Comment être payé par des clients internationaux en tant que freelance ? La meilleure façon de recevoir des paiements de l'étranger

Avec l'essor du commerce transfrontalier, les transactions internationales sont devenues de plus en plus courantes dans divers secteurs d'activité. Prenons l'exemple d'un fournisseur de produits électroniques en Chine qui doit percevoir des frais d'échantillonnage auprès de clients aux États-Unis, ou d'une entreprise multinationale qui souhaite payer des fournisseurs et des sous-traitants situés dans le monde entier. De même, un illustrateur indépendant français qui collabore avec des développeurs de jeux japonais a besoin de recevoir les paiements de ses clients internationaux de manière transparente. Dans ce paysage dynamique du commerce mondial, une gestion efficace des paiements internationaux est essentielle pour les entreprises comme pour les freelances.

Comprendre les modes de paiement

Les free-lances et les entreprises ont souvent recours à plusieurs méthodes de paiement pour recevoir des fonds de leurs clients internationaux. Chaque méthode présente ses propres avantages et inconvénients. Il est donc essentiel que les freelances fassent un choix judicieux en fonction de leurs besoins et de leur situation spécifiques.

Virements bancaires :

Les virements bancaires sont une méthode courante pour les paiements internationaux, car ils permettent de transférer directement des fonds d'un compte bancaire à un autre. Toutefois, cette méthode n'est pas sans poser de problèmes. Le processus peut être lent, les transferts pouvant prendre jusqu'à cinq jours ouvrables ou plus. En outre, les frais élevés et les marges excessives peuvent réduire les revenus du travailleur indépendant et mettre en péril les relations commerciales rentables.

PayPal et cartes de crédit :

Pour les petites transactions nécessitant une assurance à court terme, PayPal et les cartes de crédit peuvent sembler des options viables. PayPal offre des fonctionnalités telles que la résolution des litiges, la technologie de sécurité et la protection contre la fraude, ce qui en fait une solution de paiement relativement sûre. De même, les cartes de crédit offrent des avantages en termes de commodité et de protection de l'acheteur. Cependant, tant PayPal que les cartes de crédit imposent des frais plus élevés pour les transactions internationales, ainsi que des frais cachés et des majorations de taux de change. En outre, il existe un risque de blocage ou de restriction des paiements, ce qui entraîne des retards ou des annulations dans la livraison des produits.

Chèques papier :

Bien que les chèques papier restent une méthode de paiement traditionnelle dans certains contextes, ils présentent des inconvénients notables à l'ère du numérique. Même si les clients préfèrent la familiarité des chèques papier pour le paiement, le processus peut être lourd et prendre du temps. Les chèques papier nécessitent souvent une manipulation manuelle et une livraison physique, ce qui entraîne des retards dans le traitement des paiements. En outre, les chèques sont susceptibles d'être perdus, volés ou utilisés à des fins frauduleuses, ce qui pose des problèmes de sécurité tant pour le payeur que pour le bénéficiaire. En outre, le traitement international des chèques papier implique des complexités et des coûts supplémentaires, notamment des frais de conversion de devises et des délais de compensation prolongés.

Pourquoi choisir Payoneer ?

Au milieu des contraintes des moyens de paiement conventionnels, Payoneer apparaît comme une solution révolutionnaire pour les freelances et les entreprises qui souhaitent effectuer des transactions internationales en toute transparence. Dites adieu aux retards, aux frais exorbitants et à la complexité des conversions de devises avec Payoneer. En rationalisant le processus de paiement, Payoneer permet aux utilisateurs de divers secteurs, qu'ils travaillent dans la traduction, la programmation, le design, le conseil, le B2B ou tout autre domaine freelance, de se concentrer sur leur travail principal sans avoir à se préoccuper des méthodes de paiement.

