تخيل أنك تعيش في الخارج وتحتاج إلى إرسال الأموال إلى بلدك لإعالة أسرتك. لقد كنت تستخدم البنوك التقليدية لسنوات، وتتعامل مع الرسوم المرتفعة وأوقات التحويل البطيئة. تشعر بالإحباط، فتعثر على خدمة Wise (المعروفة سابقًا باسم TransferWise)، وهي خدمة تعدك برسوم منخفضة وتحويلات سريعة وأسعار صرف شفافة. جربتها وأنت متشكك ولكنك متفائل. ومن دواعي سرورك، أن تصل أموالك إلى عائلتك في غضون ساعات، وتكون الرسوم جزءًا بسيطًا مما كنت تدفعه في السابق. تسلط هذه التجربة التحويلية الضوء على سبب لجوء ملايين الأشخاص إلى Wise لتحويل أموالهم الدولية.
أحدثت شركة Wise ثورة في طريقة تفكيرنا في إرسال الأموال عبر الحدود. تأسست شركة Wise في عام 2011 على يد صديقين سئما من التكاليف الخفية للخدمات المصرفية التقليدية، وقد بُنيت على مبادئ الشفافية والإنصاف والقدرة على تحمل التكاليف. وعلى مدار السنوات، نمت الشركة لتصبح منصة موثوقة لملايين المستخدمين في جميع أنحاء العالم.
في هذا المقال، سنستكشف في هذا المقال ماهية Wise، وكيف تعمل، ولماذا تبرز كخيار متميز للتحويلات المالية الدولية.
ما هو Wise؟
تخيل صديقين هما تافيت وكريستو. كان تافيت يعيش في لندن ولكنه كان يتقاضى راتبه باليورو، بينما كان كريستو يعمل في إستونيا ولكنه كان بحاجة إلى دفع رهنه العقاري بالجنيه الإسترليني. وبعد أن شعروا بالإحباط بسبب الرسوم المرتفعة وأسعار الصرف الضعيفة التي تقدمها البنوك التقليدية، ابتكروا حلاً ذكياً: كانت شركة Taavet تودع اليورو مباشرة في حساب كريستو المصرفي في إستونيا، ويودع كريستو الجنيه الإسترليني في حساب Taavet في المملكة المتحدة. وقد وفر لهما هذا الترتيب من نظير إلى نظير الكثير من المال، وأثار فكرة من شأنها أن تحدث ثورة في عالم التحويلات المالية الدولية.
هكذا ولدت شركة Wise، التي كانت تُعرف في الأصل باسم TransferWise، في عام 2011. تأسست شركة Wise على يد تافيت هينريكوس وكريستو كارمان، وقد تم تأسيسها لمعالجة المشكلة الشائعة المتمثلة في التحويلات المالية الدولية المكلفة وغير الشفافة. كانت مهمة الشركة بسيطة ولكنها طموحة: جعل التحويلات المالية الدولية رخيصة وسريعة وشفافة.
لمحة عامة
توفر Wise منصة تسمح للأفراد والشركات بإرسال الأموال عبر الحدود بأقل رسوم وبسعر الصرف الحقيقي - سعر الصرف الحقيقي - وهو سعر السوق المتوسط الذي تراه على جوجل أو رويترز. وعلى عكس البنوك التقليدية، التي غالباً ما تضيف هوامش ربح خفية إلى أسعار الصرف وتفرض رسوماً مرتفعة، تعمل منصة Wise بنظام الند للند الذي يطابق التحويلات بين المستخدمين في مختلف البلدان. هذا النهج يقلل التكاليف بشكل كبير ويضمن حصول المستخدمين على أفضل صفقة ممكنة.
معالم الشركة: منذ إنشائها، نمت Wise بشكل كبير. فيما يلي بعض المعالم الرئيسية التي تسلط الضوء على رحلتها:
- التوسعة: قامت شركة Wise بتوسيع نطاق خدماتها لدعم التحويلات بأكثر من 80 عملة في أكثر من 70 دولة. يتيح هذا الانتشار الواسع للمستخدمين إرسال الأموال إلى أي مكان في العالم تقريبًا.
