Qu'est-ce que Wise (TransferWise) ? Comment fonctionne Wise ?

Imaginez deux amis, Taavet et Kristo. Taavet vit à Londres mais gagne son salaire en euros, tandis que Kristo travaille en Estonie mais doit payer son hypothèque en livres. Frustrés par les frais élevés et les taux de change médiocres proposés par les banques traditionnelles, ils ont imaginé une solution astucieuse : Taavet déposait des euros directement sur le compte bancaire estonien de Kristo, et Kristo déposait des livres sur le compte britannique de Taavet. Cet arrangement de pair à pair leur a permis d'économiser beaucoup d'argent et a donné naissance à une idée qui allait révolutionner le monde des transferts d'argent internationaux.

C'est ainsi que Wise, initialement connu sous le nom de TransferWise, a vu le jour en 2011. Fondée par Taavet Hinrikus et Kristo Käärmann, Wise a été créée pour résoudre le problème courant des transferts d'argent internationaux coûteux et opaques. La mission de l'entreprise était simple mais ambitieuse : rendre les transferts d'argent internationaux bon marché, rapides et transparents.

Vue d'ensemble

Wise propose une plateforme qui permet aux particuliers et aux entreprises d'envoyer de l'argent au-delà des frontières avec des frais minimes et au taux de change réel - le taux moyen du marché que vous voyez sur Google ou Reuters. Contrairement aux banques traditionnelles, qui ajoutent souvent des majorations cachées aux taux de change et facturent des frais élevés, Wise fonctionne sur un système de pair à pair qui fait correspondre les transferts entre utilisateurs de différents pays. Cette approche permet de réduire considérablement les coûts et de garantir que les utilisateurs obtiennent la meilleure offre possible.

Les étapes de l'entreprise : Depuis sa création, Wise a connu une croissance exponentielle. Voici quelques étapes clés qui illustrent son parcours :

• Expansion : Wise a élargi ses services pour prendre en charge les transferts dans plus de 80 devises et plus de 70 pays. Cette couverture étendue permet aux utilisateurs d'envoyer de l'argent presque partout dans le monde.
• Liste publique : En 2021, Wise est devenue publique et a été cotée à la Bourse de Londres, marquant ainsi une étape importante dans sa croissance et renforçant sa crédibilité.
• Une portée mondiale : Aujourd'hui, Wise sert des millions de clients dans le monde entier, y compris des expatriés, des indépendants et des entreprises. Il traite des milliards de dollars de transferts chaque mois, aidant les gens à économiser de l'argent sur les transactions internationales.

L'avantage Wise

Prenons le cas de Maria, une expatriée vivant aux États-Unis qui envoie régulièrement de l'argent à sa famille au Mexique. Avant de découvrir Wise, Maria utilisait des banques traditionnelles et des services de transfert d'argent qui facturaient des frais élevés et proposaient des taux de change défavorables. Par conséquent, une grande partie de l'argent qu'elle avait durement gagné était perdue à cause de ces frais. Frustrée et à la recherche d'une meilleure option, Maria a découvert Wise. Elle a été stupéfaite par la transparence des frais et le taux de change réel proposé. Désormais, elle peut envoyer de l'argent à sa famille à moindres frais, ce qui lui permet de faire parvenir une plus grande partie de son argent à ses proches de manière rapide et efficace.

De même, pensons à John, propriétaire d'une petite entreprise au Royaume-Uni qui s'approvisionne auprès de fournisseurs en Europe et en Asie. La gestion de ces paiements internationaux par l'intermédiaire des banques traditionnelles était non seulement coûteuse, mais aussi lente, ce qui affectait ses activités commerciales. Après avoir opté pour Wise, John a pu réduire considérablement ses coûts de transaction et accélérer ses paiements. Cette efficacité lui a permis d'entretenir de meilleures relations avec ses fournisseurs et d'améliorer les performances globales de son entreprise.

L'engagement de Wise en matière de transparence, de frais réduits et de rapidité des transferts en a fait un choix populaire et fiable pour les particuliers comme pour les entreprises. En éliminant les coûts cachés et l'inefficacité des services bancaires traditionnels, Wise offre une meilleure façon de gérer les transferts d'argent internationaux.

👉 Obtenir un compte Wise GRATUIT ⮕

Comment fonctionne Wise ?