Lorsque le moment est venu de recevoir des paiements, il vous suffit d'une adresse électronique pour facturer vos clients dans le monde entier. Demander des paiements avec Payoneer, c'est avoir l'esprit tranquille, car vous pouvez suivre votre paiement à chaque étape. De plus, Payoneer offre une certaine flexibilité aux clients, leur permettant de payer de la manière qui leur convient le mieux. C'est une situation gagnant-gagnant pour toutes les parties concernées.

Dans les sections suivantes de cet essai, nous approfondirons le processus transparent de création d'un compte Payoneer, d'envoi de demandes de paiement et d'optimisation de la gestion financière. À l'aide d'exemples concrets et d'informations pratiques, nous illustrerons la façon dont Payoneer transforme le paysage des paiements, en stimulant la croissance des entreprises internationales et en facilitant la réussite au-delà des frontières.

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Comprendre Payoneer

Une brève histoire de Payoneer :

Fondée à New York en 2005, Payoneer s'est donné pour mission de permettre aux entreprises et aux indépendants d'accéder à de nouveaux marchés grâce à des paiements transfrontaliers transparents. Depuis sa création, Payoneer a connu une croissance significative, évoluant avec les paysages en constante mutation de la finance mondiale et du commerce numérique. Aujourd'hui, son réseau étendu couvre plus de 200 pays et territoires, facilitant les transactions dans plus de 150 devises.

Principales caractéristiques et avantages de Payoneer :

  1. Service de paiement global : Le service de paiement mondial de Payoneer offre aux utilisateurs des comptes de réception locaux dans les principales devises telles que l'USD, l'EUR, la GBP et le JPY, ce qui leur permet de recevoir des paiements comme s'ils disposaient d'un compte bancaire local dans ces régions. Cette fonction est particulièrement avantageuse pour les indépendants, les entreprises et les professionnels opérant à l'échelle mondiale.
  2. Intégrations au marché : Payoneer s'intègre de manière transparente aux principales places de marché en ligne telles qu'Amazon, Fiverr et Airbnb, rationalisant ainsi le processus de paiement pour les vendeurs sur ces plateformes.
  3. Services de paiement de masse : Les entreprises peuvent utiliser Payoneer pour envoyer des paiements à plusieurs bénéficiaires simultanément, ce qui en fait la solution idéale pour les paiements de salaires et de fournisseurs.
  4. Carte de débit : Payoneer fournit aux utilisateurs une carte de débit Mastercard, qui leur permet de retirer de l'argent aux distributeurs automatiques ou d'effectuer des achats en ligne et dans les magasins du monde entier.
  5. Application mobile : Grâce à son application mobile intuitive, Payoneer permet aux utilisateurs de gérer leurs fonds, de visualiser les transactions et de retirer des fonds directement à partir de leur smartphone, offrant ainsi commodité et flexibilité en déplacement.

Frais de Payoneer

Frais de Payoneer

Payoneer donne la priorité à l'accessibilité et au caractère abordable de l'accès à vos gains. Examinons la structure des frais et ses implications pour l'utilisation de Payoneer.

Frais d'inscription et de compte

L'ouverture d'un compte Payoneer est gratuite, ce qui garantit l'accessibilité à ceux qui recherchent des solutions de paiement transfrontalier. Que vous choisissiez un compte virtuel ou une carte physique, il n'y a pas de frais initiaux. Toutefois, les comptes inactifs peuvent faire l'objet de frais de $29,95 après 12 mois d'inactivité, si le total des transactions est inférieur à $2,000.

Frais de transaction

Payoneer offre une grande flexibilité en matière de paiement, avec des frais variables selon la méthode utilisée. Les transferts entre comptes Payoneer sont généralement gratuits, ce qui facilite les échanges de fonds. Les transactions par carte de crédit ou de débit entraînent des frais de transfert de 3% ou 1%, respectivement.

Pour les paiements récurrents ou par lots, des frais de 2% par transaction permettent une distribution efficace des fonds vers un maximum de 200 comptes bancaires. L'intégration avec des plateformes telles que Wish, Fiverr et Upwork permet d'effectuer des transactions directes, les frais étant déterminés par les conditions de chaque plateforme.

