Was ist Wise (TransferWise)? Wie funktioniert Wise?

Stellen Sie sich zwei Freunde vor, Taavet und Kristo. Taavet lebte in London, verdiente aber sein Gehalt in Euro, während Kristo in Estland arbeitete, aber seine Hypothek in Pfund bezahlen musste. Aus Frustration über die hohen Gebühren und die schlechten Wechselkurse der traditionellen Banken dachten sie sich eine clevere Lösung aus: Taavet zahlte Euro direkt auf Kristos estnisches Bankkonto ein, und Kristo zahlte Pfund auf das britische Konto von Taavet ein. Diese Peer-to-Peer-Vereinbarung sparte beiden eine Menge Geld und war die Initialzündung für eine Idee, die die Welt des internationalen Geldtransfers revolutionieren sollte.

So wurde Wise, ursprünglich bekannt als TransferWise, im Jahr 2011 geboren. Wise wurde von Taavet Hinrikus und Kristo Käärmann gegründet, um das weit verbreitete Problem der teuren und undurchsichtigen internationalen Geldüberweisungen zu lösen. Die Mission des Unternehmens war einfach, aber ehrgeizig: internationale Geldüberweisungen billig, schnell und transparent zu machen.

Übersicht

Wise bietet eine Plattform, die es Privatpersonen und Unternehmen ermöglicht, Geld grenzüberschreitend zu minimalen Gebühren und zum tatsächlichen Wechselkurs zu überweisen - dem Mittelkurs, den Sie bei Google oder Reuters sehen. Im Gegensatz zu herkömmlichen Banken, die oft versteckte Aufschläge auf die Wechselkurse erheben und hohe Gebühren verlangen, arbeitet Wise mit einem Peer-to-Peer-System, das Überweisungen zwischen Nutzern in verschiedenen Ländern abgleicht. Dieser Ansatz senkt die Kosten drastisch und gewährleistet, dass die Nutzer das bestmögliche Angebot erhalten.

Meilensteine des Unternehmens: Seit seiner Gründung ist Wise exponentiell gewachsen. Hier sind einige wichtige Meilensteine, die den Weg des Unternehmens verdeutlichen:

• Erweiterung: Wise hat seine Dienste erweitert und unterstützt nun Überweisungen in über 80 Währungen in mehr als 70 Ländern. Diese große Reichweite ermöglicht es den Nutzern, Geld fast überall auf der Welt zu versenden.
• Öffentliche Auflistung: Im Jahr 2021 ging Wise an die Börse und wurde an der Londoner Börse notiert, was einen bedeutenden Schritt in seinem Wachstum darstellte und seine Glaubwürdigkeit stärkte.
• Globale Reichweite: Heute bedient Wise Millionen von Kunden weltweit, darunter Expatriates, Freiberufler und Unternehmen. Das Unternehmen wickelt jeden Monat Überweisungen im Wert von Milliarden von Dollar ab und hilft den Menschen, bei internationalen Transaktionen Geld zu sparen.

Der Wise-Vorteil

Nehmen wir Maria, eine in den Vereinigten Staaten lebende Auswanderin, die regelmäßig Geld an ihre Familie in Mexiko schickt. Bevor Maria Wise entdeckte, nutzte sie herkömmliche Banken und Geldtransferdienste, die hohe Gebühren verlangten und ungünstige Wechselkurse anboten. Infolgedessen ging ein erheblicher Teil ihres hart verdienten Geldes durch diese Kosten verloren. Frustriert und auf der Suche nach einer besseren Lösung fand Maria Wise. Sie war erstaunt über die Transparenz der Gebühren und den angebotenen realen Wechselkurs. Jetzt kann sie ihrer Familie mit minimalen Kosten Geld schicken und so sicherstellen, dass mehr von ihrem Geld schnell und effizient bei ihren Lieben ankommt.

Denken Sie auch an John, einen Kleinunternehmer im Vereinigten Königreich, der Produkte von Lieferanten in Europa und Asien bezieht. Die Abwicklung dieser internationalen Zahlungen über herkömmliche Banken war nicht nur kostspielig, sondern auch langsam und beeinträchtigte seine Geschäftsabläufe. Nach dem Wechsel zu Wise konnte John seine Transaktionskosten erheblich senken und die Zahlungen beschleunigen. Diese Effizienz ermöglichte es ihm, bessere Beziehungen zu seinen Lieferanten zu unterhalten und seine Geschäftsergebnisse insgesamt zu verbessern.