Wise simplifie les transferts d'argent internationaux grâce à une procédure transparente et conviviale. Voici comment cela fonctionne :

Caractéristiques principales

Transparence des frais et des taux de change :

Wise se distingue par la transparence de sa structure tarifaire et son engagement à utiliser le taux de change moyen du marché. Contrairement aux banques traditionnelles et à de nombreux autres services de transfert d'argent qui ajoutent une majoration cachée au taux de change, Wise utilise le taux de change réel que vous voyez sur Google ou Reuters. Vous êtes ainsi assuré d'obtenir le taux le plus juste possible pour vos transferts d'argent. Les frais s'élèvent à un montant fixe peu élevé, auquel s'ajoute un faible pourcentage du montant du transfert, clairement affiché avant que vous ne confirmiez la transaction.

Vitesse :

Wise est réputé pour la rapidité de ses transferts. La plupart des transferts sont effectués en quelques heures, bien que le temps exact dépende des devises concernées et de la banque du destinataire. Dans certains cas, les transferts peuvent prendre jusqu'à deux jours, mais cela reste beaucoup plus rapide que les transferts bancaires traditionnels, qui peuvent prendre plusieurs jours.

Compte multidevises

Le compte multidevises de Wise offre aux utilisateurs la possibilité d'envoyer, de recevoir et de conserver des fonds dans plus de 50 devises différentes, ce qui en fait un excellent outil pour gérer les dépenses dans plusieurs devises étrangères.

Pour utiliser cette fonction, il suffit d'ouvrir un solde dans la devise étrangère choisie et de le charger avec la devise locale. Cette opération peut être effectuée à l'aide de différents modes de paiement, notamment les cartes de débit, les cartes de crédit et autres. Par exemple, si vous déposez 1 000 USD sur votre compte en USD mais que vous payez en GBP, la transaction sera convertie au taux de change moyen du marché, ce qui vous permettra de bénéficier d'un taux équitable sans majoration cachée. Cette fonction est particulièrement avantageuse pour les grands voyageurs, les indépendants et les entreprises qui traitent avec des clients internationaux.

Carte de débit Wise

La carte de débit Wise élargit considérablement la fonctionnalité de Wise au-delà des simples transferts d'argent. Pour commencer, il vous suffit de commander votre carte Wise via votre compte Wise enregistré et vérifié, en suivant les instructions fournies.

Avec votre carte de débit Wise en main, vous pouvez facilement recharger votre solde en plusieurs devises. Cela en fait un choix idéal pour les voyages internationaux, vous permettant de dépenser comme un local et d'éviter les frais excessifs, tels que les retraits d'espèces et les taux de change défavorables. Actuellement, la carte de débit Wise est disponible dans plus de 70 pays. Vérifiez donc sa disponibilité et sa validité dans votre pays de destination avant de partir.

Wise Cartes numériques

Les cartes numériques Wise offrent les mêmes fonctionnalités que les cartes physiques, mais avec une commodité et une sécurité accrues pour les transactions en ligne et dans les magasins lors des voyages à l'étranger. Les utilisateurs peuvent créer jusqu'à trois cartes numériques simultanément, ce qui simplifie la gestion des dépenses et permet de mieux les contrôler.

Ces cartes numériques offrent un niveau de sécurité supplémentaire pour les transactions en ligne. Chaque carte numérique possède des détails uniques, distincts de ceux de vos cartes physiques, et peut être facilement supprimée après utilisation, garantissant ainsi la protection de vos informations financières.

Plate-forme conviviale :

Wise propose une plateforme facile à utiliser, accessible via son site web et son application mobile. La plateforme est conçue pour rendre l'envoi d'argent simple et intuitif, même pour les nouveaux utilisateurs. Les principales caractéristiques sont les suivantes :

• Interface simple : Une interface claire et simple guide les utilisateurs à chaque étape du processus de transfert.
• Suivi en temps réel : Les utilisateurs peuvent suivre leurs transferts en temps réel et recevoir des mises à jour à chaque étape de la transaction.
• Prise en charge multilingue : Wise prend en charge plusieurs langues, ce qui le rend accessible aux utilisateurs du monde entier.

Processus

Consultez notre guide complet sur la manière de créer un compte Wise à partir de zéro et d'effectuer votre premier transfert. Cliquez sur le lien ci-dessous pour commencer :

Wise Tutoriel sur les transferts d'argent 2024

Création d'un compte :

La création d'un compte Wise est simple. Les utilisateurs doivent s'inscrire sur le site ou l'application Wise et fournir quelques informations personnelles. Pour se conformer à la réglementation financière, Wise demande aux utilisateurs de vérifier leur identité en téléchargeant une photo d'identité et, dans certains cas, un justificatif de domicile.

Effectuer un transfert :

1. Saisir les détails du bénéficiaire : Indiquez le nom complet du destinataire, ses coordonnées bancaires, ainsi que le montant et la devise à envoyer.
2. Choisir le mode de paiement : Sélectionnez le mode de financement du transfert. Les options comprennent les virements bancaires, les cartes de débit ou les cartes de crédit.
3. Examiner et confirmer : Examinez les détails, y compris le taux de change et les frais, avant de confirmer le transfert.
4. Suivre le transfert : Utilisez la fonction de suivi en temps réel de Wise pour contrôler l'état de votre transfert jusqu'à ce qu'il parvienne au destinataire.