- الإدراج العام: في عام 2021، طُرحت شركة Wise للاكتتاب العام وأُدرجت في بورصة لندن، مما يمثل خطوة مهمة في نموها وتعزيز مصداقيتها.
- انتشار عالمي: واليوم، تخدم شركة Wise ملايين العملاء في جميع أنحاء العالم، بما في ذلك المغتربين والعاملين لحسابهم الخاص والشركات. وهي تتعامل مع تحويلات بمليارات الدولارات كل شهر، مما يساعد الأشخاص على توفير المال في المعاملات الدولية.
ميزة Wise
تأمل ماريا، وهي مغتربة تعيش في الولايات المتحدة وترسل الأموال بانتظام إلى عائلتها في المكسيك. قبل اكتشاف شركة Wise، كانت ماريا تستخدم البنوك التقليدية وخدمات تحويل الأموال التي كانت تفرض رسومًا مرتفعة وتقدم أسعار صرف غير مواتية. ونتيجة لذلك، ضاع جزء كبير من أموالها التي كسبتها بشق الأنفس بسبب هذه التكاليف. وبعد أن شعرت ماريا بالإحباط وبحثت عن خيار أفضل، وجدت شركة Wise. لقد اندهشت من شفافية الرسوم وسعر الصرف الحقيقي المقدم. والآن، أصبح بإمكانها إرسال الأموال إلى عائلتها بأقل التكاليف، مما يضمن وصول المزيد من أموالها إلى أحبائها بسرعة وكفاءة.
وبالمثل، فكّر في جون، وهو صاحب شركة صغيرة في المملكة المتحدة يحصل على المنتجات من الموردين في أوروبا وآسيا. لم تكن إدارة هذه المدفوعات الدولية من خلال البنوك التقليدية مكلفة فحسب، بل كانت بطيئة أيضًا، مما أثر على عملياته التجارية. بعد التحول إلى Wise، تمكن جون من تقليل تكاليف معاملاته بشكل كبير وتسريع عمليات الدفع. وقد سمحت له هذه الكفاءة بالحفاظ على علاقات أفضل مع مورديه وتحسين أداء أعماله بشكل عام.
لقد جعل التزام Wise بالشفافية والرسوم المنخفضة والتحويلات السريعة من Wise خياراً شائعاً وموثوقاً للأفراد والشركات على حد سواء. من خلال التخلص من التكاليف الخفية وعدم كفاءة الخدمات المصرفية التقليدية، تقدم Wise طريقة أفضل لإدارة التحويلات المالية الدولية.
كيف يعمل Wise؟
يعمل Wise على تبسيط التحويلات المالية الدولية من خلال عملية شفافة وسهلة الاستخدام. وإليك طريقة عملها:
الميزات الأساسية
شفافية الرسوم وأسعار الصرف:
تتميز شركة Wise بهيكل رسومها الشفاف والتزامها باستخدام سعر الصرف في السوق المتوسطة. وخلافًا للبنوك التقليدية والعديد من خدمات تحويل الأموال الأخرى التي تضيف هامش ربح خفي إلى سعر الصرف، تستخدم Wise سعر الصرف الحقيقي الذي تراه على جوجل أو رويترز. وهذا يضمن لك الحصول على أعدل سعر ممكن لتحويل أموالك. أما الرسوم فهي مبلغ صغير وثابت بالإضافة إلى نسبة مئوية منخفضة من مبلغ التحويل، ويتم عرضها بوضوح قبل تأكيد المعاملة.
السرعة:
تشتهر Wise بسرعة التحويل. تكتمل معظم التحويلات في غضون ساعات قليلة، على الرغم من أن الوقت المحدد يعتمد على العملات المعنية وبنك المستلم. في بعض الحالات، يمكن أن تستغرق التحويلات ما يصل إلى يومين، ولكن هذا لا يزال أسرع بكثير من التحويلات البنكية التقليدية، والتي قد تستغرق عدة أيام.
