البرنامج التعليمي لتحويل الأموال Wise 2024: كيف ترسل الأموال دوليًا؟

تخيل أنك تخطط لإرسال الأموال إلى عائلتك في الخارج بشكل عاجل. لقد مررت بمتاعب الرسوم المرتفعة والتحويلات المتأخرة من قبل. هذه المرة، تكتشف Wise. ومع وعدها بالرسوم المنخفضة والتحويلات السريعة، قررت أن تجربها. سوف يرشدك هذا البرنامج التعليمي إلى عملية استخدام Wise، مما يجعل التحويلات المالية الدولية بسيطة وبأسعار معقولة.

في عالم اليوم المعولم، أصبح إرسال الأموال عبر الحدود ضرورة بالنسبة للكثيرين. سواء كان ذلك لإعالة أفراد الأسرة، أو للدفع مقابل الخدمات، أو لإجراء الأعمال التجارية، فإن الحاجة إلى التحويلات المالية الدولية الفعالة والموفرة للتكلفة أصبحت دائمة الحضور. وهنا يأتي دور شركة Wise، المعروفة سابقاً باسم TransferWise. تأسست شركة Wise في عام 2011 على يد صديقين يشعران بالإحباط من الرسوم الباهظة وأسعار الصرف الضعيفة التي تقدمها البنوك التقليدية، ومنذ ذلك الحين أحدثت الشركة ثورة في طريقة تفكيرنا في إرسال الأموال إلى الخارج.

تتمثل نقاط البيع الرئيسية في Wise في شفافيتها ورسومها المنخفضة واستخدامها لسعر الصرف في السوق المتوسطة، مما يضمن لك الحصول على أفضل سعر ممكن. على عكس البنوك التقليدية التي غالبًا ما تفرض رسومًا باهظة وتقدم أسعار صرف غير مواتية، توفر Wise حلاً أكثر اقتصادًا ومباشرة. وعلاوة على ذلك، عادةً ما تكون تحويلات Wise أسرع، وغالباً ما تكتمل في غضون ساعات بدلاً من أيام.

تم تصميم هذا البرنامج التعليمي لإرشادك خلال العملية الكاملة لاستخدام Wise، بدءًا من إعداد حسابك إلى إجراء أول تحويل واستكشاف الميزات المتقدمة. بحلول نهاية هذا الدليل، سيكون لديك فهم شامل لكيفية عمل Wise وكيف يمكنك تحقيق أقصى استفادة من عروضها لتلبية احتياجاتك في التحويلات المالية الدولية.

فهم Wise

التاريخ والخلفية

كانت شركة Wise، التي أُطلِقت في البداية باسم TransferWise في عام 2011، من بنات أفكار الصديقين تافيت هينريكوس وكريستو كارمان. كان كلاهما يعيشان في بلدين مختلفين واختبرا عن كثب التكاليف المرتفعة وعدم كفاءة تحويل الأموال دولياً من خلال البنوك التقليدية. فشرعا في ابتكار حل يجعل تحويل الأموال إلى الخارج أسهل وأرخص وأكثر شفافية. وعلى مر السنين، نمت شركة Wise بشكل كبير، حيث تخدم ملايين العملاء في جميع أنحاء العالم وتقوم بتحويل مليارات الدولارات شهرياً.

ما الذي يجعل Wise فريدة من نوعها

تبرز شركة Wise في مجال الخدمات المالية المزدحم لعدة أسباب:

1. سعر الصرف في منتصف السوق: على عكس البنوك التقليدية والعديد من خدمات تحويل الأموال التقليدية التي تضيف هامش ربح إلى سعر الصرف، تستخدم Wise سعر الصرف في منتصف السوق - سعر الصرف الحقيقي الذي تراه على جوجل أو رويترز. وهذا يضمن لك الحصول على أعدل سعر ممكن لتحويل أموالك.
2. رسوم منخفضة وشفافة: تلتزم شركة Wise بالشفافية، حيث تُظهر الرسوم بوضوح مقدمًا قبل إجراء التحويل. هذه الرسوم أقل بكثير من تلك التي تتقاضاها البنوك التقليدية، مما يجعل Wise خيارًا أكثر فعالية من حيث التكلفة.
3. سرعة التحويلات: عادةً ما تكون تحويلات Wise أسرع بكثير من تلك التي تتم من خلال البنوك التقليدية. في كثير من الحالات، تكتمل التحويلات في غضون ساعات قليلة، على الرغم من أن الوقت المحدد يمكن أن يختلف باختلاف العملات المعنية والبنك المتلقي.
4. الشفافية والثقة: تخضع شركة Wise لرقابة السلطات المالية في كل منطقة تعمل بها. وهذا يضمن التزامها بالمعايير الأمنية الصارمة، مما يمنح المستخدمين راحة البال عند تحويل الأموال.