Recevoir de l'argent :

Les destinataires reçoivent l'argent directement sur leur compte bancaire ou sur le compte de Wise, en fonction de la méthode de transfert choisie. Les fonds sont disponibles dès que le transfert est terminé, et les bénéficiaires peuvent convertir et utiliser l'argent selon leurs besoins.

La procédure simple et la plateforme conviviale de Wise permettent à tout un chacun d'envoyer facilement de l'argent à l'étranger, offrant ainsi une alternative rentable et fiable aux banques traditionnelles.

👉 Obtenir un compte Wise GRATUIT ⮕

Avantages de l'utilisation de Wise

L'utilisation de Wise pour les transferts d'argent internationaux offre plusieurs avantages par rapport aux méthodes bancaires traditionnelles. En voici les principaux :

Rentabilité

Des frais peu élevés et transparents : La structure tarifaire de Wise est conçue pour être à la fois abordable et transparente. Les frais se composent d'un petit montant fixe et d'un faible pourcentage du montant du transfert. Cette combinaison permet aux utilisateurs d'envoyer de l'argent à l'étranger sans se soucier des coûts cachés. Par rapport aux banques traditionnelles, dont les frais sont souvent élevés et opaques, Wise permet de réaliser d'importantes économies.

Taux de change du marché intermédiaire : Wise utilise le taux de change moyen du marché pour toutes les conversions de devises, qui est le taux le plus juste disponible. Contrairement à de nombreux autres services de transfert d'argent qui ajoutent une majoration au taux de change, Wise s'assure que les utilisateurs obtiennent le véritable taux du marché. Cette pratique se traduit par un meilleur rapport qualité-prix et des montants de transfert plus précis.

Transparent

Pas de coûts cachés : Tous les frais sont clairement affichés avant que vous ne confirmiez la transaction, de sorte qu'il n'y a pas de surprise. L'engagement de Wise en matière de transparence signifie que vous savez toujours exactement combien votre transfert coûtera et combien le destinataire recevra.

Une répartition claire des frais : Wise fournit une ventilation détaillée de la commission fixe et de la commission en pourcentage, ce qui facilite la compréhension du coût total de votre transfert.

Rapide

Temps de transfert rapides : La plupart des transferts effectués par l'intermédiaire de Wise sont réalisés en quelques heures. Le temps de transfert exact dépend des devises concernées et de la banque du destinataire, mais il est généralement beaucoup plus rapide que les transferts bancaires traditionnels, qui peuvent prendre plusieurs jours.

Traitement efficace : En s'appuyant sur un réseau de comptes bancaires locaux et sur une technologie de pointe, Wise peut traiter les transferts rapidement et efficacement. Cela permet de réduire les délais et les coûts associés aux transactions transfrontalières.

Sécurisé

Des mesures de sécurité solides : Wise utilise des mesures de sécurité avancées pour protéger les comptes et les informations personnelles des utilisateurs. Ces mesures comprennent l'authentification à deux facteurs et le cryptage des données, ce qui garantit la sécurité de votre argent et de vos données.

Conformité réglementaire : En tant qu'institution financière réglementée, Wise adhère à des normes de conformité strictes. Cette surveillance réglementaire garantit que Wise opère légalement et éthiquement, offrant ainsi une tranquillité d'esprit supplémentaire aux utilisateurs.

Convivialité

Interface intuitive : La plateforme Wise est conçue pour être facile à utiliser, avec une interface claire et directe qui guide les utilisateurs à chaque étape du processus de transfert. Que vous utilisiez le site web ou l'application mobile, l'expérience est fluide et sans tracas.

Suivi en temps réel : La fonction de suivi en temps réel de Wise permet aux utilisateurs de contrôler leurs transferts à chaque étape. Cette transparence aide les utilisateurs à rester informés de l'état de leur transfert et leur donne l'assurance que leur argent est en route.

Prise en charge multilingue : Wise prend en charge plusieurs langues, ce qui le rend accessible aux utilisateurs du monde entier. Cette fonctionnalité permet aux utilisateurs de naviguer sur la plateforme et d'effectuer des transferts dans la langue de leur choix.

En proposant des frais bas et transparents, des délais de transfert rapides, une sécurité solide et une plateforme conviviale, Wise offre une alternative supérieure aux méthodes bancaires traditionnelles pour les transferts d'argent internationaux.

