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A Payoneer, estabelecida como uma das principais empresas de serviços financeiros globais, facilita os pagamentos e as transações financeiras internacionais sem interrupções. É uma vantagem para freelancers, vendedores on-line e empresas de pequeno e médio porte que desejam ampliar seus horizontes para além das economias locais. No entanto, os usuários em potencial costumam fazer uma pausa, ponderando sobre duas questões cruciais: O Payoneer é gratuito? E eles podem mudar de uma conta pessoal para uma conta comercial mais abrangente à medida que suas operações se expandem?
O Payoneer é gratuito?
A Payoneer se tornou uma solução de referência para pessoas físicas e jurídicas que buscam formas convenientes e econômicas de gerenciar pagamentos internacionais. A seguir, analisamos os detalhes da estrutura de tarifas da Payoneer para entender como ela afeta seu acesso e gerenciamento de fundos.
Taxas de registro e de conta
O registro de uma conta Payoneer é totalmente gratuito, o que atrai qualquer pessoa que esteja buscando uma solução perfeita para transações globais. Você pode começar sem nenhum custo inicial, quer esteja configurando uma conta virtual ou solicitando um cartão Payoneer físico. No entanto, é importante manter-se ativo, pois uma taxa de inatividade de $29,95 será aplicada se sua conta não receber transações e acumular menos de $2.000 em 12 meses.
Taxas de transação
A flexibilidade da Payoneer em lidar com pagamentos se destaca com sua estrutura de taxas variadas:
- Transferências entre contas Payoneer: São trocas de fundos gratuitas, que promovem trocas de fundos sem esforço dentro do ecossistema Payoneer.
- Transações com cartões de crédito e débito: O uso de um cartão para financiar transações atrai uma tarifa de 3% para cartões de crédito e 1% para cartões de débito, calculada sobre o valor da transação.
- Pagamentos recorrentes ou em lote: Uma taxa de 2% por transação é cobrada ao enviar fundos para até 200 contas bancárias, facilitando pagamentos em massa eficientes.
- Integrações de plataforma: As transações diretas de plataformas como Wish, Fiverr e Upwork podem incorrer em taxas de acordo com os termos específicos de cada plataforma.
Taxas de conversão de moeda
Ao lidar com várias moedas, o Payoneer oferece duas opções de conversão:
- Usando um cartão Payoneer MasterCard: Incorre em uma taxa de conversão de 3,5%.
- Transações entre contas Payoneer: Aplica-se uma taxa de conversão mais favorável de 0,5%, tornando-o econômico para transações de rotina.
Recebimento e retirada de pagamentos
Considere o caso de David, um empresário de comércio eletrônico da China, que vende globalmente e recebe pagamentos em várias moedas. Quando ele retira seus ganhos para sua moeda local (CNY), a Payoneer cobra uma taxa de retirada de até 1,2%, mas ele se beneficia de taxas de mercado competitivas durante a conversão.
Retiradas simplificadas para contas na mesma moeda
Para saques na mesma moeda de seu saldo Payoneer (USD, EUR, GBP), aplicam-se taxas fixas:
- EUR: €1.50
- GBP: £1.50
Essas taxas são aplicáveis somente se a moeda da conta bancária corresponder ao saldo da conta Payoneer e o endereço de cobrança for consistente com a região da moeda (por exemplo, euros para uma conta europeia).
Taxas bancárias adicionais
Esteja ciente de possíveis cobranças extras de seu banco local por serviços de processamento ou intermediários. Essas taxas são independentes das taxas do Payoneer e normalmente são cobradas pelo banco recebedor.
Cenários da vida real
Para ilustrar as implicações práticas de custo do uso do Payoneer, considere estes exemplos:
- Freelancer recebendo pagamentos internacionais: Maria, uma designer gráfica na Argentina, usa o Payoneer para receber pagamentos de clientes nos EUA, na Europa e na Ásia. Embora pague uma taxa de conversão de moeda quando transfere seus ganhos para o banco local, ela considera o serviço mais econômico do que outros serviços, que cobram taxas fixas e taxas de conversão mais altas.