Wise رسوم Wise

كيفية عمل Wise

تعمل Wise على نظام فريد من نوعه من نظير إلى نظير. عندما تبدأ التحويل، تقوم Wise بمطابقة تحويل عملتك مع شخص آخر يتطلع إلى تحويل الأموال في الاتجاه المعاكس. يسمح هذا النظام لـ Wise بتجنب التكاليف المرتفعة المرتبطة بالأنظمة المصرفية التقليدية، ويتم تمرير هذه الوفورات إلى العملاء في شكل رسوم أقل وأسعار صرف أفضل.

من خلال فهمك لأساسيات Wise، يمكنك أن تُقدِّر بشكل أفضل كيف أنها تُقدِّم حلاً أكثر كفاءة وفعالية من حيث التكلفة للتحويلات المالية الدولية مقارنةً بالطرق التقليدية.

إنشاء حساب Wise

إنشاء حساب

إن بدء استخدام Wise عملية بسيطة ومباشرة. اتبع هذه الخطوات لإنشاء حسابك:

1. قم بزيارة الموقع الإلكتروني Wise:
   • انقر فوق الزر "احصل على حساب Wise مجانًا" أدناه للانتقال إلى موقع Wise الإلكتروني.

👉 احصل على حساب Wise مجاناً ⮕

1. قم بالتسجيل
   • انقر على زر "فتح حساب".
   • يمكنك التسجيل باستخدام عنوان بريدك الإلكتروني أو حسابك على Google أو Facebook لتسريع عملية التسجيل.
2. اختر نوع الحساب:
   • اختر بين حساب شخصي وحساب تجاري بناءً على احتياجاتك. إذا كنت تخطط لاستخدام Wise لأغراض تجارية، فاختر حسابًا تجاريًا؛ وإلا فاختر حسابًا شخصيًا.
3. اختر بلدك:
   • اختر البلد الذي تعيش فيه من القائمة المنسدلة. على سبيل المثال، إذا كنت تعيش في الولايات المتحدة، اختر الولايات المتحدة وانقر على "متابعة".
4. تحقق من رقم هاتفك:
   • أدخل رقم هاتفك وانقر على "إرسال رمز التحقق".
   • بمجرد استلام الرمز، أدخله في الحقل المتوفر وانقر على "إرسال".
5. تعيين كلمة مرور:
   • اختر كلمة مرور قوية لحسابك الجديد Wise. أدخل كلمة المرور وانقر على "متابعة".
6. الوصول إلى لوحة التحكم الخاصة بك:
   • بعد إنشاء حسابك، سترى ثلاثة خيارات. في الوقت الحالي، انقر على رابط "قرر لاحقًا" في الأسفل للانتقال إلى لوحة تحكم حساب Wise الخاص بك.

هذا ما ستراه في كل مرة تقوم فيها بتسجيل الدخول إلى حساب Wise الخاص بك. لوحة التحكم هي محورك المركزي لإدارة التحويلات وعرض الأرصدة والوصول إلى ميزات Wise الأخرى.

باتباع هذه الخطوات، ستكون قد أنشأت حساب Wise الخاص بك بنجاح، ويمكنك البدء في استكشاف ميزات المنصة لإدارة تحويلاتك المالية الدولية بكفاءة.

عملية التحقق

يعد التحقق من حساب Wise الخاص بك أمرًا ضروريًا للأمان والامتثال التنظيمي. إليك دليل تفصيلي حول كيفية إكمال عملية التحقق.

1. التحقق من عنوان بريدك الإلكتروني

ما هو التحقق من البريد الإلكتروني؟ التحقق من البريد الإلكتروني هو عملية تأكيد صحة عنوان البريد الإلكتروني وملكيته. تستخدم Wise هذه الخطوة لمصادقة المستخدمين، والحفاظ على أمان جميع الحسابات. من خلال التحقق من صحة بريدك الإلكتروني، يمكن لـ Wise المساعدة بشكل أفضل في استرداد الحساب وإخطارك بأي تغييرات غير مصرح بها على حسابك.

كيف يمكنني التحقق من عنوان بريدي الإلكتروني؟

• عندما تقوم بالتسجيل وتقديم بريدك الإلكتروني، ستتلقى طلب تحقق في صندوق الوارد الخاص بك.
• انقر على الرابط خلال الإطار الزمني المحدد للتحقق من عنوان بريدك الإلكتروني.
• إذا لم تقم بتوثيق بريدك الإلكتروني، فقد تحصل على وصول محدود إلى حسابك.

ماذا يحدث إذا تم اختراق حسابي؟

• إذا كنت تعتقد أنه تم التحقق من عنوان بريد إلكتروني غير صحيح في حسابك، فاتصل بدعم Wise على الفور.

2. التحقق من الهوية

لماذا يقوم Wise بالتحقق من هويتي؟

كمؤسسة مالية، تحتاج شركة Wise إلى معرفة من يستخدم خدمتها لمكافحة غسيل الأموال والحفاظ على أموال الجميع بأمان. اعتماداً على المكان الذي ترسل منه الأموال والمبلغ الذي ترسله، ستطلب منك Wise التحقق من هويتك.

