¿Qué es Wise (TransferWise)? Cómo funciona Wise?

Imagina dos amigos, Taavet y Kristo. Taavet vivía en Londres pero cobraba su sueldo en euros, mientras que Kristo trabajaba en Estonia pero necesitaba pagar su hipoteca en libras. Frustrados por las elevadas comisiones y los malos tipos de cambio que ofrecían los bancos tradicionales, idearon una solución inteligente: Taavet ingresaba euros directamente en la cuenta bancaria estonia de Kristo, y Kristo ingresaba libras en la cuenta británica de Taavet. Este acuerdo entre iguales les ahorró a ambos mucho dinero y dio pie a una idea que revolucionaría el mundo de las transferencias internacionales de dinero.

Así nació Wise, originalmente conocida como TransferWise, en 2011. Fundada por Taavet Hinrikus y Kristo Käärmann, Wise se creó para hacer frente al problema común de las transferencias internacionales de dinero costosas y opacas. La misión de la empresa era sencilla pero ambiciosa: hacer que las transferencias internacionales de dinero fueran baratas, rápidas y transparentes.

Visión general

Wise ofrece una plataforma que permite a particulares y empresas enviar dinero a través de las fronteras con comisiones mínimas y al tipo de cambio real, es decir, el tipo medio de mercado que se ve en Google o Reuters. A diferencia de los bancos tradicionales, que a menudo añaden márgenes ocultos a los tipos de cambio y cobran comisiones elevadas, Wise funciona con un sistema de igual a igual que iguala las transferencias entre usuarios de distintos países. Este enfoque reduce drásticamente los costes y garantiza que los usuarios obtengan la mejor oferta posible.

Hitos de la empresa: Desde su creación, Wise ha crecido exponencialmente. Estos son algunos de los hitos más destacados de su trayectoria:

• Expansión: Wise ha ampliado sus servicios para admitir transferencias en más de 80 divisas de más de 70 países. Este amplio alcance permite a los usuarios enviar dinero a casi cualquier lugar del mundo.
• Listado público: En 2021, Wise salió a bolsa y empezó a cotizar en la Bolsa de Londres, lo que supuso un paso importante en su crecimiento y reforzó su credibilidad.
• Alcance mundial: En la actualidad, Wise presta servicio a millones de clientes en todo el mundo, incluidos expatriados, autónomos y empresas. Gestiona miles de millones de dólares en transferencias cada mes, ayudando a la gente a ahorrar dinero en transacciones internacionales.

La ventaja Wise

Pensemos en María, una expatriada que vive en Estados Unidos y envía dinero regularmente a su familia en México. Antes de descubrir Wise, María utilizaba bancos tradicionales y servicios de transferencia de dinero que cobraban comisiones elevadas y ofrecían tipos de cambio desfavorables. Como resultado, una parte significativa del dinero que tanto le había costado ganar se perdía en estos costes. Frustrada y buscando una opción mejor, María encontró Wise. Le sorprendió la transparencia de las comisiones y el tipo de cambio real ofrecido. Ahora puede enviar dinero a su familia con unos costes mínimos, lo que garantiza que una mayor parte de su dinero llegue a sus seres queridos de forma rápida y eficaz.

Pensemos en John, propietario de una pequeña empresa en el Reino Unido que adquiere productos a proveedores de Europa y Asia. Gestionar estos pagos internacionales a través de los bancos tradicionales no sólo era costoso, sino también lento, lo que afectaba a sus operaciones comerciales. Tras pasarse a Wise, John pudo reducir significativamente sus costes de transacción y agilizar los pagos. Esta eficiencia le permitió mantener mejores relaciones con sus proveedores y mejorar el rendimiento general de su negocio.

El compromiso de Wise con la transparencia, las comisiones bajas y las transferencias rápidas lo ha convertido en una opción popular y de confianza tanto para particulares como para empresas. Al eliminar los costes ocultos y las ineficiencias de la banca tradicional, Wise ofrece una forma mejor de gestionar las transferencias internacionales de dinero.

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¿Cómo funciona Wise?

Wise simplifica las transferencias internacionales de dinero con un proceso transparente y fácil de usar. Así es como funciona:

Características principales

Comisiones y tipos de cambio transparentes:

Wise destaca por la transparencia de sus tarifas y su compromiso de utilizar el tipo de cambio medio del mercado. A diferencia de los bancos tradicionales y muchos otros servicios de transferencia de dinero que añaden un recargo oculto al tipo de cambio, Wise utiliza el tipo de cambio real que puede ver en Google o Reuters. De este modo se asegura de obtener el tipo de cambio más justo posible para sus transferencias de dinero. Las comisiones son una pequeña cantidad fija más un bajo porcentaje del importe de la transferencia, que se muestran claramente antes de confirmar la transacción.