Wise Classement

Wise est une plateforme de transfert d'argent très populaire et digne de confiance, avec une note de 4,3 sur plus de 220 000 avis sur Trustpilot.

Exemples concrets et témoignages

Des expériences réelles et des témoignages mettent en évidence les avantages pratiques et l'efficacité de l'utilisation de Wise pour les transferts d'argent internationaux. Voici quelques exemples qui illustrent comment Wise peut faire une différence significative pour les particuliers et les entreprises.

Cas d'utilisation personnel : Soutien à la famille à l'étranger

L'histoire d'Anna : Anna, une expatriée vivant aux États-Unis, envoie régulièrement de l'argent à sa famille en Allemagne. Avant de découvrir Wise, elle utilisait les banques traditionnelles, qui facturaient des frais élevés et offraient des taux de change médiocres, ce qui entraînait des coûts importants pour elle. Depuis qu'elle a opté pour Wise, Anna a économisé une somme considérable sur les frais de transfert et bénéficie de meilleurs taux de change. Les transferts sont effectués en quelques heures, ce qui permet à sa famille de recevoir des fonds rapidement et facilement.

Témoignage d'Anna : "Wise a changé la donne pour moi. Je ne m'inquiète plus des frais élevés qui grugent l'argent que j'envoie à ma famille. Le processus est transparent, rapide et fiable. Je peux voir exactement combien je paie et combien ma famille recevra, ce qui me rassure."

Cas d'utilisation : Gestion des paiements internationaux des fournisseurs

L'histoire de Mark : Mark dirige une petite entreprise de commerce électronique au Royaume-Uni qui s'approvisionne en produits auprès de fournisseurs en Europe et en Asie. La gestion des paiements internationaux par l'intermédiaire des banques traditionnelles était coûteuse et fastidieuse, ce qui affectait sa trésorerie et ses marges bénéficiaires. Depuis qu'il a opté pour Wise, Mark a considérablement réduit ses coûts de transaction et amélioré la rapidité de ses paiements. Cette efficacité a renforcé les relations avec ses fournisseurs et a permis à son entreprise de fonctionner plus harmonieusement.

Témoignage de Mark : "L'utilisation de Wise pour nos paiements internationaux nous a permis d'économiser des milliers de dollars par an. Les frais transparents et les taux de change réels sont bien meilleurs que ceux que nous obtenions avec notre banque. Les paiements parviennent rapidement à nos fournisseurs, ce qui nous a permis d'entretenir de bonnes relations et de garantir des livraisons dans les délais."

Cas d'utilisation pour les freelances : Recevoir des paiements de clients internationaux

L'histoire d'Emily : Emily est une graphiste indépendante qui travaille avec des clients du monde entier. Recevoir des paiements par les méthodes traditionnelles était difficile en raison des frais élevés et des retards dans les transferts. Depuis qu'elle a adopté Wise, Emily peut recevoir des paiements dans plusieurs devises sans avoir à payer des frais de conversion élevés. La rapidité des transferts lui permet d'être payée à temps, et le compte multidevises lui permet de gérer efficacement ses revenus.

Témoignage d'Emily : "Wise a grandement facilité mon travail de freelance. Je suis payée rapidement et à un taux de change équitable, sans perdre une grande partie de mes gains en frais. Le compte multidevise est fantastique pour gérer différentes devises, et la carte de débit Wise est un outil formidable pour mes voyages internationaux."

Cas d'utilisation professionnelle : Payer les employés à distance

Start-up technologique mondiale : Une start-up technologique basée aux États-Unis emploie des travailleurs à distance originaires de différents pays. La gestion des salaires de son équipe internationale était complexe et coûteuse jusqu'à ce qu'elle commence à utiliser Wise. Grâce à Wise, l'entreprise peut effectuer des paiements par lots à plusieurs destinataires, ce qui permet de s'assurer que tous les employés sont payés rapidement. La réduction des frais et l'amélioration des taux de change ont permis de diminuer les coûts opérationnels et de simplifier la gestion des salaires.

Témoignage d'une start-up : "Wise a transformé la façon dont nous gérons les salaires de notre équipe à distance. La fonction de paiement par lots est incroyablement pratique et les économies réalisées sont substantielles. Nos employés apprécient la rapidité des paiements et la transparence du processus, ce qui a amélioré leur satisfaction générale.

Ces exemples réels et ces témoignages démontrent les avantages tangibles de l'utilisation de Wise pour divers types de transferts d'argent internationaux. Qu'il s'agisse d'un usage personnel, de transactions commerciales ou de travail en free-lance, Wise offre une solution rentable, rapide et fiable qui répond aux besoins d'une base d'utilisateurs diversifiée.

👉 Obtenir un compte Wise GRATUIT ⮕