أنواع التعريف المقبولة:

• جواز السفر (صفحة الصور فقط)
• بطاقة الهوية الوطنية (باستثناء الهويات العسكرية الأمريكية)
• صورة رخصة القيادة (رخص القيادة الإلكترونية غير مقبولة)

الاستثناءات والمتطلبات المحددة:

• المقيمون في الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية: رخص القيادة غير مقبولة.
• المقيمون في نيوزيلندا: يجب التحقق من الهوية والعنوان؛ بطاقة Kiwi Access غير مقبولة.
• إرسال الين الياباني يجب تأكيد رقمي مع بطاقة هويتي.
• بطاقات الهوية البرازيلية: مقبولة إذا صدرت في السنوات الـ 15 الماضية.
• الوثائق النيجيرية: يتم قبول جوازات السفر ورخص القيادة وأحدث بطاقة هوية وطنية فقط.
• الهويات الصادرة عن الحكومة الروسية غير مقبول للعملاء الجدد أو لإعادة التحقق.

المستندات الأخرى المقبولة:

• جواز سفر من دولة أخرى
• رخصة قيادة من بلد آخر
• بطاقة الإقامة الدائمة/تأشيرة العمل/بطاقة الإقامة الدائمة
• نسخة من شهادة التجنيس أو الجنسية
• تأشيرة طالب أو تأشيرة أخرى صالحة لأكثر من 6 أشهر

أمان معلوماتك: يتم تخزين جميع بياناتك أو تفاصيلك المالية أو مستنداتك المقدمة إلى Wise بشكل آمن ومشفّر ومحفوظ بشكل خاص وفقًا لسياسة الخصوصية الخاصة بـ Wise.

استكشاف مشكلات التحقق وإصلاحها:

• رفض المستندات: تأكد من أن جميع المعلومات مرئية وصحيحة ومطابقة للتفاصيل الموجودة في حساب Wise الخاص بك. قم بتحميل كلا الجانبين إذا كان المستند يحتوي على معلومات على كلا الجانبين.
• لا يوجد رد من Wise: تأكد من أنك قمت بإعداد ودفع قيمة التحويل الخاص بك حيث أن Wise لا تبدأ عملية التحقق إلا بعد استلام الدفعة. تحقق من بريدك الإلكتروني للحصول على التحديثات.

3. التحقق من عنوانك

لماذا التحقق من العنوان؟

كمؤسسة مالية، تحتاج Wise إلى التحقق من عناوين مستخدميها لمكافحة غسيل الأموال والحفاظ على الأمن.

وثائق إثبات العنوان المقبولة:

• فواتير المرافق (الغاز أو الكهرباء أو الهاتف الأرضي)
• عقد الإيجار أو الإيجار
• كشف حساب البنك أو بطاقة الائتمان
• فاتورة ضريبة المجلس أو إخطار HMRC
• وثائق تسجيل المركبة أو الوثائق الضريبية
• صورة لرخصة القيادة توضح عنوانك وتاريخ انتهاء صلاحيتها
• المستندات الصادرة عن الحكومة أو المؤسسات المالية

المستندات غير مقبولة:

• كشوف الحسابات أو الفواتير التي مضى عليها أكثر من 3 أشهر
• عناوين صناديق البريد
• إثباتات العنوان الصادرة إلى شركة
• Wise كشوف الحسابات أو إيصالات التحويلات

ملاحظات مهمة:

• إذا طُلب منك ذلك، قدم مستندات منفصلة للتحقق من الهوية والعنوان.
• استخدم عنوان إقامتك إذا كان بلدك يعترف بالعناوين المسجلة والسكنية على حد سواء.
• تُقبل أيضًا المستندات الصادرة عن سلطة محلية أو مؤسسة معتمدة من هيئة الرقابة المالية خلال الـ 12 شهرًا الماضية.
• يجب أن تعرض عقود الإيجار العنوان واسمك واسم المالك والتوقيعات وتواريخ الإيجار.

الجدول الزمني للتحقق:

تستغرق عملية التحقق عادةً من بضع ساعات إلى بضعة أيام. ستتلقى إشعاراً عبر البريد الإلكتروني بمجرد مراجعة مستنداتك والموافقة عليها.

باتباع هذه الخطوات، يمكنك إكمال عملية التحقق من حساب Wise الخاص بك، مما يضمن لك تحويل الأموال بشكل آمن وفعال.

إعداد ملفك الشخصي

بعد التحقق من حسابك، حان الوقت لإعداد ملفك الشخصي:

1. أكمل ملفك الشخصي:
   • املأ أي تفاصيل إضافية مطلوبة لملفك الشخصي. قد يتضمن ذلك إضافة طريقة دفع (مثل حساب مصرفي أو بطاقة خصم) وتحديد عملتك المفضلة.
2. إضفاء طابع شخصي على تجربتك:
   • قم بتخصيص إعدادات حسابك وفقًا لتفضيلاتك. يتضمن ذلك إعداد الإشعارات، واختيار لغتك المفضلة، وربط حسابات أخرى إذا لزم الأمر.