Velocidad:

Wise es conocido por la rapidez de sus transferencias. La mayoría de las transferencias se completan en unas pocas horas, aunque el tiempo exacto depende de las divisas implicadas y del banco del destinatario. En algunos casos, las transferencias pueden tardar hasta dos días, pero sigue siendo mucho más rápido que las transferencias bancarias tradicionales, que pueden tardar varios días.

Cuenta multidivisa

La cuenta multidivisa de Wise ofrece a los usuarios la flexibilidad de enviar, recibir y mantener fondos en más de 50 divisas diferentes, lo que la convierte en una herramienta excelente para gestionar gastos en varias monedas extranjeras.

Para utilizar esta función, los usuarios sólo tienen que abrir un saldo en la moneda extranjera elegida y cargarlo con su moneda local. Esto puede hacerse utilizando varios métodos de pago, como tarjetas de débito, tarjetas de crédito y otros. Por ejemplo, si ingresa 1.000 dólares en su saldo en dólares, pero paga en libras esterlinas, la transacción se convertirá al tipo de cambio medio del mercado, lo que le garantiza un tipo de cambio justo sin recargos ocultos. Esta función es especialmente beneficiosa para viajeros frecuentes, autónomos y empresas que trabajan con clientes internacionales.

Wise Tarjeta de débito

La tarjeta de débito Wise amplía significativamente la funcionalidad de Wise más allá de las transferencias de dinero. Para empezar, sólo tiene que solicitar su tarjeta Wise a través de su cuenta Wise registrada y verificada, siguiendo las instrucciones proporcionadas.

Con su tarjeta de débito Wise en la mano, puede recargar fácilmente saldos en varias divisas. Esto la convierte en una opción ideal para viajes internacionales, ya que le permite gastar como un lugareño y evitar comisiones excesivas, como la retirada de efectivo y los tipos de cambio desfavorables. Actualmente, la tarjeta de débito Wise está disponible en más de 70 países, así que asegúrese de comprobar su disponibilidad y validez en su país de destino antes de viajar.

Tarjetas digitales Wise

Las tarjetas digitales Wise ofrecen la misma funcionalidad que las tarjetas físicas, pero con mayor comodidad y seguridad para las transacciones tanto en línea como en tiendas cuando se viaja al extranjero. Los usuarios pueden crear hasta tres tarjetas digitales simultáneamente, lo que simplifica la gestión de los gastos y permite un mejor control de los mismos.

Estas tarjetas digitales ofrecen una capa adicional de seguridad para las transacciones en línea. Cada tarjeta digital tiene sus propios datos, distintos de los de las tarjetas físicas, y puede borrarse fácilmente después de su uso, lo que garantiza la protección de su información financiera.

Plataforma fácil de usar:

Wise ofrece una plataforma fácil de usar accesible a través de su sitio web y su aplicación móvil. La plataforma está diseñada para que el envío de dinero sea sencillo e intuitivo, incluso para los usuarios noveles. Entre sus principales características se incluyen:

• Interfaz sencilla: Una interfaz limpia y sencilla guía a los usuarios en cada paso del proceso de transferencia.
• Seguimiento en tiempo real: Los usuarios pueden seguir sus transferencias en tiempo real, recibiendo actualizaciones en cada fase de la transacción.
• Soporte multilingüe: Wise es compatible con varios idiomas, lo que lo hace accesible a usuarios de todo el mundo.

Proceso

Consulte nuestra completa guía sobre cómo crear una cuenta Wise desde cero y realizar su primera transferencia. Haz clic en el siguiente enlace para empezar:

Wise Tutorial de transferencia de dinero 2024

Crear una cuenta:

Crear una cuenta Wise es muy sencillo. Los usuarios deben registrarse en el sitio web o la aplicación de Wise y facilitar algunos datos personales. Para cumplir la normativa financiera, Wise exige a los usuarios que verifiquen su identidad subiendo un documento de identidad con fotografía y, en algunos casos, un justificante de domicilio.