حساب متعدد العملات
يوفر حساب Wise متعدد العملات للمستخدمين المرونة في إرسال الأموال واستلامها والاحتفاظ بها بأكثر من 50 عملة مختلفة، مما يجعله أداة ممتازة لإدارة النفقات بعملات أجنبية متعددة.
للاستفادة من هذه الميزة، ما على المستخدمين سوى فتح رصيد بالعملة الأجنبية التي يختارونها وتحميله بعملتهم المحلية. يمكن القيام بذلك باستخدام طرق دفع مختلفة، بما في ذلك بطاقات الخصم وبطاقات الائتمان وغيرها. على سبيل المثال، إذا قمت بإيداع 1,000 دولار أمريكي في رصيدك بالدولار الأمريكي ولكنك تدفع بالجنيه الإسترليني، فسيتم تحويل المعاملة بسعر الصرف في منتصف السوق، مما يضمن حصولك على سعر عادل دون هوامش ربح خفية. هذه الميزة مفيدة بشكل خاص للمسافرين الدائمين، والعاملين لحسابهم الخاص، والشركات التي تتعامل مع عملاء دوليين.
بطاقة خصم Wise
تعمل بطاقة الخصم Wise على توسيع نطاق وظائف Wise بشكل كبير لتتجاوز مجرد التحويلات المالية. للبدء، ما عليك سوى طلب بطاقة Wise الخاصة بك من خلال حساب Wise المسجَّل والموثَّق من خلال حساب Wise، باتباع التعليمات المقدمة.
مع وجود بطاقة الخصم Wise في متناول يدك، يمكنك بسهولة تعبئة الأرصدة بعملات متعددة. وهذا يجعلها خيارًا مثاليًا للسفر الدولي، مما يتيح لك الإنفاق مثل السكان المحليين وتجنب الرسوم الزائدة، مثل السحب النقدي وأسعار الصرف غير المواتية. وتتوفر بطاقة الخصم Wise حاليًا في أكثر من 70 دولة، لذا تأكد من التحقق من توفرها وصلاحيتها في بلد وجهتك قبل السفر.
بطاقات رقمية Wise
توفر البطاقات الرقمية Wise الوظائف نفسها التي توفرها البطاقات الفعلية ولكن مع تعزيز الراحة والأمان لكل من المعاملات عبر الإنترنت وفي المتاجر عند السفر إلى الخارج. يمكن للمستخدمين إنشاء ما يصل إلى ثلاث بطاقات رقمية في وقت واحد، مما يبسّط إدارة النفقات ويمنح تحكماً أفضل في الإنفاق.
توفر هذه البطاقات الرقمية مستوى إضافي من الأمان للمعاملات عبر الإنترنت. تحتوي كل بطاقة رقمية على تفاصيل فريدة من نوعها، منفصلة عن بطاقاتك الفعلية، ويمكن حذفها بسهولة بعد الاستخدام، مما يضمن بقاء معلوماتك المالية محمية.
منصة سهلة الاستخدام:
تُقدِّم منصة Wise منصة سهلة الاستخدام يمكن الوصول إليها عبر موقعها الإلكتروني وتطبيق الهاتف المحمول. تم تصميم المنصة لجعل عملية إرسال الأموال بسيطة وبديهية، حتى بالنسبة للمستخدمين لأول مرة. تشمل الميزات الرئيسية ما يلي:
- واجهة بسيطة: واجهة واضحة ومباشرة ترشد المستخدمين خلال كل خطوة من خطوات عملية النقل.
- التتبع في الوقت الفعلي: يمكن للمستخدمين تتبع تحويلاتهم في الوقت الفعلي، وتلقي التحديثات في كل مرحلة من مراحل المعاملة.
- دعم متعدد اللغات: يدعم Wise لغات متعددة، مما يجعله في متناول المستخدمين في جميع أنحاء العالم.