باتباعك لهذه الخطوات، ستكون جاهزًا لبدء استخدام Wise لتحويل أموالك.

إدارة عملاتك

إحدى الميزات البارزة في Wise هي القدرة على الاحتفاظ بعملات متعددة وإدارتها. إليك كيفية تحقيق أقصى استفادة من هذه الميزة:

1. إضافة عملات:
   • لإضافة عملة جديدة إلى حسابك، انتقل إلى قسم "إجمالي الأرصدة" وانقر على "فتح". ستتمكن من الاختيار من بين مجموعة كبيرة من العملات التي تدعمها Wise.
2. الاحتفاظ بالأرصدة:
   • بمجرد إضافة عملة، يمكنك الاحتفاظ برصيد بتلك العملة. هذا مفيد بشكل خاص إذا كنت تتلقى مدفوعات بعملات مختلفة بشكل متكرر أو إذا كنت تسافر كثيرًا وتريد تجنب رسوم التحويل.
3. تحويل العملات:
   • إذا كنت بحاجة إلى تحويل الأموال بين عملات مختلفة، فإن Wise يجعل الأمر سهلاً. ما عليك سوى تحديد المبلغ الذي تريد تحويله، واختيار العملة المستهدفة، وسيعرض لك Wise سعر الصرف وأي رسوم قبل تأكيد التحويل.

إجراء التحويل

يُعد تحويل الأموال إلى الخارج باستخدام Wise عملية سهلة ومباشرة. إليك دليل تفصيلي لمساعدتك في كل خطوة.

التحضير للنقل

قبل أن تبدأ عملية التحويل، تأكد من حصولك على المعلومات التالية:

• تفاصيل المستلم الاسم الكامل، ورقم الحساب المصرفي، ورمز سويفت/رمز كود السويفت/رمز معرّف العميل المصرفي إن أمكن.
• المبلغ والعملات: حدد المبلغ الذي ترغب في إرساله والعملات المعنية (على سبيل المثال، الإرسال باليورو والاستلام بالجنيه الإسترليني).

عملية النقل خطوة بخطوة

1. بدء التحويل:
   • انقر على إرسال في أعلى يسار لوحة القيادة.
2. أدخل تفاصيل التحويل:
   • اختر العملة التي تريد إرسالها والعملة التي يجب أن يتلقاها المستلم. على سبيل المثال، إذا كنت ترسل 1000 يورو ويجب أن يتلقى المستلم الجنيه الإسترليني، فحدد هذه الخيارات وفقاً لذلك.
3. اختر نوع التحويل:
   • تقدم Wise عدة أنواع من التحويلات، لكل منها سرعات ورسوم مختلفة:
     • نقل سريع: ادفع باستخدام بطاقة خصم أو بطاقة ائتمان لمعالجة أسرع، ولكن برسوم أعلى.
     • نقل منخفض التكلفة: أرسل الأموال يدويًا من حسابك المصرفي إلى حساب Wise، والذي يقوم بدوره بتحويل الأموال إلى المستلم. هذه الطريقة أرخص لأنها تتجنب رسوم البطاقة.
     • سهولة التحويل: أرسل الأموال مباشرةً من البنك الذي تتعامل معه باستخدام الدفع عبر الإنترنت، برسوم أعلى قليلاً من التحويل منخفض التكلفة.

   بالنسبة لمعظم المستخدمين، فإن التحويل منخفض التكلفة يوصى به نظرًا لتوازنه بين السرعة والرسوم المنخفضة.

