Якщо ваш клієнт спробував сплатити за допомогою ACH Debit, але платіж було відхилено. Хоча ви не можете скасувати цей запит безпосередньо, він вважається недійсним, тому ви можете відправити новий запит. Зверніть увагу: скасувати можна лише платіжні запити зі статусом "Запит в очікуванні".
Чому Payoneer запитує інформацію про особу та бізнес, перш ніж я можу почати запитувати платежі?
Payoneer запитує цю інформацію, щоб підтвердити вашу особу та сферу діяльності, забезпечуючи безпеку та цілісність нашої платіжної екосистеми для всіх користувачів. Перевіряючи особи і види діяльності, ми прагнемо підтримувати безпечне середовище і сприяти безперебійним платіжним процесам для нашої спільноти клієнтів.
Висновок
Отже, навігація в міжнародних транзакціях та управління платежами з легкістю має важливе значення для фрілансерів та компаній, що працюють на сучасному глобальному ринку. У цьому есе ми розглянули проблеми, пов'язані з традиційними методами оплати, а також переваги використання Payoneer як рішення для безперешкодного здійснення транскордонних платежів.
Від створення облікового запису Payoneer до надсилання платіжних запитів, Payoneer пропонує повний набір функцій та переваг, розроблених для задоволення різноманітних потреб фрілансерів та бізнесу по всьому світу. Використовуючи глобальний платіжний сервіс Payoneer, інтеграцію з маркетплейсами, сервіси масових виплат, дебетові картки та мобільні додатки, користувачі можуть спростити свої платіжні процеси, оптимізувати управління фінансами та зосередитися на своїй основній роботі, не відволікаючись на платіжну логістику.
Крім того, прихильність Payoneer до безпеки, надійності та обслуговування клієнтів гарантує позитивний досвід для користувачів на кожному кроці платіжної подорожі. Незалежно від того, чи є ви фрілансером, власником малого бізнесу або онлайн-продавцем, Payoneer дає вам можливість розширити сферу своєї діяльності, отримати доступ до нових ринків і розвивати свій бізнес у глобальному масштабі.
Оскільки ландшафт міжнародної торгівлі продовжує розвиватися, Payoneer залишається в авангарді інновацій, надаючи передові рішення і безпрецедентну підтримку, щоб дозволити користувачам процвітати у все більш взаємопов'язаному світі. Обравши Payoneer своїм надійним платіжним партнером, ви зможете відкрити нові можливості, розширити свої фінансові можливості та досягти успіху на світовому ринку.
Підсумовуючи, можна сказати, що з Payoneer майбутнє транскордонних платежів є яскравішим, ніж будь-коли раніше. Приєднуйтесь до мільйонів користувачів по всьому світу, які обрали Payoneer своїм платіжним рішенням, і відчуйте свободу, гнучкість та ефективність, які він пропонує для ведення бізнесу по всьому світу.