Hacer una transferencia:

1. Introduzca los datos del destinatario: Indique el nombre completo del destinatario, los datos de la cuenta bancaria y el importe y la divisa que desea enviar.
2. Elija la forma de pago: Seleccione cómo desea financiar la transferencia. Las opciones incluyen transferencias bancarias, tarjetas de débito o tarjetas de crédito.
3. Revisar y confirmar: Revise los detalles, incluidos el tipo de cambio y las comisiones, antes de confirmar la transferencia.
4. Seguimiento de la transferencia: Utilice la función de seguimiento en tiempo real de Wise para controlar el estado de su transferencia hasta que llegue al destinatario.

Recibir dinero:

Los destinatarios reciben el dinero directamente en su cuenta bancaria o en su cuenta Wise, según el método de transferencia elegido. Los fondos están disponibles en cuanto se completa la transferencia, y los destinatarios pueden convertir y utilizar el dinero según sus necesidades.

La sencillez del proceso y la facilidad de uso de la plataforma Wise facilitan a cualquiera el envío internacional de dinero, ofreciendo una alternativa rentable y fiable a los bancos tradicionales.

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Ventajas de utilizar Wise

Utilizar Wise para transferencias internacionales de dinero ofrece varias ventajas sobre los métodos bancarios tradicionales. Estas son las principales ventajas:

Rentable

Comisiones bajas y transparentes: La estructura de comisiones de Wise está diseñada para ser asequible y transparente. Las comisiones consisten en una pequeña cantidad fija más un bajo porcentaje del importe de la transferencia. Esta combinación garantiza que los usuarios puedan enviar dinero internacionalmente sin preocuparse por costes ocultos. En comparación con los bancos tradicionales, que suelen tener comisiones elevadas y opacas, Wise proporciona un importante ahorro de costes.

Tipos de cambio del mercado medio: Wise utiliza el tipo de cambio medio del mercado para todas las conversiones de divisas, que es el tipo más justo disponible. A diferencia de muchos otros servicios de transferencia de dinero que añaden un recargo al tipo de cambio, Wise garantiza que los usuarios obtengan el tipo de cambio real del mercado. Esta práctica se traduce en una mejor relación calidad-precio y unos importes de transferencia más exactos.

Transparente

Sin costes ocultos: Todas las comisiones se muestran claramente antes de confirmar la transacción, para que no haya sorpresas. El compromiso de Wise con la transparencia significa que siempre sabrá exactamente cuánto costará su transferencia y cuánto recibirá el destinatario.

Desglose claro de las tasas: Wise ofrece un desglose detallado de la comisión fija y la comisión porcentual, lo que facilita la comprensión del coste total de su transferencia.

Rápido

Tiempos de transferencia rápidos: La mayoría de las transferencias a través de Wise se completan en pocas horas. El tiempo exacto de transferencia depende de las divisas implicadas y del banco del destinatario, pero suele ser mucho más rápido que las transferencias bancarias tradicionales, que pueden tardar varios días.

Procesamiento eficiente: Al aprovechar una red de cuentas bancarias locales y tecnología avanzada, Wise puede procesar las transferencias con rapidez y eficacia. Esto reduce el tiempo y los costes asociados a las transacciones transfronterizas.

Asegure

Fuertes medidas de seguridad: Wise emplea medidas de seguridad avanzadas para proteger las cuentas y la información personal de los usuarios. Estas medidas incluyen la autenticación de dos factores y el cifrado de datos, lo que garantiza que su dinero y sus datos estén seguros.

Cumplimiento de la normativa: Como institución financiera regulada, Wise se adhiere a estrictas normas de cumplimiento. Esta supervisión reglamentaria garantiza que Wise opera de forma legal y ética, lo que proporciona una mayor tranquilidad a los usuarios.

Fácil de usar

Interfaz intuitiva: La plataforma Wise está diseñada para ser fácil de usar, con una interfaz limpia y sencilla que guía a los usuarios a través de cada paso del proceso de transferencia. Tanto si utiliza el sitio web como la aplicación móvil, la experiencia es fluida y sin complicaciones.

Seguimiento en tiempo real: La función de seguimiento en tiempo real de Wise permite a los usuarios controlar sus transferencias en todo momento. Esta transparencia ayuda a los usuarios a mantenerse informados sobre el estado de su transferencia y les da la seguridad de que su dinero está en camino.

Soporte multilingüe: Wise admite varios idiomas, lo que la hace accesible a usuarios de todo el mundo. Esta característica garantiza que los usuarios puedan navegar por la plataforma y completar transferencias en su idioma preferido.

Al ofrecer comisiones bajas y transparentes, tiempos de transferencia rápidos, seguridad sólida y una plataforma fácil de usar, Wise proporciona una alternativa superior a los métodos bancarios tradicionales para las transferencias internacionales de dinero.