4. مراجعة الرسوم والأسعار:
   • سيعرض Wise الرسوم والمبلغ الذي سيحصل عليه المستلم. على سبيل المثال، إذا كنت ترسل 1,000 يورو، فقد تفرض Wise رسومًا قدرها 5.14 يورو وسيتلقى المستلم ما يعادلها بالجنيه الإسترليني بعد خصم الرسوم.
   • يمكنك أيضًا عرض سعر التحويل وكيفية تطوره على مدار الأشهر الماضية. عادةً ما يكون السعر مضمونًا لفترة معينة، والتي تختلف باختلاف العملات المعنية.
5. تقديم تفاصيل شخصية:
   • اختر ما إذا كان التحويل شخصي أو تجاري.
   • أدخِل بياناتك الشخصية لأغراض التحقق، حيث إن Wise مؤسسة مالية خاضعة للرقابة. تضمن هذه الخطوة الأمان والامتثال.
6. أدخل تفاصيل المستلم:
   • حدد ما إذا كنت ترسل الأموال إلى نفسك أو إلى شخص آخر.
   • تقديم البريد الإلكتروني للمستلم وتفاصيل الحساب المصرفي. إذا لم تكن لديك التفاصيل المصرفية، يمكن لـ Wise إرسال بريد إلكتروني إلى المستلم للحصول على هذه المعلومات.
   • اعتماداً على موقع المستلم، قد تحتاج إلى الاختيار بين تفاصيل البنك المحلي أو تفاصيل الحساب المصرفي الدولي (على سبيل المثال، رقم الحساب المصرفي الدولي).
7. تحقق من هويتك:
   • أكمل عملية التحقق من الهوية عن طريق مسح هويتك ووجهك ضوئياً. يمكن القيام بذلك عن طريق رابط يتم إرساله إلى بريدك الإلكتروني أو عن طريق مسح رمز الاستجابة السريعة.
8. سبب التحويل:
   • اختر سبب التحويل، مثل شخصي أو تجاري أو غير ذلك.
9. المراجعة والتأكيد:
   • تحقق مرة أخرى من جميع التفاصيل في الملخص للتأكد من صحة كل شيء.
   • قم بتأكيد التحويل وانتقل إلى اختيار طريقة الدفع.
10. اختر طريقة الدفع:
    • حدد الطريقة التي تريد تمويل التحويل بها. تشمل الخيارات التحويل المصرفي اليدوي (موصى به لانخفاض الرسوم) أو بطاقة الخصم/الائتمان أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
    • اتبع التعليمات لتحويل الأموال إلى حساب Wise المصرفي. تأكد من تضمين الرقم المرجعي المقدم لضمان إسناد دفعتك بشكل صحيح.
11. أكمل عملية النقل:
    • بمجرد قيامك بالدفع، سيقوم Wise بمعالجة التحويل. يمكنك تتبع تقدمها في لوحة التحكم تحت قسم "التحويلات".
    • ستتلقى تحديثات حول موعد استلام Wise للأموال، وموعد تحويلها، وموعد إرسالها إلى الحساب المصرفي للمستلم.

تتبُّع عملية التحويل

• تحديثات في الوقت الفعلي: يوفر Wise تحديثات في الوقت الفعلي لحالة التحويل الخاص بك.
• الإشعارات: قم بإعداد إشعارات البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية القصيرة لتلقي التحديثات.
• تاريخ التحويل: يمكنك الوصول إلى سجل التحويلات لعرض تفاصيل المعاملات السابقة.

يضمن لك اجتياز هذه الخطوات إجراء عملية تحويل الأموال بسلاسة وفعالية مع Wise.

👉 احصل على حساب Wise مجاناً ⮕

الميزات المتقدمة

يوفر برنامج Wise العديد من الميزات المتقدمة التي تعزز قابليته للاستخدام وتجعله أداة قوية لإدارة الشؤون المالية الدولية. فيما يلي نظرة عامة على هذه الميزات وكيف يمكنك تحقيق أقصى استفادة منها.

حساب بلا حدود

إن حساب Wise بلا حدود هو حساب متعدد العملات يتيح لك الاحتفاظ بالأموال وإدارتها بعملات متعددة. هذه الميزة مفيدة بشكل خاص للمسافرين الدائمين، والعاملين لحسابهم الخاص، والشركات التي لديها عملاء دوليين. إليك كيفية استخدامها:

1. فتح حساب بلا حدود
   • انتقل إلى قسم حساب بلا حدود في لوحة تحكم Wise.
   • اتبع التعليمات لفتح حساب Borderless جديد. يمكنك الاحتفاظ بالأرصدة وإدارتها بأكثر من 50 عملة.
2. استلام الأموال
   • يزودك Wise بتفاصيل مصرفية محلية لعملات مختلفة (على سبيل المثال، حساب مصرفي أمريكي للدولار الأمريكي، وحساب بريطاني للجنيه الإسترليني). شارك هذه التفاصيل مع العملاء أو أي شخص يحتاج إلى إرسال الأموال إليك.
3. إدارة الأرصدة:
   • يمكنك الاحتفاظ بعملات متعددة في حسابك وتحويلها بسعر الصرف الحقيقي عند الحاجة. وهذا يساعد على تجنب رسوم التحويل عند إنفاق الأموال أو تحويلها دولياً.
4. استخدام الميزان:
   • يمكنك استخدام رصيد حساب Borderless الخاص بك لإجراء التحويلات أو دفع الفواتير أو استخدام بطاقة الخصم Wise للإنفاق.

بطاقة خصم Wise

تتيح لك بطاقة الخصم المباشر Wise إنفاق أموالك بعملات متعددة بأقل رسوم ممكنة. إليك كيفية الحصول على البطاقة واستخدامها:

1. تقديم طلب الحصول على البطاقة:
   • انتقل إلى قسم بطاقة الخصم في حساب Wise الخاص بك.
   • اتبع التعليمات لتقديم طلب الحصول على البطاقة. سيتم إرسال البطاقة بالبريد إلى عنوانك.
2. استخدام البطاقة:
   • يمكن استخدام بطاقة الخصم Wise للمشتريات عبر الإنترنت وفي المتجر. وهي تستخدم تلقائيًا رصيد العملة المحلية إذا كان متاحًا، مما يوفر عليك رسوم التحويل.
   • اسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء العالم، برسوم منخفضة وأسعار صرف تنافسية.
3. إدارة البطاقة:
   • استخدم تطبيق Wise أو الموقع الإلكتروني لإدارة بطاقتك، وتعيين حدود الإنفاق، وتجميد البطاقة أو إلغاء تجميدها إذا لزم الأمر.