العملية
اطّلع على دليلنا الشامل حول كيفية إعداد حساب Wise من البداية وإجراء أول عملية تحويل. انقر على الرابط أدناه للبدء:
Wise برنامج تعليمي لتحويل الأموال 2024
إنشاء حساب:
إن إنشاء حساب Wise أمر بسيط ومباشر. يحتاج المستخدمون إلى التسجيل على موقع Wise أو تطبيق Wise وتقديم بعض المعلومات الشخصية. وللامتثال للوائح المالية، تطلب Wise من المستخدمين التحقق من هويتهم عن طريق تحميل صورة شخصية وإثبات العنوان في بعض الحالات.
إجراء التحويل:
- أدخل تفاصيل المستلم: أدخل الاسم الكامل للمستلم وتفاصيل حسابه المصرفي والمبلغ والعملة المراد إرسالها.
- اختر طريقة الدفع: حدد الطريقة التي تريد تمويل التحويل بها. تشمل الخيارات التحويلات البنكية أو بطاقات الخصم أو بطاقات الائتمان.
- المراجعة والتأكيد: راجع التفاصيل، بما في ذلك سعر الصرف والرسوم، قبل تأكيد التحويل.
- تتبّع عملية النقل: استخدم ميزة التتبع في الوقت الفعلي في Wise لمراقبة حالة التحويل الخاص بك حتى يصل إلى المستلم.
استلام الأموال
يتلقى المستلمون الأموال مباشرةً في حساباتهم البنكية أو حساب Wise، حسب طريقة التحويل المختارة. تتوفر الأموال بمجرد اكتمال التحويل، ويمكن للمستلمين تحويل الأموال واستخدامها حسب الحاجة.
تجعل عملية Wise المباشرة ومنصة Wise سهلة الاستخدام من السهل على أي شخص إرسال الأموال دوليًا، مما يوفر بديلاً فعالاً من حيث التكلفة وموثوقًا للبنوك التقليدية.
فوائد استخدام Wise
يوفر استخدام Wise للتحويلات المالية الدولية العديد من المزايا مقارنة بالطرق المصرفية التقليدية. فيما يلي المزايا الرئيسية:
فعالة من حيث التكلفة
رسوم منخفضة وشفافة: صُمم هيكل رسوم Wise ليكون ميسور التكلفة وشفافًا. تتكون الرسوم من مبلغ ثابت صغير بالإضافة إلى نسبة مئوية منخفضة من مبلغ التحويل. يضمن هذا المزيج أن يتمكن المستخدمون من إرسال الأموال دوليًا دون القلق بشأن التكاليف الخفية. وبالمقارنة بالبنوك التقليدية، التي غالباً ما تكون رسومها مرتفعة وغير شفافة، فإن Wise توفر الكثير من التكاليف.
أسعار الصرف في منتصف السوق: تستخدم خدمة Wise سعر الصرف السائد في السوق لجميع تحويلات العملات، وهو أعدل سعر متاح. على عكس العديد من خدمات تحويل الأموال الأخرى التي تضيف هامش ربح إلى سعر الصرف، تضمن Wise حصول المستخدمين على سعر السوق الحقيقي. ينتج عن هذه الممارسة قيمة أفضل لأموالك ومبالغ تحويل أكثر دقة.
شفاف
لا توجد تكاليف خفية: يتم عرض كل الرسوم بوضوح قبل تأكيد المعاملة، لذلك لا توجد مفاجآت. إن التزام Wise بالشفافية يعني أنك تعرف دائمًا مقدار تكلفة التحويل ومقدار المبلغ الذي سيحصل عليه المستلم.
توزيع واضح للرسوم: يوفر لك Wise تفصيلاً مفصلاً للرسوم الثابتة والنسبة المئوية للرسوم، مما يسهل عليك فهم التكلفة الإجمالية لعملية التحويل.
سريع
أوقات التحويل السريع: تكتمل معظم التحويلات من خلال Wise في غضون ساعات قليلة. ويعتمد وقت التحويل الدقيق على العملات المعنية والبنك المتلقي، ولكنه بشكل عام أسرع بكثير من التحويلات البنكية التقليدية، والتي قد تستغرق عدة أيام.