Frais de conversion de devises

La conversion des fonds dans une autre devise entraîne des frais supplémentaires. Payoneer propose deux options : des frais de 3,5% pour l'utilisation d'une carte Payoneer MasterCard et des frais de 0,5% pour les transactions entre comptes Payoneer.

Recevoir et retirer des paiements

Prenons l'exemple de David, entrepreneur en commerce électronique en Chine, qui reçoit des paiements dans différentes devises. Les retraits dans une autre devise entraînent des frais pouvant aller jusqu'à 1,2%. Toutefois, des taux compétitifs s'appliquent à la conversion des soldes en devises étrangères dans la monnaie locale de David, le yuan chinois (CNY).

Retraits simplifiés pour les comptes dans la même devise

Pour les retraits vers un compte bancaire dans la même devise que votre solde Payoneer (USD, EUR ou GBP), des frais fixes sont applicables :

  • EUR : 1,50
  • GBP : 1,50

Toutefois, il convient de garder à l'esprit deux considérations importantes pour les retraits dans la même devise :

  1. Correspondance des devises : La devise de votre compte bancaire doit correspondre à la devise de votre compte Payoneer. Par exemple, un compte bancaire en dollars américains aux Etats-Unis est éligible, mais un compte en dollars américains en Allemagne ne le serait pas.
  2. Restrictions concernant l'adresse de facturation : L'adresse de facturation détermine l'éligibilité. Si vous résidez au Royaume-Uni ou dans l'Union européenne et que vous souhaitez retirer des euros vers un compte européen ou des livres sterling vers un compte britannique, vous bénéficiez de la commission fixe. Inversement, si votre adresse de facturation se trouve au Royaume-Uni mais que vous préférez retirer des USD vers un compte américain, la commission standard de 2% s'applique.

Autres frais bancaires à prendre en compte

Il est important de savoir que votre banque locale peut facturer des frais de traitement, d'atterrissage ou d'intermédiaire supplémentaires lors de la réception de votre retrait. Ces frais sont distincts de ceux de Payoneer et seront déduits par votre banque ou votre prestataire de paiement.

Configuration de votre compte Payoneer

La création d'un compte Payoneer est un processus simple qui permet aux utilisateurs de commencer à recevoir des paiements internationaux rapidement et efficacement.

Pour vous aider à configurer votre compte Payoneer de manière transparente, nous avons conçu un tutoriel complet qui vous guide pas à pas dans le processus d'inscription. Cliquez sur le lien suivant pour accéder au tutoriel :

Tutoriel Payoneer 2024 - Comment créer un compte Payoneer étape par étape ?

1. Processus d'inscription : Pour commencer à utiliser Payoneer, il vous suffit de cliquer sur le bouton "S'inscrire à Payoneer" ci-dessous pour accéder au site officiel. Vous serez invité à fournir des informations personnelles telles que votre nom, votre adresse e-mail, votre date de naissance et vos coordonnées. En outre, il se peut que vous deviez vérifier votre identité en soumettant des documents pertinents, en fonction de votre pays de résidence et des exigences réglementaires.

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Si la page d'inscription n'est pas dans votre langue, veuillez sélectionner votre langue dans le menu situé dans le coin supérieur droit.

2. Vérification du compte : Une fois que vous avez terminé le processus d'inscription, Payoneer examinera vos informations et vérifiera votre compte. Cela peut impliquer de fournir des documents supplémentaires ou de répondre à des questions de sécurité afin de garantir l'intégrité de votre compte.

3. Sélection des modes de paiement : Une fois votre compte vérifié, vous pouvez choisir parmi les différentes méthodes de paiement proposées par Payoneer. Cela inclut des options telles que les virements bancaires, le Global Payment Service de Payoneer et la carte de débit Payoneer Mastercard. Sélectionnez les méthodes de paiement qui correspondent le mieux à vos besoins et à vos préférences.