المدفوعات المتكررة

بالنسبة للمستخدمين الذين يحتاجون إلى إجراء مدفوعات منتظمة، يوفر Wise ميزة الدفع المتكرر. وهي مثالية لدفع الفواتير أو الإيجار أو إرسال حوالات منتظمة. إليك كيفية إعدادها:

1. إعداد عملية دفع متكررة:
   • انتقل إلى قسم المدفوعات المتكررة في لوحة معلومات Wise الخاصة بك.
   • قم بإدخال تفاصيل الدفع، بما في ذلك المبلغ والعملة وتفاصيل المستلم وتكرار الدفع (على سبيل المثال، أسبوعي أو شهري).
2. إدارة المدفوعات المتكررة:
   • يمكنك عرض جميع مدفوعاتك المتكررة وإدارتها في مكان واحد. قم بتعديل أو إلغاء المدفوعات حسب الحاجة.
   • سيقوم Wise بمعالجة هذه المدفوعات تلقائيًا وفقًا للجدول الزمني الذي تحدده، مما يضمن لك عدم تفويت أي دفعة.

عمليات الخصم المباشر متعدد العملات

يوفر Wise أيضًا إمكانية إعداد عمليات الخصم المباشر بعملات متعددة. وهذا مفيد بشكل خاص لدفع الاشتراكات الدولية أو فواتير الخدمات. إليك كيفية إعداده:

1. إعداد عمليات الخصم المباشر:
   • انتقل إلى قسم الخصم المباشر في لوحة معلومات Wise الخاصة بك.
   • أدخل تفاصيل مقدم الخدمة والعملة التي تحتاج إلى إجراء الدفع بها.
2. إدارة الخصم المباشر:
   • عرض جميع خصوماتك المباشرة وإدارتها في مكان واحد.
   • تأكد من وجود أموال كافية بالعملة ذات الصلة لتغطية المدفوعات.

الإرشادات

1. تحقيق أقصى قدر من الوفورات:
   • تحقق دائماً من سعر الصرف والرسوم قبل إجراء التحويل أو التحويل.
   • استخدم خيار التحويل منخفض التكلفة كلما أمكن لتقليل الرسوم.
2. ضمان الأمن:
   • تمكين المصادقة الثنائية على حسابك.
   • راجع سجل معاملاتك بانتظام وأبلغ عن أي نشاط مشبوه على الفور.
3. استخدام الإشعارات:
   • قم بإعداد إشعارات لتنبيهات انخفاض الرصيد وتحديثات التحويل لتبقى على اطلاع على نشاط حسابك.

من خلال الاستفادة من هذه الميزات المتقدمة، يمكنك تحسين تجربة Wise وإدارة أموالك الدولية بشكل أكثر فعالية.

👉 احصل على حساب Wise مجاناً ⮕

النصائح وأفضل الممارسات

إن استخدام Wise بكفاءة يمكن أن يوفر لك المال ويضمن لك أمان تحويلاتك. فيما يلي بعض النصائح وأفضل الممارسات لمساعدتك على زيادة تجربتك مع Wise.

تعظيم الوفورات

1. تجنب الرسوم المخفية:
   • تتسم Wise بالشفافية فيما يتعلق برسومها، ولكن من الجيد دائمًا التحقق مرة أخرى من التكلفة الإجمالية قبل تأكيد التحويل. ابحث عن أي رسوم إضافية قد يتم تطبيقها بناءً على طريقة الدفع أو العملة.
2. الحصول على أفضل أسعار الصرف:
   • تستخدم Wise سعر الصرف السائد في السوق، وهو أعدل سعر صرف متاح. ومع ذلك، تتقلب أسعار الصرف على مدار اليوم. إذا لم يكن التحويل الخاص بك غير عاجل، ففكر في مراقبة الأسعار والبدء في التحويل عندما يكون السعر أكثر ملاءمة.
3. توقيت التحويلات الخاصة بك:
   • يمكن أن تكون أسعار الصرف أكثر ملاءمة في أوقات معينة من اليوم أو الأسبوع. حاول أن تتجنب إجراء التحويلات خلال عطلات نهاية الأسبوع أو العطلات عندما يكون السوق مغلقاً، لأن ذلك قد يؤدي أحياناً إلى أسعار أقل مواتاة.
4. استخدام خيار التحويل منخفض التكلفة:
   • كلما أمكن، استخدم خيار التحويل منخفض التكلفة. تتضمن هذه الطريقة إرسال الأموال من حسابك المصرفي إلى حساب Wise المصرفي، والذي يقوم بدوره بتحويل الأموال إلى المستلم. وهي بشكل عام أرخص طريقة لتحويل الأموال من خلال Wise.