- Fornecedores de pagamento para empresas de comércio eletrônico: John administra uma pequena loja de comércio eletrônico nas Filipinas e usa a Payoneer para pagar seus fornecedores na China. As taxas de transação em que ele incorre são mínimas em comparação com a facilidade e a velocidade com que ele pode fazer pagamentos, um fator essencial para manter sua empresa ágil.
Alteração da conta Payoneer de pessoal para comercial
À medida que as empresas evoluem, o mesmo acontece com suas necessidades financeiras. A Payoneer reconhece essa evolução e oferece um processo simplificado para a conversão de uma conta pessoal em uma conta comercial. Essa transição permite que os usuários aproveitem os recursos aprimorados adequados para operações comerciais em crescimento. Vamos explorar os critérios, o processo e os benefícios envolvidos na alteração de sua conta Payoneer de pessoal para comercial.
Critérios para alterar os tipos de conta
Para mudar de uma conta pessoal para uma conta comercial, o Payoneer estabelece requisitos específicos de qualificação:
- Tipo e tamanho da empresa: A transição da conta está disponível para proprietários individuais, parcerias e entidades incorporadas. Essa alteração é particularmente benéfica para usuários cujas operações se expandiram para além do trabalho autônomo individual.
- Volume de transações: Um volume maior de transações geralmente exige a mudança para uma conta comercial, pois ela pode lidar com pagamentos mais substanciais e frequentes de forma eficiente.
- Requisito de documentação: Os usuários devem fornecer documentação comercial, como documentos de incorporação, uma licença comercial ou comprovante de endereço comercial. Esses documentos ajudam a verificar a legitimidade e o escopo operacional da empresa.
Guia passo a passo para alterar o tipo de conta
A conversão de seu tipo de conta envolve um processo claro:
- Revisar a elegibilidade: Primeiro, avalie se suas atividades financeiras atuais e sua estrutura de negócios atendem aos requisitos de uma conta comercial.
- Enviar documentação: Por meio de seu painel do Payoneer, envie os documentos necessários para verificação. Isso pode incluir detalhes de registro comercial, informações fiscais e documentos de identificação das principais partes interessadas.
- Processo de verificação: A equipe de conformidade da Payoneer analisará os documentos enviados para garantir que eles atendam aos padrões regulamentares e operacionais. Esse processo normalmente leva alguns dias.
- Aprovação e transição: Uma vez aprovado, o status de sua conta será atualizado para refletir sua nova natureza comercial. Você receberá uma confirmação e poderá começar a aproveitar os benefícios de uma conta comercial.
Chamada para ação
Se estiver pensando em usar o Payoneer ou em atualizar sua conta atual, é aconselhável consultar diretamente o suporte ao cliente do Payoneer. Eles podem oferecer orientação personalizada, adaptada às suas circunstâncias específicas, e ajudá-lo a navegar pelas opções e recursos disponíveis. Além disso, visitar o site da Payoneer pode oferecer mais informações e recursos para garantir que você tome a decisão mais informada sobre o gerenciamento de suas transações financeiras globalmente.
👉 Como criar uma conta Payoneer passo a passo
* O bônus $25 só será concedido a Registrantes Qualificados: Não incluindo pagamentos recebidos do eBay, de outros usuários registrados do Payoneer através do serviço Make a Payment do Payoneer, de qualquer carteira eletrônica ou de qualquer fonte autofinanciada, e desde que, com relação a pagamentos recebidos via eCheck, débito bancário ACH ou cartão de crédito em resposta a uma solicitação de pagamento através do serviço de cobrança do Payoneer, três meses deverão ter decorrido a partir da data do(s) pagamento(s) (e esses três meses deverão ocorrer antes do final do primeiro ano, conforme mencionado anteriormente); e desde que tais pagamentos não tenham sido cancelados, estornados ou contestados.