Das Engagement von Wise für Transparenz, niedrige Gebühren und schnelle Überweisungen hat das Unternehmen zu einer beliebten und vertrauenswürdigen Wahl für Privatpersonen und Unternehmen gleichermaßen gemacht. Durch die Beseitigung der versteckten Kosten und Ineffizienzen der traditionellen Bankgeschäfte bietet Wise eine bessere Möglichkeit, internationale Geldtransfers zu verwalten.

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Wie funktioniert Wise?

Wise vereinfacht internationale Geldüberweisungen mit einem transparenten und benutzerfreundlichen Verfahren. So funktioniert es:

Wesentliche Merkmale

Transparente Gebühren und Wechselkurse:

Wise zeichnet sich durch seine transparente Gebührenstruktur und seine Verpflichtung zur Verwendung des Mittelkurses aus. Im Gegensatz zu traditionellen Banken und vielen anderen Geldtransferdiensten, die einen versteckten Aufschlag auf den Wechselkurs erheben, verwendet Wise den tatsächlichen Wechselkurs, den Sie bei Google oder Reuters sehen. Dadurch wird sichergestellt, dass Sie den fairsten Kurs für Ihre Geldüberweisungen erhalten. Die Gebühren sind ein kleiner, fester Betrag plus ein geringer Prozentsatz des Überweisungsbetrags, der deutlich angezeigt wird, bevor Sie die Transaktion bestätigen.

Geschwindigkeit:

Wise ist bekannt für seine schnellen Überweisungszeiten. Die meisten Überweisungen werden innerhalb weniger Stunden abgeschlossen, wobei die genaue Zeit von den beteiligten Währungen und der Bank des Empfängers abhängt. In einigen Fällen können die Überweisungen bis zu zwei Tage dauern, aber das ist immer noch viel schneller als herkömmliche Banküberweisungen, die mehrere Tage dauern können.

Mehrwährungskonto

Das Mehrwährungskonto von Wise bietet den Nutzern die Flexibilität, Gelder in über 50 verschiedenen Währungen zu senden, zu empfangen und zu halten, was es zu einem ausgezeichneten Werkzeug für die Verwaltung von Ausgaben in mehreren Fremdwährungen macht.

Um diese Funktion zu nutzen, eröffnen die Nutzer einfach ein Guthaben in der von ihnen gewählten Fremdwährung und laden es mit ihrer Landeswährung auf. Dies kann mit verschiedenen Zahlungsmethoden erfolgen, darunter Debitkarten, Kreditkarten und andere. Wenn Sie beispielsweise 1.000 USD auf Ihr USD-Guthaben einzahlen, aber in GBP bezahlen, wird die Transaktion zum mittleren Marktkurs umgerechnet, so dass Sie einen fairen Kurs ohne versteckte Aufschläge erhalten. Diese Funktion ist besonders vorteilhaft für Vielreisende, Freiberufler und Unternehmen, die mit internationalen Kunden zu tun haben.

Wise Debitkarte

Die Wise-Debitkarte erweitert die Funktionalität von Wise über den reinen Geldtransfer hinaus erheblich. Um loszulegen, bestellen Sie einfach Ihre Wise-Karte über Ihr registriertes und verifiziertes Wise-Konto und folgen Sie den Anweisungen.

Mit Ihrer Wise-Debitkarte können Sie problemlos Guthaben in mehreren Währungen aufladen. Dies macht sie zur idealen Wahl für internationale Reisen, da Sie damit wie ein Einheimischer ausgeben und übermäßige Gebühren wie Bargeldabhebungen und ungünstige Wechselkurse vermeiden können. Derzeit ist die Wise-Debitkarte in über 70 Ländern erhältlich. Informieren Sie sich also vor Ihrer Reise über die Verfügbarkeit und Gültigkeit in Ihrem Zielland.

Wise Digitale Karten

Die digitalen Wise-Karten bieten dieselben Funktionen wie physische Karten, jedoch mit mehr Komfort und Sicherheit für Online- und Geschäftstransaktionen auf Reisen im Ausland. Benutzer können bis zu drei digitale Karten gleichzeitig erstellen, was die Verwaltung der Ausgaben vereinfacht und eine bessere Kontrolle über die Ausgaben ermöglicht.

Diese digitalen Karten bieten eine zusätzliche Sicherheitsstufe für Online-Transaktionen. Jede digitale Karte verfügt über eindeutige Daten, die sich von den physischen Karten unterscheiden, und kann nach Gebrauch einfach gelöscht werden, so dass Ihre finanziellen Informationen geschützt bleiben.