ضمان الأمن والأمان

1. تمكين المصادقة الثنائية (2FA):
   • تضيف المصادقة الثنائية عاملين طبقة إضافية من الأمان إلى حسابك. قم بتمكين المصادقة الثنائية في إعدادات حسابك للحماية من الوصول غير المصرح به.
2. استخدام كلمات مرور قوية:
   • تأكد من أن كلمة مرور حسابك على Wise قوية وفريدة من نوعها. استخدم مزيجًا من الأحرف والأرقام والأحرف الخاصة، وتجنب استخدام كلمة المرور نفسها عبر حسابات متعددة.
3. التعرف على عمليات الاحتيال وتجنبها:
   • كن حذرًا من رسائل البريد الإلكتروني التصيدية أو الرسائل التي تطلب تفاصيل حسابك. لن تطلب Wise أبدًا كلمة مرورك أو معلوماتك الحساسة عبر البريد الإلكتروني. إذا بدا لك شيء مريب، اتصل بدعم Wise مباشرةً.
4. مراجعة نشاط الحساب بانتظام:
   • تحقق دوريًا من نشاط حسابك بحثًا عن أي معاملات غير عادية أو غير مصرح بها. إذا لاحظت أي شيء مريب، فأبلغ Wise على الفور.

استخدام الإشعارات

1. إعداد الإشعارات:
   • قم بتمكين إشعارات البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية القصيرة لأنشطة الحساب المهمة مثل التحويلات وتغييرات الرصيد والتنبيهات الأمنية. وهذا يبقيك على علم بحالة حسابك وأي إجراءات يتم اتخاذها.
2. تخصيص التنبيهات:
   • قم بتخصيص إعدادات الإشعارات لتلقي تنبيهات بالأرصدة المنخفضة والتحويلات المكتملة والمدفوعات القادمة. يساعدك ذلك على البقاء على اطلاع دائم بأموالك وتجنب أي مدفوعات فائتة.

نصائح إضافية

1. فهم أوقات التحويلات:
   • يمكن أن تختلف أوقات التحويل بناءً على العملات المعنية وبنك المستلم. يوفر Wise وقتًا تقديريًا للتسليم قبل تأكيد التحويل. كن على علم بهذه الأوقات، خاصة إذا كان التحويل حساساً للوقت.
2. استخدام تطبيق Wise:
   • يوفر تطبيق Wise الوظائف نفسها التي توفرها منصة الويب ولكن مع سهولة الوصول إليها أثناء التنقل. استخدم التطبيق لبدء التحويلات وإدارة حسابك وتلقي الإشعارات في الوقت الفعلي.
3. إحالة الأصدقاء:
   • يقدم Wise برنامج إحالة حيث يمكنك كسب المكافآت من خلال دعوة الأصدقاء لاستخدام الخدمة. شارك رابط الإحالة الخاص بك واستمتع بالمزايا عندما يقوم أصدقاؤك بالتسجيل وإجراء أول تحويل لهم.

باتباع هذه النصائح وأفضل الممارسات، يمكنك ضمان أن تكون تجربة Wise فعالة من حيث التكلفة وآمنة قدر الإمكان.

أمثلة من الحياة الواقعية

لتوضيح الفوائد العملية لاستخدام Wise، إليك بعض الأمثلة الواقعية لكيفية استخدام الأفراد والشركات لخدمات Wise بفعالية لتلبية احتياجاتهم من التحويلات المالية الدولية.

دراسة الحالة 1: التحويل الشخصي

قصة جين إرسال الأموال إلى العائلة في الخارج

جين مغتربة تعيش في الولايات المتحدة، وترسل الأموال بانتظام إلى عائلتها في الهند. في السابق، كانت تستخدم البنوك التقليدية في تحويلاتها، والتي غالباً ما كانت تؤدي إلى رسوم عالية وأسعار صرف غير مواتية، مما يتسبب في انخفاض كبير في المبلغ الذي تتلقاه عائلتها.

اكتشاف Wise:

• علمت جين عن Wise من أحد أصدقائها وقررت أن تجربها. وقد أعجبتها شفافية رسوم Wise وسعر الصرف الحقيقي المستخدم في التحويلات.

العملية:

• أنشأت جين حساب Wise الخاص بها وتحققت من هويتها في غضون ساعات قليلة.
• بدأت في تحويل $1,000 إلى عائلتها في الهند، واختارت خيار التحويل منخفض التكلفة لتقليل الرسوم.

النتيجة:

• كانت الرسوم الإجمالية للتحويل أقل بكثير من الرسوم التي فرضها البنك السابق.
• وقد تلقت عائلتها الأموال في حسابها المصرفي الهندي في غضون 24 ساعة، أي أسرع بكثير من المدة المعتادة التي تتراوح بين 3 و5 أيام مع البنوك التقليدية.
• تمكنت جين من تتبع عملية النقل في الوقت الفعلي وتلقت إشعارات في كل خطوة.