4. Établir des liens avec les clients et les partenaires : Une fois votre compte Payoneer créé et les méthodes de paiement sélectionnées, vous pouvez commencer à entrer en contact avec des clients et des partenaires du monde entier. Partagez les détails de votre compte Payoneer avec vos clients pour recevoir des paiements en toute transparence, ou intégrez Payoneer à vos places de marché en ligne préférées pour des transactions simplifiées.

5. Exploration des caractéristiques supplémentaires : Lorsque vous vous familiariserez avec votre compte Payoneer, prenez le temps d'explorer ses caractéristiques et fonctionnalités supplémentaires. Il s'agit notamment d'outils de suivi des paiements, de gestion des factures et d'accès aux ressources d'assistance à la clientèle. En tirant parti de ces fonctionnalités, vous pouvez optimiser votre expérience avec Payoneer et maximiser les avantages des transactions internationales.

Demander un Paiement

Recevoir des paiements de vos clients internationaux devrait être facile, quelle que soit leur localisation. Avec Payoneer, vous n'avez besoin que de l'adresse e-mail de votre client pour initier des paiements dans le monde entier. La demande de paiement via Payoneer est rapide et simple, ne nécessitant que quelques clics, et vous offre des capacités de suivi en temps réel à chaque étape. De plus, vos clients apprécieront l'éventail de méthodes de paiement flexibles que vous pouvez leur offrir.

Si votre entreprise appartient à l'une des catégories ci-dessous, vous pouvez utiliser la fonction "Demander un paiement" de Payoneer pour recevoir des paiements d'autres entreprises de manière transparente :

  • Produits (approvisionnement et logistique)
  • Conseil et gestion
  • Programmation et assistance technique
  • Contenu et traduction
  • Conception et multimédia
  • Performance en matière de marketing

Voici un guide étape par étape pour envoyer des demandes de paiement via Payoneer :

  1. Connectez-vous à votre compte Payoneer, accédez à "Get Paid" dans le menu principal et choisissez la section "Request a payment". Si vous utilisez cette fonction pour la première fois, vous devrez fournir des informations sur votre entreprise afin d'en vérifier la nature. Il s'agit généralement d'informations telles que votre secteur d'activité et le site web de votre entreprise. Assurez-vous que l'URL fournie représente bien l'activité principale de votre entreprise et qu'elle mène à un site web actif.
  2. Une fois que vous aurez soumis les documents requis pour la vérification de votre entreprise, vous pourrez immédiatement commencer à demander des paiements. Fournissez des informations essentielles telles que le montant du paiement, la devise, la date d'échéance et une description des biens ou services fournis. Joignez toutes les factures ou pièces justificatives nécessaires et soumettez la demande.
  3. Une fois la demande de paiement soumise, Payoneer enverra un e-mail à votre payeur désigné avec des instructions sur la manière d'effectuer le paiement.
  4. Vous recevrez un e-mail de confirmation une fois le paiement approuvé, et une autre notification lorsque le paiement sera crédité sur votre compte Payoneer. Votre client recevra également une notification de la réussite de la transaction.

Quels sont les modes de paiement proposés à mes clients ?

Voici les principaux moyens de paiement mis à la disposition de vos clients :

  1. Carte de crédit/débit
  2. Débit ACH
  3. Virement bancaire direct
  4. Virement bancaire local
  5. Solde Payoneer
  6. PayPal

taxes payoneer

Avant de finaliser le processus de demande de paiement, votre client a la possibilité de choisir qui prend en charge les frais applicables. Pour éviter toute confusion, nous vous recommandons d'en discuter au préalable avec votre client.