Benutzerfreundliche Plattform:

Wise bietet eine einfach zu bedienende Plattform, die über die Website und die mobile App zugänglich ist. Die Plattform ist so konzipiert, dass das Senden von Geld einfach und intuitiv ist, auch für Erstnutzer. Zu den wichtigsten Funktionen gehören:

• Einfache Schnittstelle: Eine übersichtliche und unkomplizierte Benutzeroberfläche führt den Benutzer durch jeden Schritt des Übertragungsvorgangs.
• Verfolgung in Echtzeit: Die Nutzer können ihre Überweisungen in Echtzeit verfolgen und erhalten in jeder Phase der Transaktion Updates.
• Mehrsprachige Unterstützung: Wise unterstützt mehrere Sprachen und ist damit für Benutzer auf der ganzen Welt zugänglich.

Prozess

In unserem umfassenden Leitfaden erfahren Sie, wie Sie ein Wise-Konto von Grund auf einrichten und Ihre erste Überweisung tätigen. Klicken Sie auf den Link unten, um loszulegen:

Wise Geldüberweisung Tutorial 2024

Einrichten eines Kontos:

Die Erstellung eines Wise-Kontos ist unkompliziert. Die Nutzer müssen sich auf der Wise-Website oder -App anmelden und einige persönliche Daten angeben. Um die Finanzvorschriften einzuhalten, verlangt Wise von den Nutzern, dass sie ihre Identität durch Hochladen eines Lichtbildausweises und in einigen Fällen eines Adressnachweises verifizieren.

Eine Überweisung vornehmen:

1. Empfängerdetails eingeben: Geben Sie den vollständigen Namen des Empfängers, seine Bankverbindung sowie den zu überweisenden Betrag und die Währung an.
2. Wählen Sie die Zahlungsmethode: Wählen Sie aus, wie Sie die Überweisung finanzieren möchten. Sie haben die Wahl zwischen Banküberweisung, Debitkarte oder Kreditkarte.
3. Überprüfen und Bestätigen: Überprüfen Sie die Einzelheiten, einschließlich des Wechselkurses und der Gebühren, bevor Sie die Überweisung bestätigen.
4. Verfolgen Sie die Übertragung: Nutzen Sie die Echtzeit-Verfolgungsfunktion von Wise, um den Status Ihrer Überweisung zu überwachen, bis sie den Empfänger erreicht.

Geld entgegennehmen:

Die Empfänger erhalten das Geld direkt auf ihr Bankkonto oder ihr Wise-Konto, je nach der gewählten Überweisungsmethode. Das Geld ist verfügbar, sobald die Überweisung abgeschlossen ist, und die Empfänger können das Geld nach Bedarf umwandeln und verwenden.

Das unkomplizierte Verfahren und die benutzerfreundliche Plattform von Wise machen es für jedermann einfach, Geld ins Ausland zu senden, und bieten eine kostengünstige und zuverlässige Alternative zu herkömmlichen Banken.

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Vorteile der Verwendung von Wise

Die Nutzung von Wise für internationale Geldüberweisungen bietet mehrere Vorteile gegenüber herkömmlichen Bankmethoden. Hier sind die wichtigsten Vorteile:

Kostengünstig

Niedrige und transparente Gebühren: Die Gebührenstruktur von Wise ist so konzipiert, dass sie sowohl erschwinglich als auch transparent ist. Die Gebühren bestehen aus einem kleinen Festbetrag und einem geringen Prozentsatz des Überweisungsbetrags. Diese Kombination stellt sicher, dass die Nutzer Geld ins Ausland schicken können, ohne sich über versteckte Kosten Gedanken machen zu müssen. Im Vergleich zu traditionellen Banken, die oft hohe und undurchsichtige Gebühren erheben, bietet Wise erhebliche Kosteneinsparungen.

Wechselkurse im mittleren Marktsegment: Wise verwendet für alle Währungsumrechnungen den mittleren Marktkurs, der der fairste verfügbare Kurs ist. Im Gegensatz zu vielen anderen Geldtransferdiensten, die einen Aufschlag auf den Wechselkurs erheben, stellt Wise sicher, dass die Nutzer den wahren Marktkurs erhalten. Dadurch erhalten Sie einen besseren Gegenwert für Ihr Geld und genauere Überweisungsbeträge.