Wise Clasificación

Wise es una plataforma de transferencia de dinero muy popular y de confianza, con una puntuación de 4,3 en más de 220.000 opiniones en Trustpilot.

Ejemplos reales y testimonios

Experiencias reales y testimonios ponen de relieve las ventajas prácticas y la eficacia de utilizar Wise para las transferencias internacionales de dinero. He aquí algunos ejemplos que ilustran cómo Wise puede marcar una diferencia significativa tanto para particulares como para empresas.

Caso personal: ayuda a la familia en el extranjero

La historia de Anna: Anna, una expatriada que vive en Estados Unidos, envía dinero regularmente a su familia en Alemania. Antes de descubrir Wise, utilizaba los bancos tradicionales, que cobraban comisiones elevadas y ofrecían tipos de cambio deficientes, lo que le ocasionaba gastos considerables. Desde que se pasó a Wise, Anna ha ahorrado una cantidad considerable de dinero en comisiones de transferencia y disfruta de mejores tipos de cambio. Las transferencias se completan en cuestión de horas, lo que permite a su familia recibir fondos de forma rápida y cómoda.

Testimonio de Anna: "Wise me ha cambiado las reglas del juego. Ya no me preocupan las altas comisiones que se comen el dinero que envío a mi familia. El proceso es transparente, rápido y fiable. Puedo ver exactamente cuánto estoy pagando y cuánto recibirá mi familia, lo que me da tranquilidad."

Caso práctico: Gestión de pagos internacionales a proveedores

La historia de Mark: Mark dirige una pequeña empresa de comercio electrónico en el Reino Unido que adquiere productos a proveedores de Europa y Asia. La gestión de los pagos internacionales a través de los bancos tradicionales era costosa y lenta, lo que afectaba a su flujo de caja y a sus márgenes de beneficio. Desde que cambió a Wise, Mark ha reducido significativamente sus costes de transacción y ha mejorado la velocidad de sus pagos. Esta eficiencia ha fortalecido las relaciones con sus proveedores y ha permitido que su negocio funcione con mayor fluidez.

Testimonio de Mark: "Utilizar Wise para nuestros pagos internacionales nos ha ahorrado miles de dólares al año. Las comisiones transparentes y los tipos de cambio reales son mucho mejores que los que solíamos obtener con nuestro banco. Los pagos llegan rápidamente a nuestros proveedores, lo que nos ha ayudado a mantener buenas relaciones y garantizar entregas puntuales."

Caso práctico de autónomos: Recibir pagos de clientes internacionales

La historia de Emily: Emily es una diseñadora gráfica autónoma que trabaja con clientes de todo el mundo. Recibir pagos a través de métodos tradicionales era todo un reto debido a las elevadas comisiones y a los retrasos en las transferencias. Desde que utiliza Wise, Emily puede recibir pagos en varias divisas sin incurrir en elevadas comisiones de conversión. La rapidez de las transferencias le permite cobrar a tiempo, y la cuenta multidivisa le permite gestionar sus ingresos con eficacia.

Testimonio de Emily: "Wise me ha facilitado mucho mi trabajo como autónomo. Me pagan rápidamente y a un tipo de cambio justo, sin perder una parte de mis ingresos en comisiones. La cuenta multidivisa es fantástica para gestionar diferentes divisas, y la tarjeta de débito Wise es una gran herramienta para mis viajes internacionales."

Caso práctico: Pago a empleados remotos

Global Tech Start-Up: Una start-up tecnológica con sede en EE.UU. emplea a trabajadores remotos de varios países. La gestión de las nóminas de su equipo internacional era compleja y costosa hasta que empezaron a utilizar Wise. Con Wise, la empresa puede realizar pagos por lotes a múltiples destinatarios, asegurándose de que todos los empleados cobran puntualmente. Las comisiones más bajas y los mejores tipos de cambio han reducido los costes operativos y simplificado la gestión de las nóminas.

Testimonio de una start-up: "Wise ha transformado nuestra forma de gestionar las nóminas de nuestro equipo remoto. La función de pago por lotes es increíblemente cómoda, y el ahorro de costes es sustancial. Nuestros empleados aprecian la puntualidad de los pagos y la transparencia del proceso, que ha mejorado la satisfacción general."

Estos ejemplos y testimonios reales demuestran las ventajas tangibles de utilizar Wise para diversos tipos de transferencias internacionales de dinero. Ya sea para uso personal, transacciones comerciales o trabajo autónomo, Wise ofrece una solución rentable, rápida y fiable que satisface las necesidades de una base de usuarios diversa.

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