معالجة فعالة: من خلال الاستفادة من شبكة من الحسابات المصرفية المحلية والتكنولوجيا المتقدمة، يمكن لـ Wise معالجة التحويلات بسرعة وكفاءة. وهذا يقلل من الوقت والتكلفة المرتبطين بالمعاملات عبر الحدود.
تأمين
تدابير أمنية قوية: تستخدم Wise تدابير أمنية متقدمة لحماية حسابات المستخدمين ومعلوماتهم الشخصية. وتشمل هذه الإجراءات المصادقة الثنائية وتشفير البيانات، مما يضمن لك أن أموالك وبياناتك في أمان.
الامتثال التنظيمي: تلتزم شركة Wise، بصفتها مؤسسة مالية خاضعة للتنظيم، بمعايير امتثال صارمة. يضمن هذا الإشراف التنظيمي أن Wise تعمل بشكل قانوني وأخلاقي، مما يوفر راحة بال إضافية للمستخدمين.
سهل الاستخدام
واجهة بديهية: صُمِّمت منصة Wise لتكون سهلة الاستخدام، مع واجهة نظيفة ومباشرة ترشد المستخدمين خلال كل خطوة من خطوات عملية التحويل. سواء كنت تستخدم الموقع الإلكتروني أو تطبيق الهاتف المحمول، فإن التجربة سلسة وخالية من المتاعب.
التتبع في الوقت الفعلي: تتيح ميزة التتبع في الوقت الفعلي التي توفرها خدمة Wise للمستخدمين مراقبة تحويلاتهم في كل مرحلة من مراحلها. تساعد هذه الشفافية المستخدمين على البقاء على اطلاع على حالة تحويلاتهم وتوفر لهم الثقة في أن أموالهم في طريقها إليهم.
دعم متعدد اللغات: يدعم Wise لغات متعددة، مما يجعله في متناول المستخدمين في جميع أنحاء العالم. تضمن هذه الميزة إمكانية تصفح المستخدمين للمنصة وإتمام التحويلات بلغتهم المفضلة.
من خلال تقديم رسوم منخفضة وشفافة، وأوقات تحويل سريعة، وأمان قوي، ومنصة سهلة الاستخدام، توفر Wise بديلاً ممتازًا للطرق المصرفية التقليدية للتحويلات المالية الدولية.
تصنيف Wise
Wise هي منصة تحويل أموال تحظى بشعبية كبيرة وموثوق بها للغاية، حيث حصلت على تقييم 4.3 من أكثر من 220,000 تقييم على ترست بايلوت.
أمثلة وشهادات من الحياة الواقعية
تسلط التجارب والشهادات الواقعية الضوء على المزايا العملية والفعالية التي يوفرها استخدام Wise للتحويلات المالية الدولية. فيما يلي بعض الأمثلة التي توضح كيف يمكن لـ Wise أن تُحدث فرقًا كبيرًا لكل من الأفراد والشركات.
حالة الاستخدام الشخصي: دعم الأسرة في الخارج
قصة آنا آنا، وهي مغتربة تعيش في الولايات المتحدة، ترسل الأموال بانتظام إلى عائلتها في ألمانيا. وقبل أن تكتشف تطبيق Wise، كانت تستخدم البنوك التقليدية التي كانت تفرض رسومًا مرتفعة وتقدم أسعار صرف ضعيفة، مما أدى إلى تكبدها تكاليف كبيرة. منذ أن انتقلت إلى Wise، وفرت آنا مبلغاً كبيراً من المال من رسوم التحويل واستفادت من أسعار صرف أفضل. تتم التحويلات في غضون ساعات، مما يسمح لعائلتها بتلقي الأموال بسرعة وسهولة.
شهادة آنا "لقد كان Wise بمثابة تغيير لقواعد اللعبة بالنسبة لي. لم أعد أشعر بالقلق بشأن الرسوم المرتفعة التي تلتهم الأموال التي أرسلها إلى عائلتي. فالعملية تتسم بالشفافية والسرعة والموثوقية. يمكنني أن أرى بالضبط المبلغ الذي أدفعه والمبلغ الذي ستحصل عليه عائلتي، مما يمنحني راحة البال."