Transparent

Keine versteckten Kosten: Alle Gebühren werden deutlich angezeigt, bevor Sie die Transaktion bestätigen, so dass es keine Überraschungen gibt. Das Engagement von Wise für Transparenz bedeutet, dass Sie immer genau wissen, wie viel Ihre Überweisung kosten wird und wie viel der Empfänger erhält.

Klare Aufschlüsselung der Gebühren: Wise bietet eine detaillierte Aufschlüsselung der festen Gebühr und der prozentualen Gebühr, so dass die Gesamtkosten Ihrer Überweisung leicht zu verstehen sind.

Schnell

Schnelle Übertragungszeiten: Die meisten Überweisungen über Wise werden innerhalb weniger Stunden abgeschlossen. Die genaue Überweisungsdauer hängt von den beteiligten Währungen und der Bank des Empfängers ab, ist aber im Allgemeinen viel schneller als herkömmliche Banküberweisungen, die mehrere Tage dauern können.

Effiziente Verarbeitung: Durch die Nutzung eines Netzwerks lokaler Bankkonten und fortschrittlicher Technologie kann Wise Überweisungen schnell und effizient bearbeiten. Dies reduziert den Zeit- und Kostenaufwand für grenzüberschreitende Transaktionen.

Sicher

Starke Sicherheitsmaßnahmen: Wise setzt fortschrittliche Sicherheitsmaßnahmen ein, um die Konten und persönlichen Daten der Nutzer zu schützen. Zu diesen Maßnahmen gehören die Zwei-Faktor-Authentifizierung und die Datenverschlüsselung, die gewährleisten, dass Ihr Geld und Ihre Daten sicher sind.

Einhaltung von Vorschriften: Als reguliertes Finanzinstitut hält sich Wise an strenge Compliance-Standards. Diese behördliche Aufsicht stellt sicher, dass Wise legal und ethisch einwandfrei arbeitet, was den Nutzern zusätzliche Sicherheit bietet.

Benutzerfreundlich

Intuitive Schnittstelle: Die Wise-Plattform ist benutzerfreundlich gestaltet und verfügt über eine übersichtliche und einfache Benutzeroberfläche, die den Benutzer durch jeden Schritt des Überweisungsvorgangs führt. Egal, ob Sie die Website oder die mobile App nutzen, die Nutzung ist reibungslos und problemlos.

Verfolgung in Echtzeit: Die Echtzeit-Verfolgungsfunktion von Wise ermöglicht es den Nutzern, ihre Überweisungen in jeder Phase zu überwachen. Diese Transparenz hilft den Nutzern, über den Status ihrer Überweisung informiert zu bleiben und gibt ihnen die Gewissheit, dass ihr Geld auf dem Weg ist.

Mehrsprachige Unterstützung: Wise unterstützt mehrere Sprachen und ist damit für Nutzer auf der ganzen Welt zugänglich. Diese Funktion gewährleistet, dass die Nutzer in ihrer bevorzugten Sprache auf der Plattform navigieren und Überweisungen durchführen können.

Mit niedrigen und transparenten Gebühren, schnellen Überweisungszeiten, zuverlässiger Sicherheit und einer benutzerfreundlichen Plattform bietet Wise eine hervorragende Alternative zu herkömmlichen Bankmethoden für internationale Geldüberweisungen.

Wise Bewertung

Wise ist eine sehr beliebte und vertrauenswürdige Geldtransferplattform mit einer Bewertung von 4,3 aus über 220.000 Bewertungen auf Trustpilot.

Beispiele aus der Praxis und Erfahrungsberichte

Erfahrungen und Berichte aus dem wirklichen Leben zeigen die praktischen Vorteile und die Effektivität der Nutzung von Wise für internationale Geldüberweisungen. Hier sind einige Beispiele, die veranschaulichen, wie Wise sowohl für Privatpersonen als auch für Unternehmen einen bedeutenden Unterschied machen kann.

Persönlicher Anwendungsfall: Unterstützung der Familie im Ausland

Annas Geschichte: Anna, eine in den Vereinigten Staaten lebende Auswanderin, schickt regelmäßig Geld an ihre Familie in Deutschland. Bevor sie Wise entdeckte, nutzte sie herkömmliche Banken, die hohe Gebühren verlangten und schlechte Wechselkurse anboten, was für sie mit erheblichen Kosten verbunden war. Seit sie zu Wise gewechselt hat, spart Anna eine beträchtliche Summe an Überweisungsgebühren und profitiert von besseren Wechselkursen. Die Überweisungen werden innerhalb weniger Stunden abgewickelt, so dass ihre Familie das Geld schnell und bequem erhält.