التأثير:

• حصلت عائلة جين على أموال أكثر بسبب تحسن سعر الصرف وانخفاض الرسوم.
• لقد شعرت بمزيد من الثقة والرضا عن عملية التحويل، حيث شعرت بمزيد من الثقة والرضا عن عملية التحويل، مع معرفة الرسوم التي تم تحصيلها والجدول الزمني للتسليم بالضبط.

دراسة الحالة 2: نقل الأعمال التجارية

قصة مارك: إدارة مدفوعات الموردين الدوليين

يمتلك مارك شركة تجارة إلكترونية صغيرة في المملكة المتحدة، ويشتري بانتظام بضائع من موردين في أوروبا وآسيا. وقد كانت إدارة هذه المدفوعات الدولية من خلال مصرفه مكلفة وتستغرق وقتاً طويلاً، مما يؤثر على تدفقاته النقدية وهوامش أرباحه.

التحويل إلى Wise:

• قرر مارك استخدام Wise لمدفوعات مورديه الدوليين بعد أن سمع عن وفورات التكلفة والكفاءة من أحد شركائه في العمل.

العملية:

• قام بفتح حساب Wise Borderless Borderless، مما أتاح له الاحتفاظ بأرصدة بعملات متعددة وإدارتها.
• قام مارك بإعداد مدفوعات متكررة لمورديه الأوروبيين والآسيويين، مما يضمن سداد المدفوعات في الوقت المناسب وبشكل ثابت كل شهر.

النتيجة:

• باستخدام خيار التحويل منخفض التكلفة من Wise، وفّر مارك مبلغاً كبيراً من رسوم المعاملات.
• وقد اكتملت التحويلات بسرعة، وغالباً في غضون يوم واحد، مما أدى إلى تحسين علاقته مع الموردين بسبب الدفع في الوقت المناسب.
• تمكن مارك من إدارة أمواله الدولية بفعالية أكبر، حيث كان يحتفظ باليورو والدولار الأمريكي في حسابه في Borderless ويحولها عندما تكون الأسعار مواتية.

التأثير:

• شهدت أعمال مارك تحسنًا في التدفق النقدي وارتفاعًا في هوامش الربح بسبب التوفير في رسوم المعاملات.
• وقد ساعدت القدرة على إدارة عملات متعددة وإجراء تحويلات سريعة وفعالة من حيث التكلفة مارك على تبسيط عملياته الدولية والتركيز أكثر على تنمية أعماله.

الخاتمة: الفوائد العملية لـ Wise

تبرز هذه الأمثلة الواقعية المزايا العملية لاستخدام Wise لكل من التحويلات الشخصية والتجارية. يستفيد الأفراد مثل جين من الرسوم المنخفضة وأوقات التحويل الأسرع، مما يضمن حصول أحبائهم على المزيد من الأموال وبسرعة. ويمكن للشركات مثل شركة مارك تحسين مدفوعاتها الدولية وتحسين التدفق النقدي وبناء علاقات أقوى مع الموردين.

من خلال اختيار Wise، يمكنك تجربة هذه المزايا بشكل مباشر، مما يجعل تحويلاتك المالية الدولية أكثر كفاءة وفعالية من حيث التكلفة والموثوقية.

الأفكار النهائية

تبرز Wise كمنصة موثوقة وفعالة للتحويلات المالية الدولية. ويضمن لك التزامها بالشفافية، والرسوم المنخفضة، واستخدام سعر الصرف في السوق المتوسطة، حصولك على أفضل قيمة مقابل أموالك. سواء كنت فرداً ترسل أموالاً إلى عائلتك في الخارج أو شركة تدير مدفوعات دولية، فإن Wise تقدم الأدوات والميزات التي تجعل العملية مباشرةً وميسورة التكلفة.

التشجيع على البدء في استخدام Wise:

إذا لم تكن قد جربت Wise بعد، فالآن هو الوقت المثالي للبدء. من خلال اتباع هذا البرنامج التعليمي، ستكون مجهزًا جيدًا لإعداد حسابك وإجراء التحويلات والاستفادة من ميزات Wise المتقدمة. جرِّب بنفسك سهولة استخدام Wise والتوفير الذي توفره لك، واكتشف لماذا يثق ملايين المستخدمين حول العالم في Wise لتلبية احتياجاتهم من التحويلات المالية الدولية.

دعوة لاستكشاف المزيد:

تبتكر Wise باستمرار وتضيف ميزات جديدة لتحسين تجربة المستخدم. ابق على اطلاع على آخر التطورات من خلال استكشاف موقع Wise ومدونته. سواء كنت تبحث عن نصائح حول زيادة التوفير أو التعرف على الميزات الجديدة، فهناك دائمًا شيء جديد لاكتشافه.

ابدأ رحلتك مع Wise اليوم واستمتع بطريقة أفضل لإرسال الأموال إلى الخارج.

👉 احصل على حساب Wise مجاناً ⮕