Retrait à la banque

Ajout d'un nouveau compte bancaire pour les retraits :

  1. Connectez-vous à votre compte Payoneer.
  2. Naviguez vers "Comptes bancaires" dans le menu principal.
  3. Choisissez entre "Comptes bancaires pour le retrait" ou "Comptes bancaires du destinataire".
  4. Sélectionnez le type de compte que vous souhaitez ajouter :
    • Pour ajouter un nouveau compte bancaire à retirer, cliquez sur l'onglet "Vos comptes".
    • Pour ajouter un nouveau compte bancaire destinataire pour les clients non-Payoneer, cliquez sur l'onglet "Comptes destinataires".
  5. Cliquez sur "Ajouter un compte bancaire".
  6. Suivez les instructions qui s'affichent à l'écran pour saisir les coordonnées du compte bancaire.
    • Pour les comptes individuels : Assurez-vous que le nom du titulaire du compte correspond à votre compte Payoneer.
    • Pour les comptes d'entreprise : Assurez-vous que le nom du titulaire du compte correspond au nom de votre entreprise.
  7. Si vous ajoutez un compte bancaire de destinataire, indiquez les coordonnées exactes du destinataire afin d'éviter tout retard dans l'approbation.
  8. Une fois la demande soumise, Payoneer examinera les détails dans un délai d'environ 1 à 3 jours ouvrables. Vous recevrez un e-mail confirmant l'approbation du compte bancaire.

Effectuer un retrait :

  1. Connectez-vous à votre compte Payoneer.
  2. Allez dans "Retrait et transfert" et sélectionnez "Retrait à la banque".
  3. Si aucun compte bancaire n'est ajouté, cliquez sur "Ajouter nouveau" et terminez la procédure d'enregistrement. Si le compte est en attente d'approbation, Payoneer vous en informera.
  4. Si un compte bancaire est déjà ajouté et approuvé, sélectionnez le solde de la carte/devise souhaité pour le retrait.
  5. Choisissez le compte bancaire pour le retrait et saisissez le montant souhaité.
    • Si vous saisissez le montant du retrait, Payoneer calculera le montant du dépôt avec les frais applicables.
    • Si vous entrez le montant du dépôt, Payoneer calculera le montant du retrait avec les frais applicables.
  6. Si vous le souhaitez, vous pouvez ajouter une description du retrait (visible sur Payoneer, pas sur l'extrait de compte).
  7. Examinez les détails et cliquez sur "Retirer" pour soumettre la demande. Vérifier l'identité si la vérification en deux étapes est activée.
  8. Après la soumission du retrait, vérifiez les modifications du taux de change et soumettez à nouveau la demande si nécessaire.
  9. Un courriel de confirmation contenant les détails du retrait vous sera envoyé pour référence.

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Foire aux questions (FAQ)

Quelle est la date d'échéance de ma demande de paiement et qui la fixe ?

La date d'échéance figurant sur votre demande de paiement indique la date limite à laquelle vous pensez que votre client doit effectuer le paiement. Lorsque vous lancez une nouvelle demande de paiement, vous avez la possibilité de fixer cette date en fonction de vos préférences. Cette date d'échéance a un double objectif : elle indique à votre client quand il doit effectuer le paiement et sert également de point de référence pour déterminer si un paiement est en retard, ce qui déclenche des rappels automatiques. Il est important de noter que les demandes de paiement sur Payoneer n'ont pas de date d'expiration. Par conséquent, les clients peuvent les régler à leur convenance, même si la date d'échéance est dépassée.

À qui puis-je demander des paiements ?

Vous avez la possibilité d'envoyer des demandes de paiement à des entreprises du monde entier, facilitant ainsi les transactions entre les professionnels et les entreprises. Par exemple, les travailleurs indépendants proposant divers services, tels que le développement web, peuvent utiliser Payoneer pour demander des paiements aux clients qui font appel à leur expertise pour des projets tels que la construction d'un site web. Toutefois, il est essentiel de comprendre que la fonction de demande de paiement de Payoneer n'est pas adaptée aux transactions impliquant des consommateurs (particuliers) qui effectuent des achats sur votre boutique en ligne. En outre, Payoneer n'est pas destiné à servir de passerelle de paiement pour les transactions de commerce électronique.

Où puis-je consulter une demande de paiement que j'ai envoyée ?