Annas Erfahrungsbericht: "Wise hat sich für mich grundlegend geändert. Ich mache mir keine Sorgen mehr über hohe Gebühren, die das Geld, das ich an meine Familie schicke, auffressen. Der Prozess ist transparent, schnell und zuverlässig. Ich kann genau sehen, wie viel ich zahle und wie viel meine Familie erhält, und das gibt mir ein Gefühl der Sicherheit.

Geschäftlicher Anwendungsfall: Verwaltung internationaler Lieferantenzahlungen

Marks Geschichte: Mark betreibt ein kleines E-Commerce-Unternehmen im Vereinigten Königreich, das Produkte von Lieferanten in Europa und Asien bezieht. Die Abwicklung internationaler Zahlungen über herkömmliche Banken war kostspielig und zeitaufwändig und beeinträchtigte seinen Cashflow und seine Gewinnspannen. Seit dem Wechsel zu Wise hat Mark seine Transaktionskosten erheblich gesenkt und die Geschwindigkeit seiner Zahlungen verbessert. Diese Effizienz hat die Beziehungen zu seinen Lieferanten gestärkt und einen reibungsloseren Geschäftsbetrieb ermöglicht.

Marks Erfahrungsbericht: "Durch die Nutzung von Wise für unsere internationalen Zahlungen haben wir jährlich Tausende von Dollar gespart. Die transparenten Gebühren und realen Wechselkurse sind weitaus besser als die, die wir früher von unserer Bank erhielten. Die Zahlungen erreichen unsere Lieferanten schnell, was uns geholfen hat, gute Beziehungen zu pflegen und rechtzeitige Lieferungen sicherzustellen."

Anwendungsfall Freelancer: Zahlungseingang von internationalen Kunden

Emilys Geschichte: Emily ist eine freiberufliche Grafikdesignerin, die mit Kunden aus der ganzen Welt zusammenarbeitet. Der Empfang von Zahlungen mit herkömmlichen Methoden war aufgrund hoher Gebühren und verzögerter Überweisungen eine Herausforderung. Seit der Einführung von Wise kann Emily Zahlungen in mehreren Währungen empfangen, ohne dass hohe Umrechnungsgebühren anfallen. Die Schnelligkeit der Überweisungen stellt sicher, dass sie pünktlich bezahlt wird, und das Mehrwährungskonto ermöglicht es ihr, ihre Einnahmen effektiv zu verwalten.

Emilys Erfahrungsbericht: "Wise hat meine freiberufliche Arbeit so viel einfacher gemacht. Ich werde schnell und zu einem fairen Wechselkurs bezahlt, ohne einen Teil meiner Einnahmen durch Gebühren zu verlieren. Das Mehrwährungskonto ist fantastisch für die Verwaltung verschiedener Währungen, und die Wise-Debitkarte ist ein großartiges Hilfsmittel für meine internationalen Reisen."

Geschäftlicher Anwendungsfall: Entlohnung von Remote-Mitarbeitern

Global Tech Start-Up: Ein in den USA ansässiges Technologie-Startup beschäftigt Mitarbeiter aus verschiedenen Ländern. Die Verwaltung der Lohn- und Gehaltsabrechnung für das internationale Team war komplex und kostspielig, bis sie Wise einsetzten. Mit Wise kann das Unternehmen Batch-Zahlungen an mehrere Empfänger vornehmen und so sicherstellen, dass alle Mitarbeiter zeitnah bezahlt werden. Die niedrigeren Gebühren und besseren Wechselkurse haben die Betriebskosten gesenkt und die Verwaltung der Gehaltsabrechnung vereinfacht.

Start-Up's Testimonial: "Wise hat die Art und Weise, wie wir die Gehaltsabrechnung für unser externes Team abwickeln, verändert. Die Batch-Zahlungsfunktion ist unglaublich bequem, und die Kosteneinsparungen sind erheblich. Unsere Mitarbeiter schätzen die pünktlichen Zahlungen und den transparenten Prozess, was die allgemeine Zufriedenheit verbessert hat.

Diese Beispiele und Erfahrungsberichte aus der Praxis zeigen die greifbaren Vorteile der Nutzung von Wise für verschiedene Arten von internationalen Geldtransfers. Ob für den privaten Gebrauch, geschäftliche Transaktionen oder für Freiberufler, Wise bietet eine kostengünstige, schnelle und zuverlässige Lösung, die die Bedürfnisse eines vielfältigen Nutzerkreises erfüllt.

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