حالة استخدام الأعمال: إدارة مدفوعات الموردين الدوليين
قصة مارك يدير مارك شركة صغيرة للتجارة الإلكترونية في المملكة المتحدة تحصل على المنتجات من الموردين في أوروبا وآسيا. وقد كانت إدارة المدفوعات الدولية من خلال البنوك التقليدية مكلفة وتستغرق وقتاً طويلاً، مما يؤثر على تدفقاته النقدية وهوامش أرباحه. ومنذ تحوّله إلى Wise، استطاع مارك تخفيض تكاليف معاملاته بشكل كبير وتحسين سرعة مدفوعاته. وقد عززت هذه الكفاءة علاقاته مع مورديه وسمحت لأعماله بالعمل بسلاسة أكبر.
شهادة مارك "لقد وفر لنا استخدام Wise لمدفوعاتنا الدولية آلاف الدولارات سنوياً. فالرسوم الشفافة وأسعار الصرف الحقيقية أفضل بكثير مما كنا نحصل عليه مع مصرفنا. وتصل المدفوعات إلى موردينا بسرعة، مما ساعدنا في الحفاظ على علاقات جيدة وضمان التسليم في الوقت المناسب."
حالة استخدام العامل المستقل: استلام المدفوعات من العملاء الدوليين
قصة إيميلي إميلي مصممة جرافيك مستقلة تعمل مع عملاء من جميع أنحاء العالم. كان تلقي المدفوعات بالطرق التقليدية يمثل تحدياً بسبب ارتفاع الرسوم وتأخر التحويلات. منذ اعتماد Wise، أصبحت إميلي قادرة على تلقي المدفوعات بعملات متعددة دون تكبد رسوم تحويل مرتفعة. كما تضمن سرعة التحويلات حصولها على أموالها في الوقت المحدد، ويتيح لها الحساب متعدد العملات إدارة أرباحها بفعالية.
شهادة إيميلي "لقد جعلت Wise عملي المستقل أسهل بكثير. فأنا أتقاضى راتبي بسرعة وبسعر صرف عادل، دون أن أفقد جزءًا كبيرًا من أرباحي بسبب الرسوم. كما أن الحساب متعدد العملات رائع لإدارة العملات المختلفة، وبطاقة الخصم Wise أداة رائعة لرحلاتي الدولية."
حالة استخدام الأعمال: دفع أجور الموظفين عن بُعد
شركة تقنية عالمية ناشئة: توظف شركة تقنية ناشئة مقرها في الولايات المتحدة الأمريكية عاملين عن بُعد من بلدان مختلفة. كانت إدارة كشوف المرتبات لفريقهم الدولي معقدة ومكلفة إلى أن بدأوا في استخدام Wise. باستخدام Wise، يمكن للشركة إجراء مدفوعات مجمعة لعدة مستلمين، مما يضمن دفع رواتب جميع الموظفين على الفور. وقد أدى انخفاض الرسوم وتحسين أسعار الصرف إلى خفض التكاليف التشغيلية وتبسيط إدارة كشوف المرتبات.
شهادة الشركة الناشئة "لقد غيرت Wise طريقة تعاملنا مع كشوف المرتبات لفريقنا عن بُعد. إن ميزة الدفع على دفعات مريحة للغاية، كما أن التوفير في التكاليف كبير. يقدّر موظفونا المدفوعات في الوقت المناسب والعملية الشفافة، مما أدى إلى تحسين الرضا العام."
تُظهر هذه الأمثلة والشهادات الواقعية الفوائد الملموسة لاستخدام Wise في أنواع مختلفة من التحويلات المالية الدولية. سواءً للاستخدام الشخصي، أو المعاملات التجارية، أو العمل الحر، توفر Wise حلاً فعالاً من حيث التكلفة وسريعاً وموثوقاً يلبي احتياجات قاعدة متنوعة من المستخدمين.