Pour accéder aux demandes de paiement que vous avez initiées et les gérer, il vous suffit de vous connecter à votre compte Payoneer et de vous rendre dans le menu principal. De là, allez dans "Activité du compte" et sélectionnez l'option "Demandes de paiement envoyées". Dans le tableau affiché, vous trouverez un aperçu complet des demandes de paiement que vous avez envoyées. Cliquez sur la demande de paiement que vous souhaitez gérer. Une fois la demande sélectionnée, vous serez dirigé vers l'onglet "Chronologie", qui vous fournira des mises à jour en temps réel sur le statut de votre demande de paiement. Pour une analyse plus détaillée, accédez à l'onglet "Détails", où vous trouverez des informations complètes sur la demande de paiement, garantissant ainsi clarté et transparence tout au long du processus de transaction.

Puis-je annuler une demande de paiement ?

Oui, vous pouvez annuler une demande de paiement dans certaines circonstances :

  • Si la transaction avec votre client est annulée.
  • En cas de modification des détails du paiement, tels que la date d'échéance, le montant ou la description. Les demandes de paiement ne pouvant être modifiées, vous devez annuler la demande existante et en créer une nouvelle avec les informations mises à jour.
  • Si votre client a tenté de payer par débit ACH et que le paiement a été refusé. Bien que vous ne puissiez pas annuler directement cette demande, elle est considérée comme invalide et vous pouvez donc envoyer une nouvelle demande. Remarque : seules les demandes de paiement dont le statut est "Demande en attente" peuvent être annulées.

Pourquoi Payoneer demande-t-il des informations sur l'identité et l'entreprise avant que je puisse commencer à demander des paiements ?

Payoneer demande ces informations pour vérifier votre identité et votre secteur d'activité, afin de garantir la sécurité et l'intégrité de notre écosystème de paiement pour tous les utilisateurs. En vérifiant les identités et les entreprises, nous visons à maintenir un environnement sûr et à faciliter les processus de paiement pour notre communauté de clients.

Conclusion

En conclusion, il est essentiel pour les freelances et les entreprises opérant sur le marché mondial d'aujourd'hui de naviguer dans les transactions internationales et de gérer les paiements en toute simplicité. Tout au long de cet essai, nous avons exploré les défis associés aux méthodes de paiement traditionnelles et les avantages de l'utilisation de Payoneer comme solution pour des transactions transfrontalières transparentes.

De la création de votre compte Payoneer à l'envoi de demandes de paiement, Payoneer offre une gamme complète de fonctionnalités et d'avantages conçus pour répondre aux divers besoins des freelances et des entreprises du monde entier. En tirant parti du service de paiement mondial de Payoneer, des intégrations de places de marché, des services de paiement de masse, des cartes de débit et des applications mobiles, les utilisateurs peuvent rationaliser leurs processus de paiement, optimiser leur gestion financière et se concentrer sur leur travail principal sans être gênés par la logistique des paiements.

En outre, l'engagement de Payoneer en matière de sécurité, de fiabilité et de service à la clientèle garantit aux utilisateurs une expérience positive à chaque étape du processus de paiement. Que vous soyez un professionnel indépendant, un propriétaire de petite entreprise ou un vendeur en ligne, Payoneer vous permet d'étendre votre portée, d'accéder à de nouveaux marchés et de développer votre activité à l'échelle mondiale.

Alors que le paysage du commerce international continue d'évoluer, Payoneer reste à la pointe de l'innovation, fournissant des solutions de pointe et un support inégalé pour permettre aux utilisateurs de prospérer dans un monde de plus en plus interconnecté. En adoptant Payoneer comme partenaire de paiement de confiance, vous pouvez saisir de nouvelles opportunités, améliorer vos capacités financières et réussir sur le marché mondial.

En résumé, avec Payoneer, l'avenir des paiements transfrontaliers est plus prometteur que jamais. Rejoignez les millions d'utilisateurs dans le monde qui ont adopté Payoneer comme solution de paiement préférée, et découvrez la liberté, la flexibilité et l'efficacité qu'il offre pour mener des affaires à l'échelle mondiale.

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